لقد أدركت للتو أن معظم الناس يعيقون مستقبلهم المالي حرفيًا بعدم وجود خطة. مثل، الادخار جيد وكل شيء، لكن إذا لم تكن تعرف إلى أين تتجه فعليًا باستخدامه، فأنت ببساطة تترك أموالك جالسًة هناك دون فعل شيء.

صادفت إحصائية أذهلتني—30% من البالغين ببساطة لا يزعجون أنفسهم بتحديد أي أهداف مالية. هذا جنوني بالنسبة لي. ثم أدركت أن معرفة كيفية تحديد أهداف الاستثمار ربما تكون واحدة من أهم المهارات التي لا يتحدث عنها أحد حقًا. إنها تشبه إلى حد كبير تخطيط رحلة برية. تحتاج إلى نقطة انطلاق، ونقطة نهاية، وفكرة واقعية عن التكلفة للوصول هناك.

لكن الأمر هنا—قبل أن تبدأ في التفكير في كيفية تحديد أهداف الاستثمار، عليك أن تفهم شيئين أساسيين عن نفسك: تحمل المخاطر وأفق الوقت. تحمل المخاطر هو ببساطة التعبير الفاخر عن مدى قدرتك على تحمل رؤية أموالك تنخفض في القيمة. إذا كنت مرتاحًا لهذا الخطر من أجل احتمالية عوائد أكبر، فأنت عدواني. إذا كان هذا الفكر يزعجك، فأنت أكثر تحفظًا. أفق الوقت هو ببساطة المدة التي ستترك فيها أموالك مستثمرة قبل أن تحتاجها. خمس سنوات؟ خمسة وعشرون سنة؟ هذا يغير استراتيجيتك تمامًا.

إذن، إليك كيف أتعامل مع إعداد ذلك فعليًا. أولًا، كن واقعيًا بشأن أموالك. انظر إلى دخلك، نفقاتك، ديونك—الصورة الكاملة. حدد ما يمكنك فعليًا استثماره شهريًا دون تدمير نمط حياتك الحالي. ثم قم بحذف الأمور غير الضرورية إذا لزم الأمر.

بعد ذلك، قسم أهدافك إلى ثلاث فئات. أشياء قصيرة المدى مثل عطلة أو صندوق طوارئ—عادة أقل من سنة أو سنتين. أهداف متوسطة المدى مثل الادخار لدفعة أولى على منزل—ربما من سنتين إلى خمس سنوات. المدى الطويل هو الأكبر، التقاعد بشكل أساسي. لا تضع كل شيء في الأهداف قصيرة المدى لأنها تشعرك بالرضا الآن. عليك أن تعطي الأولوية لما يهمك عاطفيًا. لأنه بصراحة، الأهداف التي تهتم بها حقًا؟ تلك هي التي ستلتزم بها فعلاً.

ثم يأتي جزء خطة العمل. هنا عادة يخطئ الناس. تحتاج إلى أرقام محددة وجداول زمنية. ليس فقط "سوف أدخر أكثر." بل "سوف أضع 500 دولار من كل راتب في حساب التقاعد الخاص بي." ضع تلك الخطة في مكان تراه. اجعلها واقعية.

بعد ذلك، تتبع تقدمك. استخدم جدول بيانات، تطبيق، أي شيء يناسبك. المفتاح هو أن تنظر إليها بانتظام وتعدل عندما تتغير الحياة. وستتغير.

الجزء الأخير؟ أعد النظر في كل هذا. الحياة تحدث. الأولويات تتغير. الظروف المالية تتغير. هذا طبيعي. فقط تأكد من أن خطتك تواكب الواقع.

لقد لاحظت أن الأشخاص الذين ينجحون حقًا في هذا الأمر عادة ما يكون لديهم شيء واحد مشترك—إنهم يعاملونه بجدية. لا يحددون أهداف الاستثمار مرة واحدة ويتجاهلونها. يتابعون، يعدلون، يحتفلون بالنجاحات. إذا كنت جادًا في بناء ثروة حقيقية بدلًا من مجرد الانجراف، فهذه بصراحة الأساس الذي يقف عليه كل شيء آخر. قد يكون من المفيد قضاء بعد ظهر في رسم خطة لكيفية تحديد أهداف الاستثمار التي تتوافق فعليًا مع ما تريد أن تبدو عليه حياتك.