لقد كنت أفكر في شيء يخطئ فيه الكثير من الناس عندما يتحدثون عن التقاعد. يركز الجميع على الرقم الكبير، لكن معظمهم لا يعرف فعلاً كيف يعمل بشكل عكسي لمعرفة ما يجب أن يكون عليه رقمهم السحري الشخصي. بعد سنوات من العمل مع العملاء على هذا الأمر، أدركت أن العملية أبسط بكثير مما يعتقد الناس.

دعني أشرح كيف أتعامل معه. أولاً، تحتاج إلى أن تكون واقعيًا بشأن ما ستنفقه فعلاً. يتجاوز متوسط إنفاق المتقاعد الأمريكي حوالي 60,000 دولار سنويًا، لكن هذا مجرد خط أساس. قد يكون رقمك أعلى أو أقل اعتمادًا على نمط حياتك، وضعك الصحي، وما يهمك. لا تكتفِ بنسخ المتوسط—استخدمه كنقطة انطلاق ثم قم بالتعديل.

إليك المكان الذي يغفل فيه معظم الناس قطعة مهمة: الضمان الاجتماعي. أقول دائمًا للعملاء أن يسجلوا الدخول إلى موقع إدارة الضمان الاجتماعي ويستخرجوا تقديراتهم الفعلية. في حالتي، إذا تقاعدت عند عمر 62، سأحصل على حوالي 2,860 دولار شهريًا، وهو ما يعادل حوالي 34,000 دولار سنويًا. هذا دخل لا تحتاج إلى سحبه من مدخراتك. لذلك، إذا كنت تنفق 60,000 دولار وتحصل على 34,000 دولار من الضمان الاجتماعي، فهناك فجوة قدرها 26,000 دولار يجب أن يغطيها محفظ استثماراتك.

ثم يأتي الجزء الذي يوضح رقم التقاعد الخاص بك حقًا. هناك مفهوم يُعرف باسم قاعدة 4% الذي كان موجودًا منذ عقود. الفكرة بسيطة: إذا سحبت 4% من محفظتك سنويًا، فهناك فرصة معقولة ألا تنفد أموالك. مما يعني أن محفظتك يجب أن تكون 25 مرة المبلغ السنوي الذي تحتاج إلى سحبه. لذا، خذ تلك الفجوة البالغة 26,000 دولار وقسمها على 0.04، وها أنت ذا—تحتاج إلى 650,000 دولار. هذا هو الرقم السحري للتقاعد في هذا السيناريو.

اجمع كل ذلك معًا، وتبدو العملية كالتالي: قدر ما ستنفقه (60,000 دولار)، اطرح الدخل المضمون (34,000 دولار)، ثم طبق قاعدة 4% على تلك الفجوة (26,000 ÷ 0.04 = 650,000 دولار). انتهى. لديك هدف التقاعد الخاص بك.

الآن، إليك الشيء—هذه إطار عمل، وليست إنجيلًا. قد يختلف مبلغ الضمان الاجتماعي الخاص بك. ربما تتغير عادات إنفاقك مع مرور الوقت. أداء السوق، التكاليف الصحية غير المتوقعة، التغييرات الضريبية—كل ذلك مهم. النقطة ليست في الوصول إلى رقم مثالي واعتباره نهائيًا. الهدف هو وجود هدف واضح تعمل من أجله، والذي بصراحة يخفف الكثير من القلق. بمجرد أن تعرف ما هو رقم التقاعد الفعلي الخاص بك، يمكنك التوقف عن القلق بشأن ما إذا كنت توفر بما يكفي وتركز على مدى قوة استراتيجيتك.

نصيحتي؟ استخرج تقديرات الضمان الاجتماعي الخاصة بك، حدد إنفاقك الواقعي، ومر عبر هذا الحساب. قد تتفاجأ بما يبدو عليه رقمك السحري الحقيقي. وإذا شعرت أنه مرهق، فهذه بالضبط وظيفة هذا الإطار—لجعل شيء يبدو مستحيلًا يبدو manageable. المتابعات المنتظمة مهمة أيضًا. تتغير الحياة، وتتغير الظروف، ويجب أن يتكيف خطتك مع ذلك. لكن وجود ذلك الرقم الأولي يمنحك شيئًا ملموسًا تبني عليه. تلك الطمأنينة تستحق أكثر مما تظن.