لذا أصبحت فضوليًا بشأن ما يتطلبه الأمر فعلاً للتقاعد بشكل مريح بمقدار $150k في السنة. هذا يعادل تقريبًا 12,500 دولار شهريًا إذا كنت تتساءل. يبدو ممكنًا، أليس كذلك؟ يتضح أن الحسابات أكثر تعقيدًا بكثير من مجرد القسمة على 12.

معظم المستشارين الماليين يروجون لقاعدة 4% كنقطة انطلاق. بشكل أساسي، يمكنك سحب 4% من مدخرات تقاعدك كل عام دون استنفادها خلال 30 سنة. لذلك إذا كنت تريد $150k سنويًا، فستحتاج إلى توفير 3.75 مليون دولار. هذا كثير.

لكن ما غير تفكيري هو الضمان الاجتماعي. يتجاهله معظم الناس تمامًا. المتوسط الحالي للمساعدة هو حوالي 1900 دولار شهريًا، ولكن إذا كنت كاسبًا قويًا، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 4800 دولار شهريًا. هذا 57,600 دولار سنويًا. إذا كنت تعتمد على $50k من الضمان الاجتماعي، فجأة تحتاج فقط إلى مدخراتك لتوليد $100k سنويًا. هذا يخفض هدفك إلى 2.5 مليون دولار. فرق كبير.

ثم تأتي الضرائب وتضربك في وجهك. تلك $150k نمط الحياة التي تريدها؟ إنها أموال بعد الضرائب. إذا كنت تسحب من 401(k) التقليدي و IRA، فأنت تدفع ضريبة الدخل على السحوبات. بمعدل ضريبة فعال 20%، تحتاج فعليًا إلى سحب حوالي 187,500 دولار لصافي 150 ألف دولار. بمجرد أن تأخذ في الاعتبار الضمان الاجتماعي وتعيد الحساب، تعود إلى الحاجة تقريبًا إلى 3.4 مليون دولار.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. حسابات روث تغير كل شيء. المال يخرج معفى من الضرائب. إذا كانت نصف محفظتك في حسابات روث والنصف في حسابات تقليدية، يمكنك تنظيم السحوبات بكفاءة أكبر. ربما تحتاج فقط إلى حوالي 3 ملايين دولار إجمالاً بدلًا من 3.4 مليون دولار.

شيء واحد أراه الناس يقللون من شأنه باستمرار: الرعاية الصحية قبل Medicare. إذا تقاعدت عند عمر 60، فإن التأمين الخاص يكلف بين 1500 و2000 دولار شهريًا لكل شخص. لزوجين، هذا بين $50k إلى $75k سنويًا لمدة خمس سنوات قبل أن يبدأ Medicare. هذا قاسٍ إذا لم تخطط لذلك.

فما هو الرقم الحقيقي؟ يعتمد على وضعك. إذا كان لديك ضمان اجتماعي جيد، وتخطيط ضريبي قوي، وصحة جيدة، قد يكون 2.5 مليون دولار كافيًا. لكن معظم الناس يجب أن يهدفوا إلى 3 إلى 3.5 مليون دولار لمراعاة الضرائب، وفجوات الرعاية الصحية، والتضخم. إذا أردت أن تنام بسلام ليلاً مع وسادة حقيقية لانخفاضات السوق، فإن $4 مليون يمنحك مرونة جدية.

الاستنتاج: التقاعد على 150 ألف دولار في السنة ممكن، لكنه يتطلب أكثر بكثير من مجرد ضرب $150k في متوسط العمر المتوقع. وضع الضمان الاجتماعي الخاص بك، واستراتيجية الضرائب، وما إذا كان لديك حسابات روث كلها مهمة بشكل كبير. الهدف الأكثر واقعية لهذا النمط من الحياة؟ بين 3 و3.5 مليون دولار.