لقد أدركت شيئًا عن رواتبي كنت أتمنى لو فهمته في وقت سابق. قبل عام 2020، كان المطالبة بعدد الإعفاءات الضريبية الصحيح هو الحيلة التي يستخدمها الجميع للتحكم في مقدار المال الذي يصل فعليًا إلى حسابهم البنكي. الآن هذا النظام انتهى، لكن لا تزال هناك طرق للقيام بذلك.

دعني أشرح كيف يعمل هذا فعليًا. في كل مرة تتلقى فيها راتبًا، يخصم صاحب العمل جزءًا للضرائب. هذا الخصم يوزع فاتورة الضرائب السنوية على مدار العام بدلاً من أن تدفع مبلغًا كبيرًا مرة واحدة خلال موسم الضرائب. يجب على صاحب العمل القيام بذلك للضرائب الفيدرالية، وبحسب مكان إقامتك، قد تتطلب الحكومات المحلية والولائية أيضًا ذلك.

يعتمد المبلغ الذي يخصمونه على شيئين: كم تكسب وما تضعه في نموذج W-4 الخاص بك. هنا كانت تأتي فائدة الإعفاءات الضريبية. كان الإعفاء الضريبي في الأساس وسيلة لإخبار مصلحة الضرائب أنك مؤهل لدفع ضرائب أقل على جزء معين من دخلك. إذا طلبت إعفاءات صفرية، كان صاحب العمل يخصم الحد الأقصى. إذا لم تطلب ما يكفي من الإعفاءات، كنت تدفع أكثر طوال العام وتحصل على استرداد في النهاية. إذا طلبت الكثير، فستكون مدينًا بالمال في أبريل.

لكن الأمر هنا هو أن نموذج W-4 تم إعادة تصميمه بالكامل في 2020. اختفت قسم الإعفاءات تمامًا. قد يبدو ذلك محدودًا، لكن بصراحة لا تزال هناك العديد من الطرق التي يمكنك تعديلها.

أولاً، تأكد من أنك تملأ قسم الوظائف المتعددة بشكل صحيح إذا كان ذلك ينطبق عليك. ثانيًا، عدد المعالين الذين تطالب بهم في الخطوة 3 له تأثير كبير على خصمك، لذا احرص على أن يكون صحيحًا. ثم هناك القسم 4، حيث يمكنك سرد دخل آخر وخصومات. هنا يمكنك ضبط الأمور بشكل دقيق حقًا. يمكنك أيضًا إضافة خصم إضافي إذا أردت أن تكون أكثر تحفظًا.

إذا حصلت على استرداد كامل العام الماضي وتتوقع أن يكون الأمر نفسه هذا العام، فقد تكون مؤهلًا للمطالبة بالإعفاء من الخصم. لكن هناك حدودًا - لا يمكنك فعل ذلك إذا كان شخص ما يطالب بك كمعال أو إذا تجاوز دخلك 1100 دولار مع أكثر من 350 دولار من مصادر غير مكتسبة مثل الفوائد.

جمال النظام الجديد هو المرونة. يمكنك تعديل خصوماتك أو الخصم الإضافي في أي وقت تريد، ويمكنك تقديم نموذج W-4 جديد في أي وقت خلال السنة. تريد رواتب أكبر؟ أصغر؟ الأمر متروك لك. فقط تذكر أن تقليل الخصم يعني المزيد من المال الآن ولكن قد يتطلب دفع ضرائب لاحقًا.

المفتاح هو أن تضع استراتيجية صحيحة للإعفاءات الضريبية تتناسب مع وضعك، حتى بدون إطار الإعفاءات القديمة. يفضل بعض الأشخاص أن يدينوا قليلاً كل عام ويحافظوا على تدفق نقدي أكبر. آخرون يفضلون الحصول على استرداد. الأمر حقًا يعتمد على ما يناسب ميزانيتك وتخطيطك المالي. إذا كانت حالتك معقدة، فإن التحدث مع مستشار مالي يعرف الضرائب جيدًا قد يوفر عليك الكثير من المتاعب. على أي حال، يمكنك دائمًا تحديث نموذج W-4 الخاص بك - فقط املأ واحدًا جديدًا وقدمها لصاحب العمل. حتى مصلحة الضرائب لديها حاسبة للخصم إذا أردت أن ترى ما يجب أن تطالب به.