لذا كنت أبحث عن خيارات إعادة التمويل للمنازل المتنقلة وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا مدى اختلافها عن الرهون العقارية التقليدية. مثل، العملية كلها أكثر تعقيدًا بكثير من مجرد إعادة تمويل منزل عادي.

أول شيء يجب معرفته هو ما إذا كان منزلك مصنفًا كعقار حقيقي أو ملكية شخصية. هذا في الواقع يهم أكثر مما تظن. العقار الحقيقي يعني الأرض وما هو مثبت عليها بشكل دائم. الملكية الشخصية هي الأشياء التي يمكن نقلها. لكن الشيء هنا هو أن العديد من المنازل المتنقلة القديمة لا تزال مسجلة كملكية شخصية، مما يجعل من الصعب جدًا إعادة تمويل قروض المنزل المتنقل من خلال المقرضين التقليديين.

هناك أيضًا تمييز بين المنازل المتنقلة والمنازل المصنعة الذي يفاجئ الناس. المنازل المتنقلة التي بُنيت قبل 15 يوليو 1976 لم يتم فحصها من قبل HUD، وبصراحة، معظم المقرضين لن يتعاملوا معها لإعادة التمويل. أما المنازل المصنعة فهي مبنية وفقًا لمواصفات HUD ومثبتة على هيكل دائم. ثم لديك المنازل المعيارية التي تتبع قوانين البناء في الولاية والمحلية. المصطلحات مهمة لأنها تؤثر على خيارات إعادة التمويل الخاصة بك.

عندما تذهب لإعادة تمويل تمويل المنزل المتنقل، ينظر المقرضون إلى عدة أشياء. إذا كان منزلك مسجل كملكية شخصية، فمعظمهم لن يعيد التمويل على الإطلاق. ستحتاج إلى تحويله إلى عقار حقيقي أولاً، وهو ليس دائمًا بسيطًا. أيضًا، إذا كان منزلك المصنع أقدم من 20 عامًا، فربما تكون خارج التغطية مع معظم المقرضين.

بالإضافة إلى العقار نفسه، يهتمون بدخلك، وتاريخ الائتمان، ونقاط الائتمان الخاصة بك. لست بحاجة إلى مستوى دخل معين من خلال برنامج تأمين قروض المنازل المصنعة من FHA، لكن عليك إثبات أنك قادر على سداد ما تقترضه. درجات الائتمان أقل من 500 تصل إلى حد أقصى بنسبة 90% من قيمة القرض، بينما أي شيء فوق 500 يمكن أن يصل إلى 95%. يتطلب برنامج فاني ماي حد أدنى من 620، و680 يمنحك معدلات أفضل.

إليك شيء مثير للاهتمام - لست بحاجة بالضرورة إلى وظيفة لإعادة التمويل. الدخل العسكري، الضمان الاجتماعي، دخل الإيجار، إيرادات الأعمال، أو دخل الاستثمار كلها تُحتسب. لكن إذا كنت تعتمد على مصادر دخل غير منتظمة، فكر جيدًا قبل أن تتخذ ديونًا إضافية. إذا توقف ذلك الدخل ولم تتمكن من السداد، فستواجه التحصيلات، وتلف الائتمان، وربما فقدان منزلك.

شيء يزعج الناس هو أن إعادة تمويل المنزل المتنقل نقدًا مقيد جدًا. المقرضون ببساطة لا يحبون القيام بذلك على المنازل المصنعة، خاصة الأحادية. إذا كنت بحاجة إلى نقود إضافية ولا يمكنك إعادة تمويل قيمة المنزل المتنقل، قد يكون القرض الشخصي هو الخيار الأفضل. بعض المقرضين عبر الإنترنت يمكن أن يمنحك حتى 50,000 دولار أو أكثر ولديهم عمليات تقديم أبسط.

بشكل أساسي، قبل أن تفكر حتى في محاولة إعادة تمويل تمويل المنزل المتنقل، حدد تصنيف ملكيتك وعمره. هذا سيحدد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. هو أكثر عملًا من إعادة التمويل التقليدي، لكنه بالتأكيد ممكن إذا كانت أوراقك منظمة.