لقد كنت أساعد بعض الأصدقاء القدامى في التنقل في مجال قروض الأسهم VA، وأدركت أن الكثير من الناس لا يدركون مدى قوة هذا الجمع فعلاً. إذا كان لديك قرض VA وراكمت حقوق ملكية في منزلك، فأنت تجلس على أداة مالية يغفل عنها معظم الناس.

إليك الأمر حول قروض الأسهم VA و HELOC معًا. تحصل على قرض VA بدون دفعة أولى، وبدون PMI الذي يستهلك مدفوعاتك الشهرية، وبشروط ميسرة. ثم مع سداد الرهن العقاري الخاص بك وتقدير قيمة منزلك، تتراكم حقوق الملكية. هنا تأتي استراتيجية قرض الأسهم VA. بدلاً من ترك تلك الحقوق فقط هناك، يمكنك الاستفادة منها باستخدام HELOC للتجديدات، أو توحيد الديون، أو الأموال الطارئة.

دعني أشرح ما يبحث عنه المقرضون فعليًا. أولاً، تحتاج إلى التأكد من أنك مؤهل للحصول على قرض VA نفسه - هذا يعني أن سجل خدمتك يتطابق وأن لديك شهادة الأهلية الخاصة بك. هذا هو الأساس. بالنسبة لجزء قرض الأسهم، عادةً ما يرغب المقرضون في رؤية حوالي 15-20% من حقوق الملكية في منزلك. كما ينظرون إلى درجة الائتمان الخاصة بك (عادة الحد الأدنى 620)، ونسبة الدين إلى الدخل (تقتصر معظمها على 41%)، والتأكد من أن دخلك مستقر بما يكفي لتحمل المدفوعات.

الجاذبية الحقيقية للجمع بين هذين الأمرين هي المرونة. مع إعداد قرض الأسهم VA، لست مقيدًا بحدود مبلغ معين تقتترضه. تسحب ما تحتاجه، وتدفع فائدة على ما تستخدمه، ويمكنك الاقتراض مرة أخرى بمجرد أن تسدده. خلال فترة السحب الأولية، تسمح بعض الخطط لك بإجراء دفعات فائدة فقط، مما يخفف ضغط التدفق النقدي. عادةً ما تكون المعدلات أقل من بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية، وإذا كنت تستخدم الأموال لتحسين المنزل، فقد تتمكن حتى من الحصول على خصومات ضريبية على الفائدة.

لكن إليك ما أقول للناس - الأمر ليس بدون مخاطر. معدلات HELOC عادةً متغيرة، مما يعني أنها يمكن أن ترتفع عندما ترتفع أسعار الفائدة. مدفوعاتك الشهرية ليست ثابتة. هناك أيضًا الخطر النفسي من الإفراط في الاقتراض لأن المال موجود هناك ويمكن الوصول إليه. وهذا أمر حاسم لمقتني قروض VA تحديدًا: وضع رهن ثانٍ على ممتلكاتك من خلال قرض الأسهم VA يمكن أن يعقد خيارات إعادة التمويل المستقبلية على قرض VA الأصلي الخاص بك. هذا شيء تحتاج إلى التفكير فيه بعناية.

عملية التقديم نفسها بسيطة ولكنها شاملة. أكد أهليتك لـ VA، واحصل على تقييم لمبلغ حقوق الملكية، ونظف ملفك المالي، وابحث عن مقرضين يتعاملون فعلاً مع ممتلكات VA، وقدم وثائقك. معظم المقرضين يريدون إثبات الدخل، والبيانات المالية الخاصة بك، وتفاصيل عن قرض VA الحالي الخاص بك.

إذا كنت محاربًا قديمًا تفكر في هذا المسار، فإن استراتيجية قرض الأسهم VA يمكن أن تعمل لصالحك حقًا. أنت تستفيد من مزايا مصممة خصيصًا لك - تلك الميزة بعدم الحاجة إلى دفعة أولى وبدون PMI - ثم تستخدم حقوق الملكية التي بنيتها للوصول إلى رأس المال عندما تحتاج إليه. فقط تأكد من أنك مرتاح مع المعدلات المتغيرة وتفهم كيف تؤثر على صورتك المالية العامة وخيارات إعادة التمويل المستقبلية. من المفيد أن تتحدث مع مستشار مالي يفهم قروض VA قبل أن تلتزم.