كنت أفكر في هذا الأمر مؤخرًا وأدركت أنني ربما لست وحدي. العديد من الأشخاص لديهم حسابات توفير متعددة في هذه الأيام، لكن هل هذا هو الخيار الصحيح حقًا؟ اتضح أن الإجابة ليست بسيطة كما ظننت.

وفقًا لاستطلاعات حديثة، حوالي 83٪ من الأمريكيين لديهم على الأقل حساب توفير واحد، وهذا منطقي. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام — حوالي 47٪ يلتزمون بحساب واحد فقط، بينما 35٪ لديهم حسابان أو أكثر. بعض الأشخاص يجنون جنونًا ويملكون خمسة أو أكثر من الحسابات. السؤال الحقيقي هو هل تحتاج فعلاً إلى هذا العدد من الحسابات.

يبدو أن معظم الخبراء الماليين يتفقون على شيء واحد: من الأفضل أن يكون لديك على الأقل حسابان توفير. يبدو الأمر بسيطًا، أليس كذلك؟ يجب أن يكون الأول بالتأكيد صندوق الطوارئ الخاص بك — هذا غير قابل للتفاوض. يقول المستشارون الماليون باستمرار إن صندوق الطوارئ الخاص بك يجب أن يغطي على الأقل من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات، ولا ينبغي لمسه للمشتريات العشوائية. بمجرد أن تبني ذلك، يبدأ فتح حساب ثانٍ في أن يكون منطقيًا.

الحساب الثاني؟ هذا لحسابات أهدافك الأخرى. إذا كنت من النوع الذي يكافح للحفاظ على المال منفصلًا أو يميل إلى الانجراف بشكل متهور نحو السحب من المدخرات، فإن وجود حاجز ذهني من خلال حساب مختلف فعلاً يعمل. علاوة على ذلك، عدد الحسابات البنكية التي يجب أن تمتلكها يعتمد حقًا على وضعك الخاص. بعض الأشخاص يستفيدون من فصل صندوق الطوارئ، والأهداف قصيرة المدى مثل الإجازات، والأهداف طويلة المدى مثل دفعة أولى على منزل، ومدخرات التقاعد في حسابات مختلفة. هذا يساعد على تتبع التقدم ويمنع الإنفاق غير المقصود للمال المخصص لشيء آخر.

ومع ذلك، لا يوجد رقم سحري. حياة كل شخص المالية مختلفة. يقترح بعض الخبراء التفكير في كل حساب كأنه حصالة أو نظام ظرف — أنت فقط تقسم أموالك حسب الغرض. المشكلة؟ كلما زادت الحسابات التي تفتحها، أصبح من الصعب إدارتها. قد تحصل أيضًا على فوائد أقل بشكل عام لأن البنوك عادةً تدفع معدلات أعلى على الأرصدة الأكبر. إذن، على الرغم من أنه لا يوجد حد تقني لعدد الحسابات التي يمكنك امتلاكها، إلا أن العملية العملية مهمة.

إذا كان إدارة حسابات متعددة تبدو مرهقة، ابحث عن بنوك تقدم نظام الدلو. هذا يتيح لك إنشاء أهداف توفير منفصلة داخل حساب عالي العائد، وهو حقًا عبقري للتنظيم دون عناء.

عندما تتسوق فعليًا للحسابات، انتبه لمعدلات الفائدة — فهي تختلف أكثر بكثير مما يدرك معظم الناس. بعض البنوك تقدم حوالي 4٪، وأخرى أقرب إلى 1٪. هذا الاختلاف يتراكم مع مرور الوقت. تحقق أيضًا من الرسوم، وتغطية تأمين FDIC حتى 250,000 دولار، وما إذا كانت البنوك تقدم أدوات ميزانية أو تحويلات تلقائية. غالبًا ما تكون البنوك الإلكترونية ذات معدلات أفضل ورسوم أقل لأنها لا تحتفظ بفروع فعلية.

شيء آخر يستحق التفكير فيه: حسابات التوفير وحدها قد لا تكون كافية إذا كنت تفكر في بناء الثروة على المدى الطويل. غالبًا ما تتخلف معدلات الفائدة على المدخرات التقليدية عن التضخم، لذا فإن أموالك تفقد القوة الشرائية فعليًا. للأهداف طويلة المدى، قد ترغب في استكشاف خيارات أخرى مثل شهادات الإيداع، السندات، أو حسابات الاستثمار. فقط اعلم أن تلك تأتي مع مخاطر أعلى من حسابات التوفير الأساسية.

إذن، حقًا، كم عدد حسابات البنك التي يجب أن أمتلكها؟ ابدأ باثنين على الأقل — واحد للطوارئ، وواحد للأهداف الأخرى. ثم بناءً على ما يساعدك فعلاً على البقاء منظمًا ومنضبطًا مع أموالك. أفضل هيكل حسابات هو الذي ستلتزم به فعلاً.