هل تفكر في دخل التقاعد ووسائل الضمان الاجتماعي لا تلبي احتياجاتك؟ نعم، هذه هي الحقيقة لمعظمنا. المتوسط العام للمزايا يقف عند حوالي 1918 دولارًا شهريًا — أي تقريبًا $23K سنويًا. حتى لو كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على ضعف ذلك، فمن المحتمل أنه لا يكفي للعيش بشكل مريح. هنا تصبح الأرباح الموزعة أفضل صديق لك.

إليك ما يجعل الاستثمار في الأرباح الموزعة قويًا جدًا: هذه ليست استثمارات مملة ذات نمو بطيء. الشركات التي تدفع وتنمو أرباحها الموزعة باستمرار تتفوق على السوق مع مرور الوقت. فكر في الأمر — إذا كانت الأسهم تدفع لك 1.50 دولار للسهم اليوم، فهناك فرصة قوية أنها ستدفع 4 دولارات للسهم بعد 15 عامًا. في الوقت نفسه، من المحتمل أن يرتفع سعر السهم أيضًا. أنت تتلقى الدفع مرتين — من خلال الزيادات في الأرباح الموزعة وتقدير رأس المال.

تصبح الحسابات مثيرة جدًا عندما تقوم بحساب الأرقام. لنفترض أن لديك $400K استثمار في شركات ذات توزيعات أرباح قوية بمعدل عائد متوسط 3%. هذا يعني أن الدخل السنوي هو $12K ، أو حوالي $1K شهريًا، وهو موجود هناك. لا حاجة للبيع. يتدفق النقد باستمرار بينما يظل محفظتك سليمة. في التقاعد، تعيش من هذا الدخل. قبل التقاعد، تعيد استثماره وتشاهد تراكبه. هذه هي القوة الحقيقية.

تاريخيًا، تعمل هذه الاستراتيجية فعلاً. الشركات التي تنمو أرباحها الموزعة باستمرار حققت عوائد سنوية متوسطة حوالي 10% منذ عام 1973. حتى الشركات التي تدفع أرباحًا منتظمة تصل إلى حوالي 9%. بالمقارنة مع الشركات التي تقلل أو تلغي الأرباح (أقل من 4%)، ترى لماذا يعتبر نمو الأرباح الموزعة هو الفائز الحقيقي.

الآن، إذا كنت تريد التعرض لهذه الاستراتيجية بدون اختيار أسهم فردية، فإن صناديق الاستثمار المتداولة المركزة على الأرباح الموزعة هي الخيار. تحصل على تنويع فوري وإدارة محترفة. هناك العديد من الخيارات الجيدة. بعض هذه الصناديق تميل إلى عوائد حالية أعلى — مثل صناديق الأسهم الممتازة التي تصل إلى 6%+ — لكنها تميل إلى النمو الأبطأ. أخرى تبدأ بعائد أقل عند 1-2% ولكنها أظهرت تقدماً أقوى على المدى الطويل. إنها تلك المقايضة الكلاسيكية بين الدخل الآن مقابل النمو لاحقًا.

أفضل صندوق استثمار متداول للأرباح الموزعة لحالتك يعتمد حقًا على جدولك الزمني واحتياجاتك من الدخل. إذا كنت بحاجة إلى تدفق نقدي فورًا، فإن الصناديق ذات العوائد الأعلى تكون منطقية على الرغم من النمو الأبطأ. إذا كنت على بعد بضع سنوات من التقاعد، فقد تكون الخيارات ذات العائد الأدنى ولكنها تنمو بشكل أسرع أكثر فائدة لك. العديد من المستثمرين الأذكياء يقسمون بين الاثنين ويحملون مزيجًا.

شيء واحد يستحق التحقق منه قبل الالتزام: نسب النفقات. بعض هذه الصناديق تفرض رسومًا قليلة جدًا تصل إلى 0.03% سنويًا — أي 3 دولارات فقط في السنة على استثمار $10K . أخرى تصل إلى 0.46%، وهو ما يكلف 46 دولارًا على نفس المبلغ. مع مرور العقود، يتراكم هذا الفرق. كما يجب النظر في عدد الأوراق المالية التي يحتويها كل صندوق. بعضه يمتد عبر أكثر من 500 ورقة مالية، والبعض يركز على 75-100 فقط. كلا النهجين فعال؛ الأمر يعتمد على مدى تحملك للمخاطر.

أفضل صندوق استثمار متداول للأرباح الموزعة للتقاعد ليس بالضرورة هو الذي يملك أعلى عائد. قم ببحثك، فكر في جدولك الزمني، وبصراحة، فكر في مزج عدة صناديق مختلفة لتحقيق توازن بين توليد الدخل وإمكانات النمو. هكذا تبني تدفق دخل للتقاعد يعمل فعلاً.