لذا لقد كنت أبحث مؤخرًا عن الحصول على قرض بقيمة 10,000 دولار وبصراحة هناك أكثر من مجرد الذهاب إلى البنك وطلب النقود. يتضح أن المقرضين يهتمون حقًا بدرجتك الائتمانية وما إذا كنت غارقًا في الديون بالفعل. معظمهم يريد أن يرى أنك لست مخاطرة كاملة، مما يعني ائتمان جيد ودخل ثابت. بعضهم أكثر صرامة—يريدون مثل 670 على الأقل—لكنني وجدت أماكن ستعمل معك إذا كنت تقف حول 560. نسبة ديونك إلى دخلك مهمة أيضًا، بشكل أساسي كم تدين بالفعل مقابل ما تكسبه.

قبل أن تتقدم فعليًا لأي شيء، الخطوة الذكية هي التأهل المسبق مع بعض المقرضين المختلفين. يستغرق الأمر حوالي دقيقتين ولا يضر بدرجتك الائتمانية. فقط تضع بعض المعلومات الأساسية ويظهرون لك الأسعار التي قد تحصل عليها. من الواضح أنه ليس ضمانًا—الأشياء يمكن أن تتغير عندما تقدم الطلب الكامل—لكن على الأقل تحصل على فكرة عن وضعك.

بمجرد أن تحصل على بعض العروض على الطاولة، قارنها بشكل صحيح. لا تنظر فقط إلى معدلات الفائدة لأن ذلك هو نصف القصة فقط. تحقق من معدل النسبة السنوية الذي يجمع كل شيء معًا، انظر إلى مدة السداد، واحسب ما هو دفعك الشهري فعليًا. بعض المقرضين يمولون في نفس اليوم، آخرون يستغرقون وقتًا أطول. إذا كنت تستخدم قرض الـ10,000 دولار لسداد ديون أخرى، اسأل إذا كانوا سيتولون ذلك مباشرة أو إذا كنت تحصل على المال وتتعامل معه بنفسك. اقرأ المراجعات أيضًا—تريد أن تتأكد من أنك لا تتعامل مع مشغلين مشبوهين.

الطلب الفعلي أكثر شمولاً من التأهل المسبق. سيطلبون رقم الضمان الاجتماعي، قسائم الرواتب، كشوف الحسابات البنكية، وكل ذلك. بمجرد أن تتم الموافقة وتوقع على كل شيء، تصل الأموال إلى حسابك وتبدأ في سداده شهريًا. الشيء الجميل هو أن معظم القروض الشخصية لها معدلات ثابتة، لذلك لا يتغير دفعك. إعداد المدفوعات التلقائية مهم جدًا لأنه يمنعك من النسيان ويؤدي إلى تدهور درجتك الائتمانية.

إذا كانت درجتك الائتمانية سيئة، فالأمر أصعب لكنه ليس مستحيلًا. بعض المقرضين يستخدمون نماذج مختلفة تنظر إلى أكثر من مجرد درجتك. يمكنك أيضًا إحضار ضامن إذا كنت تعرف شخصًا لديه ائتمان أفضل. أو فكر في قرض مضمون إذا كان لديك شيء تضعه كضمان—على الرغم من أنك تعرض لخسارته إذا أخفقت في الدفع. قد يكون بنكك أو اتحاد الائتمان أكثر مرونة إذا كان لديك علاقة معهم بالفعل.