كنت أفكر كثيرًا مؤخرًا في كيف أن معظم الناس يواجهون صعوبة في الادخار لأنهم ببساطة لا يمتلكون الانضباط للقيام بذلك يدويًا. لكن الأمر هنا—لا تحتاج إلى الانضباط إذا قمت بإعداد حساب توفير تلقائي من البداية. بمجرد تشغيله، تتجاهله أساسًا ويبدأ المال في التراكم.

دعني أشرح كيف سأتعامل مع الأمر إذا بدأت من الصفر. أولاً، عليك أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن ما تدخر من أجله. هل هو صندوق طوارئ؟ دفعة أولى لمنزل؟ التقاعد؟ لأن هدفك يغير استراتيجيتك تمامًا. لصندوق الطوارئ، يقترح معظم المستشارين أن يكون لديك من 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة موفرة. هذا يمنحك وسادة حقيقية إذا حدث شيء غير متوقع.

التالي هو الميزانية. نعم، أعلم أن لا أحد يحب وضع ميزانية، لكن لا يمكنك أتمتة شيء إذا لم تكن تعرف ما يمكنك فعلاً ادخاره. انظر إلى تكاليفك الثابتة—الإيجار، الرهن العقاري، التأمين—ثم اجمع نفقاتك المتغيرة مثل البقالة والمرافق. شاهد ما يتبقى. الكثير من الناس يثقون بنهج 50/30/20: 50% للاحتياجات، 30% للرغبات، 20% للادخار. شخصيًا، أعتبره كأنك تدفع لنفسك أولاً قبل أن تتاح لأي شيء آخر فرصة لتفريغ حسابك.

إليك حيث يحدث السحر. اختر حساب توفير تلقائي مخصص يكون منفصلًا عن حسابك الجاري. هذا مهم جدًا لأنه يحفظ أموالك المدخرة بعيدًا عن إنفاقك اليومي. حسابات التوفير ذات العائد العالي جيدة إذا أردت أن يعمل مالك بجدية أكبر لك مع معدلات فائدة أفضل. حسابات السوق المالية وCDs هي خيارات أخرى حسب المدة التي تريد حجز المال فيها.

إذا كان لديك أهداف متعددة، فافتح حسابات متعددة. واحد لصندوق الطوارئ، واحد للعطلة، واحد لذلك المنزل. قد يبدو الأمر مبالغًا فيه لكنه في الواقع يحافظ على تحفيزك لأنك ترى تقدمًا حقيقيًا في كل فئة.

الآن الجزء الخاص بالأتمتة. قم بإعداد تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير التلقائي مباشرة بعد استلام الراتب. تسمح معظم البنوك بذلك أسبوعيًا، أو كل أسبوعين، أو شهريًا. الفكرة الأساسية هنا هي أنه إذا تحرك المال تلقائيًا، فلن تفتقده أبدًا. لا يمكنك إنفاق ما لا تراه في حسابك الجاري.

ومع ذلك، لا تكتفِ بضبطه وتركه تمامًا. راقب حساباتك مرة واحدة على الأقل في الشهر. شاهد مدى اقترابك من أهدافك. إذا حصلت على زيادة، زِد مساهمتك في التوفير التلقائي. إذا تغيرت نفقاتك—إيجار جديد، دفعة سيارة جديدة—قم بالتعديل وفقًا لذلك. وراقب أي فائدة يتلقاها حساب التوفير التلقائي لأنه يتراكم مع الوقت.

الهدف كله هو أن يجعل أتمتة الادخار الأمر خاليًا من الاحتكاك. أنت لا تعتمد على قوة الإرادة كل شهر. لا تخاطر بالخطأ البشري أو التسويف. النظام فقط يعمل. مع مرور الوقت، حتى المبالغ المعتدلة تتراكم لأن الثبات يتفوق على الشدة. هذا هو الأساس لبناء ثروة حقيقية—فقط استمر في ذلك تلقائيًا شهرًا بعد شهر.