لقد رأيت الكثير من الناس يسألون عن التخطيط للتقاعد مؤخرًا، خاصة مع ارتفاع سن التقاعد الكامل بالنسبة للكثير منا. إذا كنت تفكر في التقاعد في عام 2026، فقد يكون هذا فعلاً ذا صلة بوضعك الآن.

إليك الأمر - إذا وُلدت في عام 1960 أو بعده، فإن سن التقاعد الكامل الخاص بك للضمان الاجتماعي هو 67، وليس 65 كما كان من قبل. هذا تحول كبير. وإذا كنت تخطط للتقاعد قبل بلوغ ذلك السن، فإن مبلغ استحقاقك الشهري سيتأثر. أتحدث عن خصم بنسبة 6.7% إذا تقاعدت عند 66، أو 13.3% عند 65. وهذا يتراكم مع مرور الوقت.

فماذا يمكنك فعلاً أن تفعل حيال ذلك؟ ريان مونيت من إدارة الثروات سافانت يشرح الأمر بشكل عملي جدًا. الاستراتيجية الأساسية هي بشكل أساسي نهج من جزأين - بناء احتياطياتك النقدية الآن مع نمو محفظة استثماراتك على الجانب. بعض الناس يختارون وظيفة جانبية لتعزيز التدفق النقدي، والأرقام تظهر أن العمل الجانبي المتوسط يدر حوالي 12,689 دولارًا سنويًا، وهو مبلغ إضافي جيد إذا كان لديك من ستة إلى ثمانية عشر شهرًا قبل التقاعد.

خيار واحد لا يفكر فيه الناس دائمًا هو ببساطة تأخير بدء استلام المزايا. نعم، ستتقاعد من العمل، لكن يمكنك العيش من المدخرات والاستثمارات بينما ينمو استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك. كلما انتظرت بعد سن التقاعد الكامل، زاد مبلغ الشيك الشهري الخاص بك. وإليك المفاجأة - تلك المدفوعات الأكبر تتلقى تعديلات على تكاليف المعيشة، لذا فإن قدرتك الشرائية تزداد مع مرور الوقت.

هناك أيضًا شيء يُسمى تعليق المزايا طوعيًا إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل ولكن لم تصل بعد إلى 70. تكسب خلال تلك الفترة ما يُعرف برصيد التقاعد المتأخر - وهو زيادة بنسبة 8% لكل 12 شهرًا لا تطالب فيها بالمزايا. من الجدير التفكير فيه إذا استطعت إدارة بدون ذلك الدخل في البداية.

شيء وجدته مثيرًا للاهتمام هو سؤال هيكل الأجور، خاصة إذا كنت تملك شركة. الأجور التي تكسبها تؤثر فعليًا على استحقاقات الضمان الاجتماعي المستقبلية لأنها خاضعة لضرائب FICA. لذا إذا كنت تدير شركة S، قد يكون من المفيد التحدث مع محاسبك حول كيفية تقسيم الدخل بين أرباح الشركة والأجور. المزيد من الأجور حتى نقطة معينة يعني شيك ضمان اجتماعي أكبر لاحقًا.

سن التقاعد يرتفع وهذا هو الواقع الآن، لكنه ليس شيئًا يجب أن يعرقل خططك. لديك خيارات إذا كنت مستعدًا للتفكير بشكل استراتيجي حول الأمر الآن.