لقد قمت ببعض الأبحاث حول التخطيط للتقاعد وصادفت شيئًا مفيدًا جدًا - اتضح أن هناك في الواقع 13 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد الخاص بك. فكرت في مشاركة ما وجدته.

إذن، إليك الأمر بخصوص الولايات التي لا تفرض ضرائب على معاشك التقاعدي: تسع منها لا تملك ضرائب دخل على الإطلاق. نحن نتحدث عن ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. إذا انتقلت إلى أي من هذه، فأنت في وضع ممتاز من ناحية دخل التقاعد.

ثم هناك أربع ولايات أخرى خصصت إعفاءات ضريبية خاصة للمتقاعدين على الرغم من وجود ضرائب على الدخل: إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا. هذه الولايات لن تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، سحوبات 401(k)، حسابات IRA، أو مدفوعات المعاشات. صفقة جيدة إذا كنت من أحد هؤلاء.

تحذير واحد، مع ذلك - واشنطن تقنيًا لا تفرض ضرائب على معظم فوائد التقاعد، لكنها تملك ضريبة أرباح رأس المال. وإذا كنت في ميسيسيبي أو بنسلفانيا، فاحذر من غرامات السحب المبكر على حسابات التقاعد.

الآن، إذا لم تكن من بين الولايات الـ13 المحظوظة التي لا تفرض ضرائب على معاشك التقاعدي، لا تقلق. العديد من الولايات الأخرى على الأقل تعفي الضمان الاجتماعي من الضرائب - نحن نتحدث عن أكثر من 28 ولاية بما في ذلك ألاباما، أريزونا، كاليفورنيا، جورجيا، وغيرها. ألاباما تتجاوز ذلك وتستثني أيضًا دخل المعاشات من خطط الفوائد المحددة.

لكن المفاجأة هنا: لا يمكنك الهروب تمامًا من عم سام. الضرائب الفيدرالية على الدخل ستأتي بغض النظر عن مكان إقامتك. فوائد الضمان الاجتماعي لها تبعات ضريبية على المستوى الفيدرالي اعتمادًا على دخلك الإجمالي. إذا كنت تقدم طلبك كفرد وكان دخلك الإجمالي أقل من 25,000 دولار، فلن يتم فرض ضرائب على أي من فوائد الضمان الاجتماعي على المستوى الفيدرالي. بين 25,000 و34,000 دولار، حتى 50% من فوائدك تصبح خاضعة للضريبة. وإذا تجاوزت 34,000 دولار، قد تدين بضريبة تصل إلى 85% من فوائدك.

الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا يحصلون على حدود أفضل قليلاً - 32,000 و44,000 دولار - لكن نفس نسبة الضرائب من 50% إلى 85% تنطبق عند ارتفاع الدخل.

هناك حديث عن تغيير السياسة الفيدرالية أيضًا. خلال دورة الانتخابات الرئاسية الأخيرة، كانت هناك وعود بإمكانية إلغاء الضرائب الفيدرالية على الضمان الاجتماعي تمامًا، لذا قد يتغير المشهد.

الخلاصة: إذا كنت تخطط للتقاعد وتفكر في مكان العيش، فإن الولايات التي لا تفرض ضرائب على معاشك التقاعدي يمكن أن توفر لك أموالًا كبيرة. حتى لو لم تنتقل إلى واحدة من الولايات الـ13 التي لا تفرض ضرائب على المعاشات، فإن فهم الولايات التي تعفي الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد الآخر من الضرائب يستحق أن يُؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرارك. قد تكون مدخرات الضرائب كبيرة على مدى عقد أو عقدين من التقاعد.