لقد كنت أبحث في ما الذي تغير فعلاً للمُتقاعدين في فلوريدا مع اقتراب عام 2026، وبصراحة، الوضع الضريبي هنا لا يزال مثيرًا للاهتمام إذا فهمت ما يحدث حقًا.

أول شيء يسألني الناس دائمًا: هل تفرض فلوريدا ضرائب على دخل التقاعد؟ الجواب المختصر - لا. لا ضرائب دخل على مستوى الولاية، لا ضرائب على التركات، لا ضرائب على الميراث. هذا هو العنوان الذي يجعل الناس يستمرون في الانتقال إلى هنا. لكن إليك ما يغفله معظم الناس - التوفير الحقيقي يأتي من فهم التفاصيل.

إعفاء المنزل الرئيسي كبير ويتحسن أكثر. إذا كنت تملك منزلك في فلوريدا، يمكنك خصم 50,000 دولار من قيمة تقييم الممتلكات الخاصة بك، مما يقلل مباشرة من ضرائب الممتلكات الخاصة بك. ما تغير هو أن هذا الإعفاء الآن مرتبط بالتضخم، لذلك مع استمرار ارتفاع الأسعار، ينمو إعفاؤك معه. بالنسبة لشخص يعتمد على دخل ثابت، هذا يتراكم ليصبح أموالًا حقيقية مع مرور الوقت.

الآن، إذا كنت تتساءل هل تفرض فلوريدا ضرائب على دخل التقاعد من حسابات IRA تحديدًا - الجواب لا على المستوى الحكومي بعد. لكن هناك جانب فيدرالي مهم هنا. بدءًا من 2025، يمكن للمُتقاعدين التبرع بما يصل إلى 108,000 دولار سنويًا من حساب IRA للأعمال الخيرية دون أن يكون ذلك خاضعًا للضرائب. هذا أعلى من 105,000 دولار، ويستمر في التعديل وفقًا للتضخم. الشيء هو أن هذه التوزيعات الخيرية المؤهلة لا تُحتسب كدخل، وتلبي الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات. لذلك إذا كان لديك أرصدة IRA كبيرة وتريد أن ترد الجميل، فهذه تعتبر خطة ضرائب مجانية تقريبًا.

قواعد حسابات التقاعد الموروثة تم تثبيتها مؤخرًا أيضًا. قاعدة العشر سنوات للحسابات الموروثة من IRA و 401(k) - أصبحت نهائية الآن. إذا كنت تترك هذه الحسابات للأبناء البالغين أو الأحفاد، عليهم تصفيتها خلال 10 سنوات، مما قد يفرض عليهم فاتورة ضرائب أكبر. من المفيد مراجعة تحديدات المستفيدين إذا كان هذا ينطبق عليك.

وهنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام للمُتقاعدين الأثرياء: الضرائب الفيدرالية على التركات والهدايا. حاليًا يمكنك نقل 10 ملايين دولار بدون ضرائب خلال حياتك. لكن من المتوقع أن ينخفض هذا إلى 5 ملايين دولار بنهاية 2025 إلا إذا مددت الكونغرس ذلك. هذا فرق كبير إذا كانت لديك أصول كبيرة. الكثير من الأشخاص ذوي الثروات العالية في فلوريدا بدأوا في اتخاذ إجراءات مبكرة لتثبيت المعدلات الحالية.

شيء آخر حول ما إذا كانت فلوريدا تفرض ضرائب على دخل التقاعد - الضمان الاجتماعي معفى تمامًا هنا على مستوى الولاية. على المستوى الفيدرالي، كانت هناك حديث عن تغييرات، لكن سكان فلوريدا لا يحتاجون للقلق بشأن ضرائب الولاية على ذلك بغض النظر. هذا ميزة كبيرة للأشخاص الذين يعتمدون بشكل رئيسي على الضمان الاجتماعي.

الخلاصة: نظام الضرائب في فلوريدا للمُتقاعدين قوي حقًا، لكنه ليس سلبيًا. عليك أن تفهم القطع المتحركة - تعديلات المنزل الرئيسي، استراتيجيات التبرع الخيري، تخطيط الميراث، وما يحدث على المستوى الفيدرالي. الولاية لن تفرض ضرائب على دخل التقاعد الخاص بك، لكن أن تكون استراتيجيًا في كيفية تنظيم ذلك الدخل يمكن أن يحدث فرقًا حقيقيًا في ما تبقى لك فعليًا.