هل تعلم ما هو المضحك؟ يعتقد معظم الناس أن كسب المال من خلال الأسهم هو لعبة معقدة تحتاج إلى دكتوراه لإتقانها. لكن بصراحة، الأمر أبسط بكثير إذا اتبعت بعض القواعد الأساسية وعدم الذعر.

إليك الواقع: الأسهم واحدة من أفضل الطرق لبناء ثروة حقيقية مع مرور الوقت. التحدي ليس المفهوم نفسه—إنه أن تحركات الأسعار اليومية غير قابلة للتنبؤ بشكل أساسي. لذا السؤال يصبح، كيف تربح المال من الأسهم دون أن تجن جنونك من فحص الأسعار كل خمس دقائق؟

اتضح أن الإجابة ليست علم الصواريخ. الأمر يتعلق بالصبر والالتزام باستراتيجيات مثبتة. دعني أشرح ما الذي ينجح فعلاً.

أولاً، انسَ توقيت السوق. بجدية. هناك قول بين المستثمرين على المدى الطويل وهو أن "الوقت في السوق يتفوق على توقيت السوق"، وليس مجرد عبارة جذابة—إنه مدعوم ببيانات حقيقية. استراتيجية الشراء والاحتفاظ هي الأساس. تشتري الأسهم أو الأوراق المالية وتحتفظ بها. لا تبيع بشكل ذعر عندما تنخفض الأمور. لا تطارد الصفقات السريعة. فقط استمر في الاستثمار.

لماذا هذا مهم جدًا؟ لأن البيانات قاسية إذا لم تفعل. وفقًا لاستثمارات بوتنام، عاد سوق الأسهم بنسبة حوالي 9.9% سنويًا للأشخاص الذين ظلوا مستثمرين بالكامل على مدى 15 عامًا حتى 2017. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام: إذا حاولت توقيت السوق وفوتت فقط أفضل 10 أيام تداول خلال تلك الفترة، انخفضت عوائدك إلى 5% سنويًا فقط. فوات 20 من أفضل الأيام؟ أنت تنظر إلى عوائد بنسبة 2%. وإذا فاتك بطريقة ما أفضل 30 يومًا؟ ستكون عوائدك سلبية عند -0.4% سنويًا.

فكر في ذلك للحظة. أن تكون خارج السوق في أيامه الأفضل يدمّر مكاسبك على المدى الطويل. المشكلة هي أنك لا تستطيع التنبؤ متى ستحدث تلك الأيام الأفضل. غالبًا ما تأتي مباشرة بعد انهيارات السوق، لذا إذا ذعرت وبيعت، ستفوت الارتداد. لهذا السبب عليك أن تظل في اللعبة. إنها الطريقة الوحيدة لالتقاط تلك التحركات الكبيرة وكسب أموال حقيقية من الأسهم.

الآن، الشيء التالي: لا تحاول اختيار الفائزين الفرديين. أعلم، أعلم—الجميع يريد أن يضع أمواله في آبل أو تسلا القادمة. لكن معظم المستثمرين، حتى المحترفين، ليسوا جيدين فعلاً في التنبؤ بالشركات التي ستتفوق. هذه حقائق.

بدلاً من ذلك، اختر الصناديق. التنويع هو كل شيء في الاستثمار—إنه مثل عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة. يمكنك بناء محفظة من الأسهم الفردية إذا أردت، لكن الأمر يتطلب وقتًا، ومعرفة، ورأس مال كبير. سهم واحد يمكن أن يكلف مئات الدولارات. مع الصناديق، تحصل على تعرض لمئات أو حتى آلاف الاستثمارات المختلفة بمشتري واحد فقط. أكثر كفاءة بكثير.

يوصي الخبراء عمومًا بصناديق المؤشرات التي تتبع بشكل سلبي مؤشرات رئيسية مثل S&P 500 أو ناسداك. هذا النهج يتيح لك التقاط ذلك العائد السنوي المتوسط حوالي 10% من سوق الأسهم الأوسع دون أن تكون عبقريًا في اختيار الأسهم. إنه بسيط، رخيص، ويعمل.

