لقد أدركت شيئًا كثير من الناس لا يعرفونه عن الحصول على بطاقات ائتمان للأعمال التجارية مع ائتمان شخصي سيئ. نعم، الأمر صعب، لكنه في الواقع ممكن إذا كنت تعرف ما تعمل معه.

إذن، إليك الأمر: عندما تبدأ وتتقدم بطلب للحصول على أول بطاقة أعمال لك، لا يملك المُصدر سجلًا تجاريًا كبيرًا ليعتمد عليه. سيقومون بسحب تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك بدلاً من ذلك. ونعم، فرصك تضعف مع انخفاض درجتك، لكن لا تزال هناك خيارات متاحة. البطاقات المضمونة هي الخيار الرئيسي هنا، حيث تضع وديعة نقدية كضمان. هذا أكثر أمانًا لهم، وأسهل لك في التأهل. المشكلة هي أن أفضل بطاقات ائتمان للأعمال مع ائتمان سيئ غالبًا ما تتطلب ودائع كبيرة لأن حدود الائتمان تكون أعلى من بطاقات الائتمان الشخصية.

لكن بصراحة؟ إذا كانت لديك ائتمان سيئ الآن، فقد يكون من الأفضل إصلاح ذلك أولاً قبل السعي للحصول على بطاقة أعمال. دعني أشرح ما يعمل فعلاً.

أول شيء: استخرج تقرير الائتمان الخاص بك وابحث عن أخطاء. بجدية، حوالي 34% من الناس لديهم أخطاء في تقاريرهم. حتى خطأ واحد يمكن أن يهبط بدرجتك بشكل كبير. البنوك الثلاثة — إكويفاكس، إكسبرين، تران يونين — يسهلون الاعتراض على الأخطاء عبر الإنترنت، لكن عليك القيام بذلك مع كل واحد على حدة لأنها لا تتشارك المعلومات.

تاريخ الدفع هو عامل كبير. هو فعليًا 35% من درجة FICO الخاصة بك، لذا هذه أولوية رقم واحد. قم بضبط الدفع التلقائي إذا كنت تدير عدة حسابات. عدم الدفع بسبب خطأ في التقويم يمكن تجنبه، وسيؤثر عليك سلبًا.

ثم هناك نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. هذا هو العامل الثاني من حيث الأهمية بنسبة 30% من درجتك. الأشخاص الذين لديهم درجات مثالية 850 يجلسون حول 5.8% من استخدام الائتمان. تريد أن تستهدف بين 1-10% إذا كنت جادًا في إعادة البناء. هذا يُظهر للمقرضين أنك تستخدم الائتمان بمسؤولية دون أن تتجاوز حدك.

هناك طريقتان لتحسين ذلك: سدد الأرصدة أو اطلب حدود ائتمان أعلى. إذا كان لديك رصيد بقيمة 3000 دولار بنسبة فائدة 16%، فإن دفع الحد الأدنى يبقيك في الدين لمدة تقارب سبع سنوات مع حوالي 2000 دولار فوائد. لكن إذا أضفت 60 دولارًا إضافيًا شهريًا؟ تنتهي خلال عامين ونصف مع حوالي 673 دولارًا فوائد. التغييرات الصغيرة تتراكم بسرعة.

كن ذكيًا بشأن طلبات الائتمان الجديدة أيضًا. كل استعلام صعب يقلل من درجتك قليلاً، والكثير منها في فترة قصيرة يبدو وكأنك يائس للحصول على ائتمان. حاول أن تقتصر على طلب واحد كل ستة أشهر.

خطوات أخرى: كن مستخدمًا مخولًا على بطاقة شخص آخر إذا كنت تثق به لاستخدامها بشكل صحيح. احصل على قرض بناء الائتمان إذا كنت بحاجة إلى حساب تقسيط لتنويع مزيجك. ومهما فعلت، لا تغلق بطاقات الائتمان القديمة. عمر حساباتك مهم — هو 15% من درجتك — لذا احتفظ بها مفتوحة حتى لو لم تكن تستخدمها كثيرًا.

بمجرد أن تحصل على مزيج جيد من الحسابات وتصل درجتك إلى حوالي 700، تصبح أفضل بطاقات ائتمان للأعمال مع ائتمان سيئ أكثر سهولة بكثير. قد تتأهل حتى لخيارات جيدة فعلًا بدلًا من البطاقات المضمونة فقط. وعندها، تكون في وضع يمكنك من استخدام بطاقة الأعمال كما ينبغي: فصل التمويل الشخصي عن التجاري وبناء ائتمان تجاري حقيقي.

العملية كلها تتطلب الصبر، لكنها تستحق أن تتم بشكل صحيح. كل نقطة تحسنها في ائتمانك الشخصي تفتح خيارات أفضل لعملك. ابدأ فقط بالأساسيات — أصلح الأخطاء، ادفع في الوقت المحدد، حافظ على نسبة استخدام منخفضة — وستصل إلى هدفك.