هل تتساءل أحيانًا عما يحدث للأموال غير المستخدمة في حساب HSA الخاص بك؟ كنت أتوتر بشأن هذا في نهاية كل سنة، معتقدًا أنني سأخسر المال إذا لم أنفقه كله. اتضح أن هذا أحد أكبر الأساطير حول حسابات HSA.

إذن، إليك الأمر عن حسابات HSA: على عكس FSAs أو HRAs، المال هو حقًا ملكك لتحتفظ به. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 3650 دولارًا للتغطية الفردية أو 7300 دولار للتغطية العائلية (أضف 1000 دولار أخرى إذا كنت تبلغ من العمر 55+)، وما لا تنفقه؟ يبقى هناك. ينمو. بدون ضرائب. هذه هي القوة الحقيقية لهذه الحسابات التي يغفل عنها معظم الناس.

الميزة الضريبية الثلاثية مذهلة حقًا عندما تفكر فيها. مساهماتك تأتي قبل الضرائب، وأي أرباح استثمارية تنمو بدون ضرائب، والسحوبات للمصاريف الطبية المؤهلة أيضًا بدون ضرائب. قارن ذلك بحساب الإنفاق المرن حيث يملك صاحب العمل المال بشكل أساسي، أو حساب HRA حيث القواعد تعتمد على قرار شركتك. مع حساب HSA، أنت في السيطرة.

إليك ما غير وجهة نظري: توقفت عن التفكير في ما يحدث للأموال غير المستخدمة في حساب HSA على أنها وضعية "استخدمها أو افقدها". لأنك لا تفقدها. إذا كانت نفقاتك الطبية منخفضة هذا العام، فهذه في الواقع مكافأة. يمكنك أن تترك هذا المال يتراكم، ويستثمره، وتستخدمه عندما تحتاج إليه. بعض الناس يعاملونه حتى كحساب تقاعد بمجرد بلوغهم 65 عامًا - عندها يمكنك السحب لأي شيء ودفع الضرائب على الدخل فقط، بدون غرامات.

المفتاح هو عدم الخلط بين حساب HSA وحسابات أخرى. لدى FSAs فترات سماح أو حمل محدود. HRAs؟ صاحب العمل هو من يتحكم فيها. لكن أموال HSA؟ هي ملكك إلى الأبد، وهذا يغير بشكل جذري الطريقة التي يجب أن تتعامل بها معها. لا حاجة للإنفاق المذعور قبل 31 ديسمبر فقط لأن لديك رصيدًا.

إذا كان لديك أموال في حساب HSA وأنت بصحة جيدة، بصراحة، دعها تعمل من أجلك. هذا هو ما يحدث للأموال غير المستخدمة في حساب HSA عندما تفهم القواعد حقًا - فهي تصبح أداة لبناء الثروة بشكل خفي يغفل عنها معظم الناس.