بدأت التوفير للتقاعد عندما كنت في العشرين من عمري وكنت أعتقد بصراحة أنني فهمت كل شيء. اتضح أن هناك شيئًا واحدًا حقًا كنت أتمنى لو فهمته قبل ذلك بكثير لأنه كان ليحدث فرقًا كبيرًا.

إليك ما تعلمته بالطريقة الصعبة: مكان وضع أموالك مهم بقدر مقدار ما توفره. يبدو الأمر واضحًا الآن، لكن في ذلك الوقت لم أدرك مدى اختلاف حسابات التقاعد.

مثلًا، إذا عرض عليك صاحب العمل مطابقة 401(k)، فهذه أموال مجانية على الطاولة. شاهدت أشخاصًا يتجاهلونها وما زلت لا أصدق كم تركوا وراءهم. ثم هناك جانب حساب روث. إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة، فإن حساب روث يستحق النظر الجدي. تدفع الضرائب على ما تساهم به الآن، لكن كل شيء تسحبه لاحقًا في التقاعد؟ معفى من الضرائب. المشكلة أنك بحاجة إلى أن تكون على الأقل في عمر 59½ وأن يكون لديك الحساب لمدة خمس سنوات.

ما حقًا أربكني هو عدم فهم حدود المساهمة وقواعد السحب المبكر لكل حساب. هذه الأمور تؤثر مباشرة على مدى مرونتك مع أموالك وكم سيكون لديك فعليًا عند التقاعد. بعض الحسابات أكثر تقييدًا من غيرها بكثير.

أتمنى لو أن أحدهم جلس معي وشرح لي جميع الخيارات المتاحة لي في ذلك الوقت. كل حساب تقاعدي لديه مجموعة قواعده الخاصة، واختيار المزيج الصحيح لموقعك الحالي يمكن أن يوفر عليك آلاف الدولارات. الشيء هو أن ما يناسبك قد يتغير مع تطور وضعك، لذلك من المفيد مراجعة هذه الأمور كل بضع سنوات.

إذا كنت تفكر في كيفية التمني بتقاعد أكثر أمانًا، ابدأ بفهم جيد للحسابات التي يمكنك الوصول إليها. لا تكتفِ بالاعتماد على شيء لأنه موجود. خذ الوقت لمقارنة القواعد والحدود والتداعيات الضريبية. إنها واحدة من تلك القرارات التي تتراكم على مدى العقود، لذا فإن فهمها بشكل صحيح مبكرًا يحدث فرقًا حقيقيًا.