لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس في الواقع لا يفهمون كيف تعمل رواتبهم، خاصة عندما يتعلق الأمر بالخصومات. مثل، هناك فرق كبير بين أمثلة الخصومات قبل الضرائب وما يُخصم بعد حساب الضرائب، وهذا يؤثر حقًا على صافي راتبك.

إذن، إليك الأمر حول الخصومات قبل الضرائب. عندما تساهم في شيء مثل 401ك أو تدفع جزءك من التأمين الصحي من خلال صاحب العمل، يتم خصم ذلك المال قبل أن يحسب الحكومة ضرائبك. هذا في الواقع ذكي جدًا لأنه يقلل من دخلك الخاضع للضريبة، مما يعني أنك تدفع ضرائب أقل بشكل عام. إنها واحدة من الأشياء التي يمكن أن تحدث فرقًا حقيقيًا إذا فهمت كيف تستخدمها.

التأمين الصحي هو ربما الأكثر شيوعًا. إذا عرض عليك صاحب العمل خطة، فإن جزءك من القسط يُخصم قبل الضرائب. ثم هناك أمور التقاعد مثل حسابات IRA البسيطة وخطط 401ك حيث تقرر كم تساهم وأين يذهب مالك، سواء كان صناديق مشتركة، أسهم، سندات، أو غير ذلك. بعض أصحاب العمل حتى يطابقون مساهماتك، وهو في الأساس مال مجاني إذا لم تستفد منه.

بالإضافة إلى ذلك، هناك حسابات HSA وFSA التي يقدمها أصحاب العمل أحيانًا. تتيح لك هذه وضع أموال قبل الضرائب خصيصًا للمصاريف الطبية. فوائد رعاية المعالين تعمل بنفس الطريقة إذا كنت بحاجة إلى رعاية أطفال أو برامج بعد المدرسة. حتى فوائد التنقل للوسائل العامة أو المشاركة في السيارة يمكن أن تُخصم قبل الضرائب اعتمادًا على ما يقدمه صاحب العمل.

أما الخصومات بعد الضرائب فهي مختلفة. تأتي هذه بعد أن تم حساب الضرائب بالفعل، لذلك فهي لا تقلل من دخلك الخاضع للضريبة لكنها لا تزال تؤثر على صافي راتبك. بعض الناس يفضلون في الواقع بعض الخصومات بهذه الطريقة. التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز هما أمثلة شائعة حيث يختار الموظفون أن يكون الخصم بعد الضرائب ليحصلوا على مبالغ معفاة من الضرائب أكثر.

حسابات Roth IRA مثيرة لأنها تتطلب مساهمات بعد الضرائب، لكنك تحصل على سحوبات معفاة من الضرائب عندما تتقاعد. هناك أيضًا أشياء مثل الحجز على الأجور للديون، أو دعم الأطفال، أو النفقة التي تكون بأمر من المحكمة وتُخصم بعد الضرائب. وإذا كنت مهتمًا، يمكن أيضًا خصم التبرعات الخيرية بعد الضرائب، على الرغم من أنها قد تكون قابلة للخصم الضريبي عند تقديم الإقرار الضريبي على أي حال.

الشيء الرئيسي هو فهم أمثلة الخصومات قبل الضرائب حتى تتمكن من تحسين ما يناسب وضعك. مثل، إذا لم تكن تستفيد من الحد الأقصى لمساهمات التقاعد أو تستخدم حساب HSA عندما تكون مؤهلًا، فأنت ربما تترك مدخرات ضريبية على الطاولة. تحقق من دليل الموظف أو اسأل قسم الموارد البشرية عن ما يقدمه صاحب العمل فعليًا لأن القواعد تختلف من شركة لأخرى وأحيانًا من ولاية لأخرى.

هناك أيضًا حدود على بعض هذه الخصومات. على سبيل المثال، الحجز على الأجور لأشياء مثل قروض الطلاب أو الضرائب غير المدفوعة لا يمكن أن يتجاوز 50 إلى 65 بالمئة من دخلك حسب الحالة. إذن، الأمر ليس أن أصحاب العمل يمكنهم أخذ كل شيء.

الهدف كله هو أن معرفة كيف تعمل أمثلة الخصومات قبل الضرائب مقابل بعد الضرائب يسمح لك باتخاذ قرارات أفضل بشأن فوائدك ومدخراتك بشكل عام. إنها أشياء تبدو مملة حتى تدرك أنها في الواقع أموال يمكنك الاحتفاظ بها أو استثمارها للمستقبل. من الجدير بالتأكيد قضاء 10 دقائق لفهم ما يحدث حقًا مع راتبك كل شهر.