لذا، لقد حصلت للتو على ميراث والآن تحدق في هذا المبلغ الضخم تتساءل عن ما يجب فعله به. أول نصيحة؟ لا تفعل شيئًا بعد. حقًا، فقط اجلس معه لبعض الوقت.

أعرف أن الإغراء حقيقي. تريد أن تتخذ خطوات على الفور، ربما ترقية حياتك أو تستثمر كل شيء مرة واحدة. لكن إليك الأمر — تظهر الدراسات أن حوالي ثلث الأشخاص الذين يرثون المال ينتهون بهم المطاف مفلسين خلال عامين. هذا ليس فخرًا، بل تحذير.

أوقفه في مكان آمن أولاً. حساب توفير، حساب ادخار، حساب سوق مالي — أي مكان يحفظه ويمكنك الوصول إليه لكن بعيدًا عن أيديك المندفعة. أعط لنفسك وقتًا للتفكير فيما تريد تحقيقه فعلاً. هنا يخطئ معظم الناس.

دعني أشرح ما لاحظت أنه يعمل. أولاً، كن واقعيًا بشأن أهدافك المالية. هل أنت غارق في ديون ذات فائدة عالية؟ يجب أن يكون ذلك على الأرجح الأولوية رقم واحد، بصراحة. ثم فكر في صندوق الطوارئ — تريد أن يكون لديك ما يكفي لتغطية ثلاثة إلى تسعة أشهر من نفقات المعيشة. بعد ذلك، ربما تفكر في دفعة أولى على منزل، تعزيز مدخرات التقاعد، أو صناديق تعليم لأطفالك. مهما كانت، رتبها.

لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا كنت ترث عقارًا فعليًا — مثل منزل — لديك خيارات. يمكنك الانتقال إليه، تأجيره، أو بيعه. الانتقال إليه يوقف بشكل واضح مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، مما يحرر التدفق النقدي. لكنك لا تزال مسؤولًا عن الضرائب، التأمين، الصيانة. إذا بعت، هناك شيء يُسمى أساس الزيادة التدريجية وهو مفيد جدًا من ناحية الضرائب. يصبح أساس التكلفة الخاص بك هو قيمة العقار عند وراثته، وليس ما دفعه المالك الأصلي. هذا يمكن أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا من ضرائب الأرباح الرأسمالية.

الآن، لتنمية هذا المال — وهنا تأتي مبادئ الميراث الإسلامية إذا كان ذلك يهمك — معظم المستشارين الماليين سيقولون الشيء نفسه: الأسهم وصناديق المؤشرات هي المكان الصحيح. رأيت البيانات. في عام 2018، حوالي 89% من الصناديق المدارة بنشاط أدت أداءً أسوأ من صناديق المؤشرات الأساسية على مدى 15 سنة. دع ذلك يتسرب إليك. ربما يكون من الأفضل لك أن تضعه في شيء مثل صندوق مؤشر السوق الكلي بدل محاولة اختيار الفائزين.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا وضعت 100,000 دولار في حساب توفير عادي بفائدة 2%، بعد 10 سنوات ستصل إلى حوالي 122,000 دولار. نفس 100,000 دولار في الأسهم بمعدل عائد سنوي 8%؟ ستقترب من 216,000 دولار. هذه قوة أن يعمل مالك لصالحك مع مرور الوقت.

العقارات زاوية أخرى يفكر فيها الناس. يمكنك شراء عقار للإيجار إذا كنت تحب أن تكون مالكًا، أو النظر في صناديق الاستثمار العقاري REITs إذا أردت التعرض للعقارات بدون عناء إدارة المستأجرين. هناك أيضًا صناديق ETFs العقارية التي تتيح لك توزيع أموالك عبر عدة عقارات وشركات.

لكن رأيي — لا تتسرع في أي من هذا بمفردك. إذا كان الميراث كبيرًا، استعن ببعض المحترفين. مستشار مالي بدون رسوم، محاسب ضرائب، ربما محامي تخطيط إرث. يمكنهم إرشادك خلال الخيارات ومساعدتك على فهم الآثار الضريبية. وأعني أن يشرحوا لك الخيارات فعلاً — ليس فقط أن يقولوا لك ماذا تفعل.

شيء آخر يُغفل عنه: من المقبول أن تستمتع ببعض من هذا المال أيضًا. بعد أن تتعامل مع الديون، تبني صندوق الطوارئ، وتضع خطة استثمارية قوية؟ أخذ إجازة لطيفة أو ترقية شيء في حياتك ليس تصرفًا غير مسؤول. عملت لتكون في وضع يمكنك من وراثة هذا، والميراث لا يأتي كثيرًا.

المفتاح هو وجود خطة حقيقية أولاً. اكتشف ما يهمك، وما هي أهدافك المالية الحقيقية، ثم استثمر المال بشكل استراتيجي. هكذا تحول المبلغ الضخم إلى ثروة حقيقية بدل أن يكون مجرد قصة تحذيرية أخرى.