هل يمكنك امتلاك حسابات IRA متعددة؟

اتضح أنه يمكنك ذلك تمامًا، وهناك أسباب قوية قد تجعلك ترغب في ذلك.

إذن إليك الأمر - لا يوجد حد صارم لعدد حسابات IRA التي يمكنك فتحها.
الشرط هو مساهماتك السنوية.
يمكنك وضع ما يصل إلى 7000 دولار عبر جميع حساباتك مجتمعة في عام 2026 (أو 8000 دولار إذا كنت تبلغ 50+).
هذا هو الحد الأقصى بغض النظر عن عدد الحسابات التي لديك موزعة.

لماذا قد يرغب شخص ما في امتلاك حسابات IRA متعددة على أي حال؟
لقد قرأت عن ذلك وهناك في الواقع بعض المزايا المشروعة.
أولها هو الحماية التأمينية.
إذا كان لديك حساب Roth و حساب IRA تقليدي في نفس البنك، فإن التغطية تكون فقط حتى $250k الإجمالي.
لكن إذا قسمت بين بنكَين؟
الآن لديك $250k تغطية في كل مكان.
نفس الأمر ينطبق على حسابات الاستثمار من خلال الوسطاء - تحصل على تغطية $500k من SIPC لكل نوع حساب لكل مؤسسة.

ثم هناك جانب الاحتيال.
هو أكثر ظلامًا مما تظن، لكن وجود تقاعدك مقسمًا عبر مؤسسات متعددة يعني أن حسابًا واحدًا مخترقًا لا يمحوك تمامًا.
إذا تمكن شخص ما من الوصول إلى تسجيل دخول واحد، فهو لا يأخذ كل شيء.

الأمر الضريبي أيضًا مثير للاهتمام.
لا أحد يعرف حقًا كيف ستبدو شريحة الضرائب الخاصة بك في التقاعد، أليس كذلك؟
الحفاظ على المال مقسمًا بين التقليدي و Roth يمنحك مرونة.
يمكنك أيضًا ترتيب التحويلات بين الحسابات دون أن تتسبب في ضرائب ضخمة في سنة واحدة.

بالنسبة لأولئك الذين يفضلون المرونة، يتيح لك وجود حسابات IRA متعددة التجربة - ربما تستخدم مستشار روبو لحساب واحد وتدير آخر بنفسك.
أو إذا كنت تريد الاستثمار في أصول مثل العقارات التي لا تسمح بها معظم البنوك في IRA العادية، يمكنك إعداد حساب موجه ذاتيًا مع الاحتفاظ بحسابك العادي في مكان آخر.

الآن العيوب.
العديد من الحسابات تعني كلمات مرور أكثر، وبيانات أكثر، وتعقيد أكثر.
إذا كنت شخصًا يفضل إعداد الأمور وتركها، فهذه صداع لا تحتاجه.
بالإضافة إلى ذلك، إدارة الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات عبر حسابات متعددة تصبح فوضوية -
إذا أخطأت في الحساب، فإنك تواجه غرامات بنسبة 25%.

الرسوم يمكن أن تتراكم أيضًا إذا لم تكن حذرًا.
وما لم تكن تستخدم نوعًا من تطبيق تتبع المحفظة، فمن السهل أن تفقد نظرة شاملة على تخصيص أصولك عبر جميع هذه الحسابات.

هل يمكنك امتلاك حسابات IRA متعددة؟
بالتأكيد.
هل ينبغي عليك ذلك؟
يعتمد على وضعك.
إذا كنت تحب تحسين الأمور والبقاء على اطلاع، فإن الحسابات المتعددة تمنحك مزايا حقيقية.
أما إذا كنت تفضل البساطة، فحساب واحد موثوق في مؤسسة محترمة يكفي تمامًا.
على أي حال، المفتاح هو المساهمة بانتظام وترك المال ينمو.