لقد لاحظت شيئًا يستحق الحديث عنه: لقد تغيرت ساحة تغطية تأمين فيروس نقص المناعة البشرية بشكل كبير في السنوات الأخيرة، وربما لا يدرك معظم الناس مدى التغير الذي حدث.

على مدى عقود، كان الحصول على تأمين على الحياة عندما تكون مصابًا بفيروس نقص المناعة البشرية شبه مستحيل. كانت شركات التأمين تعتبره مخاطرة عالية، وغالبًا ما ترفض طلبات الأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية بشكل مباشر. لكن إليك ما يختلف الآن—لقد تطورت العلاجات الطبية بشكل كبير لدرجة أن الأشخاص الذين يعيشون مع فيروس نقص المناعة البشرية يمكنهم أن يتوقعوا أن يعيشوا تقريبًا نفس العمر الذي يعيشه غير المصابين. هل تعلم أن 1.2 مليون أمريكي تم تشخيص إصابتهم بفيروس نقص المناعة البشرية؟ لم يعودوا يواجهون أحكام الموت التي كانت سائدة خلال أزمة الإيدز في الثمانينيات.

لقد لاحظت بعض شركات التأمين ذلك فعلاً. بدأت شركة American National، وJohn Hancock، وPrudential، وGuardian Life في فتح أبوابها لطلبات الأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية في السنوات الأخيرة. قال المدير الطبي الرئيسي لشركة Guardian Life بشكل واضح جدًا: الأفراد الأصحاء الذين يعيشون مع فيروس نقص المناعة البشرية الآن لديهم إمكانية الوصول إلى خيارات التأمين على الحياة الكاملة وتأمين الحياة المؤقتة. إنها نقلة حقيقية عن الوضع قبل عقد من الزمن.

ومع ذلك، لا تتوقع أن يكون الأمر سهلاً أو رخيصًا. إذا كنت مصابًا بفيروس نقص المناعة البشرية وتبحث عن تأمين على الحياة للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة، فمن المحتمل أن تدفع عشرة أضعاف ما يدفعه شخص بصحة ممتازة لنفس بوليصة التأمين المؤقتة. هذا قسط تأمين ضخم. والمتطلبات صارمة—تريد Guardian أن يكون عمر المتقدم بين 20 و60 عامًا مع ما لا يقل عن عامين من العلاج بمضادات الفيروسات الرجعية. أما John Hancock فالأمر أصعب: من 30 إلى 65 عامًا، مع حد أدنى لخمس سنوات من العلاج المستمر. كلاهما يتطلب رعاية مستمرة من أخصائي فيروس نقص المناعة البشرية.

إذا لم تتمكن من التأهل للتغطية القياسية، فهناك بدائل تستحق الاستكشاف. غالبًا ما لا تتطلب التأمين الجماعي على الحياة من خلال صاحب العمل فحوصات طبية، وهذا بصراحة أفضل فرصة تتاح لمعظم الأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية للحصول على تغطية. توجد أيضًا سياسات إصدار مضمون، على الرغم من أنها محدودة—عادةً ما تكون مغطاة بمبلغ 25 ألف دولار أو أقل، ويجب الانتظار لمدة عامين قبل أن تبدأ فوائد الوفاة. الميزة؟ يمكنك تجميع سياسات من شركات تأمين مختلفة لزيادة إجمالي المبلغ المستحق.

ما هو مثير للاهتمام هو أن الأمور تتجه فعلاً نحو اتجاه أفضل. حظرت ولاية كاليفورنيا على شركات التأمين رفض التغطية استنادًا فقط إلى نتيجة اختبار فيروس نقص المناعة البشرية بدءًا من عام 2023. ووافقت إدارة الغذاء والدواء على علاج شهري قابل للحقن لفيروس نقص المناعة البشرية كبديل للأقراص اليومية، مما قد يساعد المزيد من الأشخاص على الحفاظ على سجل علاج منتظم يتطلبه المقرضون. لذلك، تتراجع الحواجز أمام الحصول على تأمين على الحياة للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة، حتى وإن كانت الأسعار لا تزال تمييزية والوصول محدودًا مقارنة بالسكان العام.

السؤال الحقيقي الآن هو ما إذا كنا سنشهد في النهاية تطبيعًا في الأسعار. الانتصارات القانونية مهمة، لكن طالما أن شركات التأمين لا تزال تفرض أقساطًا تساوي عشرة أضعاف، لم نحل المشكلة حقًا.