لقد رأيت الكثير من الأسئلة حول نماذج W-4 وخصم الضرائب مؤخرًا، فقررت أن أشرح ما يحدث فعليًا مع راتبك.

إذن، إليك الأمر - قبل عام 2020، كانت واحدة من أسهل الطرق للتحكم في مقدار المال الذي تتلقاه في النهاية هي التلاعب بالاستحقاقات في نموذج W-4 الخاص بك. الفكرة الأساسية وراء الاستحقاقات على الضرائب كانت ببساطة إخبار صاحب العمل "مرحبًا، لا أدين ضرائب على هذا الجزء من دخلي." المزيد من الاستحقاقات يعني راتبًا أكبر. أقل من الاستحقاقات يعني مالًا أقل الآن ولكن ربما استردادًا في وقت لاحق. نظام بسيط جدًا.

الآن، هذا النظام لم يعد موجودًا. قامت مصلحة الضرائب الأمريكية بإلغاء قسم الاستحقاقات تمامًا في عام 2020 واتبعت نظامًا مبسطًا لنموذج W-4 بأكمله. أعلم، يبدو وكأنهم جعلوا الأمر أصعب، لكن بصراحة لا تزال هناك العديد من الطرق لضبط خصم الضرائب إذا فهمت كيف يعمل.

أولًا، دعني أشرح الأساسيات. في كل مرة تتلقى فيها راتبًا، يقوم صاحب العمل تلقائيًا بخصم مبلغ للضرائب - هذا هو الخصم من المصدر. بدلاً من دفع مبلغ كبير مرة واحدة عند تقديم الإقرار، أنت تدفع بشكل مستمر على مدار العام على شكل دفعات. كل ولاية تتطلب خصم ضريبة الدخل الفيدرالية، وبعض الولايات تضيف ضرائبها الخاصة فوق ذلك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تعمل كمستقل، عليك أن تتعامل مع هذا بنفسك من خلال دفعات الضرائب المقدرة.

المبلغ المخصوم يعتمد على ما تكسبه وكيف تملأ نموذج W-4 الخاص بك. ولهذا الأمر أهمية. أنت ببساطة تخبر صاحب العمل كم من المال يخصم من كل شيك.

الآن، عودة إلى ما هي الاستحقاقات على الضرائب - كانت في الأساس وسيلة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة لأغراض الخصم من المصدر. المطالبة بصفر استحقاق يعني أن صاحب العمل يخصم الحد الأقصى. المطالبة بكثير من الاستحقاقات تعني أنك ستدين أموالًا في أبريل. المطالبة بالمبلغ الصحيح يعني أنك تتوازن. المشكلة كانت في معرفة "المبلغ الصحيح" لحالتك.

بما أن الاستحقاقات لم تعد موجودة، يعتقد الناس أنهم عالقون. لكنهم ليسوا كذلك. إليك ما يؤثر فعليًا على خصمك الآن:

أفراد أسرتك يعتمد عليهم الأمر كثيرًا. هذا هو الخطوة 3 في النموذج الجديد، والحصول على هذا بشكل صحيح يحدث فرقًا حقيقيًا. إذا كان لديك زوج يعمل أو وظائف متعددة، هناك ورقة عمل في الصفحة 3 لمساعدتك في حساب الخصم الصحيح. ثم هناك القسم 4 حيث يمكنك سرد مصادر دخل أخرى وادعاء خصومات - هذه الأمور تقلل من خصمك أيضًا.

يمكنك أيضًا إضافة خصم إضافي إذا أردت أن تكون أكثر تحفظًا، أو المطالبة بعدد أقل من الخصومات لتحصل على راتب أكبر. الهدف هو المرونة. لست مقيدًا - يمكنك تقديم نموذج W-4 جديد كلما تغيرت حالتك. تزوجت؟ وظيفة جديدة؟ طفل؟ قدم نموذجًا جديدًا.

شيء واحد يجب الانتباه إليه: إذا كانت مصلحة الضرائب ردت لك كل شيء العام الماضي وتتوقع نفس الشيء هذا العام، قد تكون مؤهلًا للإعفاء من الخصم. لكن ذلك ينطبق فقط إذا لم يطالبك أحد كمعال، وكان دخلك أقل من 1100 دولار (أو أقل من 350 دولارًا من الدخل غير المكتسب). وتذكر، هذا الإعفاء يغطي الضرائب الفيدرالية فقط - لا تزال تدفع ضرائب FICA للضمان الاجتماعي والرعاية الصحية.

صراحة، إذا كانت حالتك الضريبية معقدة، فإن التحدث مع مستشار مالي يعرف الضرائب يستحق ذلك. يمكنهم مساعدتك في تحديد الخصومات واستراتيجية الخصم التي تناسب وضعك الخاص.

الخلاصة: نعم، الاستحقاقات لم تعد موجودة، لكن لا تزال لديك السيطرة. استخدم قسم المعالين، وسرد خصوماتك، وأضف خصمًا إضافيًا إذا لزم الأمر. الهدف هو ضبط حجم راتبك بحيث لا تكون مفلسًا طوال العام أو تفاجأ بفاتورة كبيرة في أبريل. وإذا أخطأت؟ يمكنك دائمًا تقديم نموذج W-4 جديد. يستغرق خمس دقائق.