لقد لاحظت أن الكثير من الناس يسألون عن استراتيجية حساب التوفير الصحي مع اقتراب موسم الضرائب، وبصراحة، أن تكون قد استثمرت الحد الأقصى في حساب التوفير الصحي هو سؤال يجب أن يطرحه الكثيرون على أنفسهم.

إليك الشيء حول حسابات التوفير الصحي التي يغفل عنها معظم الناس تمامًا. حساب التوفير الصحي الخاص بك ليس مجرد حوض ادخار بسيط للفواتير الطبية. إذا قمت بإعداده بشكل صحيح، فهو في الواقع واحد من أقوى حسابات التقاعد التي يمكن لمعظم الناس الوصول إليها. أيمي سبورلينج، التي تدير منصة إدارة المزايا، وضعت الأمر بشكل مثالي: حسابات التوفير الصحي ليست مثل حسابات الإنفاق المرنة التي تفقد رصيدها إذا لم تستخدمه، حيث لا يتعين عليك إنفاق المال قبل نهاية السنة. بدلاً من ذلك، إذا سمحت ظروفك المالية، يجب أن تكون الحد الأقصى لمساهماتك واستثمارها.

الخطوة القوية الحقيقية؟ تلك الميزة الضريبية الثلاثية. مساهماتك قابلة للخصم من الضرائب، والنمو المالي يحدث بدون ضرائب، ويمكنك سحبها بدون ضرائب للمصاريف الطبية. هذا أفضل مما تحصل عليه مع حسابات التقاعد التقليدية. معظم الناس لا يدركون ذلك.

الآن، للمساهمة فعليًا، يجب أن تكون على خطة صحية ذات خصم مرتفع. لعام 2026، يمكن للأفراد المساهمة بما يصل إلى 4150 دولارًا وللأسر حتى 8300 دولار. متطلبات الخصم تتراوح بين 1600 و8050 دولار للأفراد، وبين 3200 و16100 دولار للأسر. المزيد من الشركات تدفع نحو هذه الخطط ذات الخصم المرتفع لأنها أرخص من خطط HMO و PPO التقليدية، لذا فرصك في التأهل جيدة جدًا.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مؤهلًا، فقط اسأل قسم الموارد البشرية لديك. يمكنهم إرشادك حول الخيارات المتاحة لك فعليًا.

بمجرد أن تكون مشتركًا، إليك كيف تستفيد منها إلى أقصى حد. أولاً، استثمر المال. فقط حوالي 12% من حاملي حساب التوفير الصحي يستثمرون رصيدهم فعليًا، مما يعني أن معظم الناس يتركون إمكانات نمو كبيرة على الطاولة. أنت بالفعل تتقدم على معظم الناس فقط باختيارك الاستثمار.

ثانيًا، لا تلمسها إذا استطعت. هذه هي الجزء الصعب. إذا استطعت تغطية نفقاتك الطبية من جيبك، اترك حساب التوفير الصحي كما هو. دعها تتراكم. كلما طالت مدة بقائها وتنمو، زادت قوتها.

ثالثًا، احتفظ بالإيصالات لكل شيء. وأعني كل شيء. الفحوصات الروتينية، التطعيمات، برامج فقدان الوزن، خدمات الفحص، حتى برامج الإقلاع عن التدخين. يمكنك استرداد نفقات طبية مؤهلة من سنوات سابقة، حتى لو كنت تطالب بالتعويض الآن. احفظها رقميًا إذا أردت، لكن احتفظ بها.

شيء واحد لا يدركه الناس: يمكنك الاستمرار في المساهمة حتى يوم الضرائب في العام التالي. لذلك، إذا أردت أن تصل إلى الحد الأقصى لمساهماتك ولكن لم تصل إليه من خلال خصومات الرواتب، لديك حتى 15 أبريل 2026 لإيداع الأموال مباشرة. ستظل تستفيد من المزايا الضريبية عند تقديم الإقرار.

إذا كنت تحاول التعويض أو تعويض الفرق، يمكنك إجراء تحويل بنكي مباشرة إلى حساب التوفير الصحي الخاص بك. نفس المزايا الضريبية تنطبق.

الاستراتيجية التي تعمل فعليًا؟ استثمر الحد الأقصى كل عام إذا استطعت. لا تنفقه على التكاليف الطبية الحالية إلا إذا كان ذلك ضروريًا تمامًا. دعها تنمو. اعتبرها حساب التقاعد الذي هي عليه فعلاً. على مدى عقود، يتراكم هذا النمو المعفى من الضرائب إلى شيء كبير. معظم الناس يغفلون عن ذلك.