الكثير من الناس يتساءلون عما إذا كنت تفقد أموال حساب التوفير الصحي (HSA) في نهاية العام، وبصراحة هذا أحد أكبر المفاهيم الخاطئة حول حسابات التوفير الصحي. الجواب في الواقع لا — وهذا يغير كل شيء حول كيفية استخدامك لهذا الحساب.

حسابات التوفير الصحي هي في الأساس أداة نائمة لبناء الثروة على المدى الطويل يستخف بها معظم الناس تمامًا. على عكس حسابات الإنفاق المرنة حيث يُفرض عليك استخدامها أو خسارتها بحلول 31 ديسمبر، تتيح لك حسابات التوفير الصحي الاحتفاظ بأموالك إلى أجل غير مسمى. هذا أمر ضخم. إذا كان لديك إمكانية الوصول إليها من خلال خطة صحية ذات خصم عالي، فيجب عليك بالتأكيد الاستفادة منها.

إليك ما يجعل حسابات التوفير الصحي مميزة: تحصل على ثلاث فوائد ضريبية. مساهماتك قابلة للخصم من الضرائب، وتنمو الأموال بدون ضرائب، ويمكنك سحبها بدون ضرائب للمصاريف الطبية. هذا في الواقع أفضل مما تحصل عليه مع حسابات التقاعد التقليدية. لذا السؤال الحقيقي ليس هل تفقد أموال حساب التوفير الصحي في نهاية العام — بل هل تستغل هذا الحساب إلى أقصى حد أثناء امتلاكك له.

للمساهمة، يجب أن تكون مسجلاً في خطة صحية ذات خصم عالي مؤهلة. حدود الخصم محددة: يحتاج الأفراد إلى خصم بين 1600 دولار و8050 دولار، بينما تحتاج العائلات إلى خصم بين 3200 دولار و16100 دولار. إذا كنت مؤهلاً، يمكن للأفراد المساهمة بما يصل إلى 4150 دولار، والعائلات بما يصل إلى 8300 دولار. المزيد من أصحاب العمل يقدمون الآن هذه الخطط لأنها أرخص فعلاً من خيارات HMO أو PPO التقليدية.

الاستراتيجية هنا بسيطة لكنها تتطلب الانضباط. قم بحد أقصى لمساهماتك كل عام. معظم الناس لا يدركون أنهم يمكنهم استثمار أموال حساب التوفير الصحي الخاصة بهم، وقليل منهم يفعل ذلك — فقط حوالي 12% من حاملي الحساب كانوا يستثمرون رصيد حساب التوفير الصحي قبل بضع سنوات. إذا استطعت ترك مساهماتك غير مُستخدمة ودعها تنمو من خلال الاستثمارات، فأنت في الأساس تبني حساب تقاعد مع مزايا ضريبية تتفوق على 401(k).

إذا كنت قلقًا بشأن هل تفقد أموال حساب التوفير الصحي في نهاية العام لأنك قد تحتاجها للمصاريف الطبية، إليك الحل: احتفظ بالإيصالات. يمكنك فعليًا تعويض نفسك عن أي مصاريف طبية مؤهلة حدثت بعد فتح الحساب، حتى بعد سنوات. لذلك يمكنك دفع تكاليف طبية من جيبك الآن، والاحتفاظ بالإيصالات، وتعويض نفسك من حساب التوفير الصحي عندما تحتاج إلى النقود فعليًا. هذا يسمح لاستثماراتك أن تستمر في النمو المركب.

شيء واحد يجب تذكره هو أنه يمكنك الاستمرار في المساهمة حتى يوم الضرائب في العام التالي. إذا فاتك موعد 31 ديسمبر، لديك حتى منتصف أبريل لتعويض ذلك. يمكنك أيضًا إجراء مساهمات عبر التحويلات البنكية إذا لم تصل إلى الحد الأقصى من خلال خصومات الرواتب — ستظل تحصل على الفوائد الضريبية عند تقديم الإقرار.

المفهوم الخاطئ حول هل تفقد أموال حساب التوفير الصحي في نهاية العام يمنع الناس حقًا من بناء ثروة جدية من خلال هذه الوسيلة. بما أن الأموال تتراكم إلى أجل غير مسمى، عاملها كحساب التقاعد الذي هو عليه فعلاً. استثمرها، وتجنب لمسها إلا عند الضرورة القصوى، ودعها تعمل من أجلك على مدى عقود. هذه هي الطريقة التي تعظم بها فعليًا حساب التوفير الصحي.