كنت أفكر في هذا مؤخرًا - هل حساب التوفير يستحق ذلك إذا كنت ستدفع الضرائب على الفائدة على أي حال؟ أعلم أن الكثير من الناس يسألون هذا، وبصراحة، قد يفاجئك الجواب.

دعني أشرح لماذا في الواقع الأمر منطقي. أول شيء: حسابات التوفير ذات العائد العالي تمنحك عوائد جيدة بدون مخاطرة. فكر في الأمر - تودع 20,000 دولار بمعدل سنوي 3%، ستحصل على 600 دولار كفائدة خلال سنة. نعم، ستدفع ضرائب على ذلك (ربما 120 دولار إذا كنت في شريحة 20%)، لكنك لا تزال تحصل على 480 دولار إضافي. هذا مال حقيقي لم يكن موجودًا من قبل. الضرائب ليست مخيفة جدًا عندما تنظر إلى الأرقام الفعلية.

ما يدهشني هو كم من الناس يتجاهلون جانب السيولة. على عكس شهادات الإيداع أو السندات، أموالك متاحة في أي وقت تحتاجها. لا غرامات، لا فترات انتظار. إذا حدث شيء غير متوقع في حياتك - ودائمًا يحدث - أنت مغطى. الخيارات الأخرى إما تقفل أموالك أو تأتي مع مخاطر أكبر بكثير. قد تكون السندات البلدية فعالة من حيث الضرائب، لكنها أقل سيولة وتحمل تقلبات أكثر. هل حساب التوفير يستحق ذلك فقط لراحة البال؟ بالتأكيد.

إليك الشيء عن صناديق الطوارئ الذي لا يتحدث عنه أحد بما فيه الكفاية: فهي ليست اختيارية. إنها أساسية. رأيت أشخاصًا يتعرضون لحالات طبية طارئة أو فقدان وظيفة ويبدأون على الفور في التراكم في ديون ذات فائدة عالية أو يبدؤون في تصفية الاستثمارات في أوقات سيئة. صندوق الطوارئ الموجود في حساب عائد عالي؟ هذا هو وسادتك المالية. الضرائب على بضع مئات من الدولارات من الفائدة هي حقًا ثمن صغير مقابل تلك الأمان.

تأمين FDIC حتى 250,000 دولار هو عامل كبير آخر. رأس مالك محمي. لا تقلبات السوق، لا انهيارات سوق الأسهم التي تزيل شبكتك الآمنة. للأشخاص الذين لا يملكون المعدة للمخاطرة في الأسهم - وهذا كثير من الناس - هذا أمر ضخم. يمكنك النوم ليلاً وأنت تعلم أن صندوق الطوارئ الخاص بك لن يذهب إلى أي مكان.

هناك أيضًا شيء نفسي يحدث هنا يستحق الذكر. وجود حساب توفير عالي العائد مخصص فعلاً يغير سلوكك. تبدأ في أن تكون أكثر وعيًا بشأن الادخار. الإيداعات المنتظمة تتراكم، وفجأة لديك وسادة حقيقية لأهداف الحياة - الادخار لشراء منزل، التعليم، أو أي شيء آخر. تلك الانضباط يتراكم مع الوقت ليصبح بناء ثروة حقيقي. هل حساب التوفير يستحق ذلك إذا غير طريقة تفكيرك في المال بشكل أساسي؟ نعم، أعتقد ذلك.

بالنسبة لي، أرى أن الحديث عن الضرائب نوع من المبالغة. نعم، الفائدة خاضعة للضريبة. لكن البديل - إبقاء المال في حساب توفير عادي يكسب تقريبًا لا شيء، أو تحمل مخاطر استثمارية لست مرتاحًا لها - أسوأ بكثير. أنت لا تحاول تجنب الضرائب هنا؛ أنت تحاول بناء استقرار مالي.

الخلاصة: حسابات التوفير ذات العائد العالي تفي بما تعد به. إنها آمنة، ومتاحة، وفعلاً مربحة بعد الضرائب. مثالية لصناديق الطوارئ والأهداف قصيرة المدى. الالتزام الضريبي حقيقي لكنه manageable. هل حساب التوفير يستحق ذلك؟ الخبراء يقولون نعم، وعندما تنظر إلى الآليات الفعلية، من الصعب المجادلة ضد ذلك. إذا لم تكن تمتلك واحدًا بعد، قد يكون من المفيد أن تفتحه.