إليك شيء آخر يغفله معظم الناس: أعد استثمار أرباحك. عندما تدفع الشركات أرباحًا للمساهمين، قد تبدو المبالغ صغيرة في البداية، خاصة عندما تبدأ. لكنها في الواقع مسؤولة عن جزء كبير من النمو التاريخي لسوق الأسهم.

اطلع على هذا: من سبتمبر 1921 حتى سبتمبر 2021، كان متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P 500 هو 6.7%. لكن عندما أعادت استثمار تلك الأرباح؟ قفزت العوائد إلى حوالي 11%. ذلك لأن كل أرباح تعيد استثمارها تشتري لك المزيد من الأسهم، وتلك الأسهم الجديدة تولد أرباحها الخاصة. إنه التراكم على شكل ستيريو. تسمح معظم شركات الوساطة لك بضبط إعدادات إعادة استثمار الأرباح تلقائيًا من خلال ما يسمونه برنامج إعادة استثمار الأرباح (DRIP). فقط قم بتشغيله ودعه يعمل من أجلك.

الشيء الآخر الذي يتجاهله الناس: الحساب الذي تستخدمه مهم بقدر ما تستثمر فيه. بعض الحسابات تأتي مع مزايا ضريبية كبيرة. الحسابات التقاعدية التقليدية مثل 401(k) و IRA تتيح لك تأجيل الضرائب على أرباحك لعقود. حسابات روث تتيح لك السحب بدون ضرائب لاحقًا. كلاهما يتيح لك تجنب دفع الضرائب على الأرباح والدخل بينما يظل مالك في الحساب. هذا يمكن أن يعزز عوائدك بشكل كبير مع مرور الوقت.

المقايضة؟ لا يمكنك لمس ذلك المال قبل سن 59½ بدون دفع غرامة 10% بالإضافة إلى الضرائب المستحقة. هناك بعض الاستثناءات للأحداث الكبرى في الحياة، لكن القاعدة العامة هي: ضع المال في حساب التقاعد واتركه حتى التقاعد.

الحسابات الاستثمارية الخاضعة للضريبة أكثر مرونة—يمكنك السحب متى أردت. لا تملك نفس المزايا الضريبية، لكن يمكنك استخدام استراتيجيات مثل حصاد الخسائر الضريبية لتحويل المراكز الخاسرة إلى خصومات ضريبية. يمكنك أيضًا المساهمة بمبالغ غير محدودة، بينما حدود 401(k) و IRA سنوية.

لذا، الخطة هي: استخدم الحسابات ذات المزايا الضريبية للاستثمارات التي تخطط للاحتفاظ بها لعقود. استخدم الحسابات الخاضعة للضريبة للاستثمارات التي قد تولد ضرائب أعلى أو المال الذي تحتاجه في المدى القريب. تقدم معظم شركات الوساطة كلاهما، فتأكد من أن حسابك يفعل ذلك قبل الالتزام.

إليك الخلاصة حول كيفية كسب المال من الأسهم: لست بحاجة لأن تكون متداول يومي أو عبقري في اختيار الأسهم. لست بحاجة لقضاء ساعات في تحليل الرسوم البيانية. حتى أنجح المستثمرين مثل وارن بافيت يوصون الناس بشراء صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة والاحتفاظ بها لسنوات أو عقود.

السر الحقيقي للربح من الأسهم هو الملل: الصبر، التنويع، وترك الوقت يعمل. لا تطارد السهم الساخن الأخير. لا تحاول توقيت السوق. فقط استمر في الاستثمار، أعد استثمار أرباحك، استخدم نوع الحساب الصحيح، ودع النمو المركب يقوم بعمله. هكذا تبني الثروة فعلاً من خلال الأسهم. الأمر ليس لافتًا، لكنه فعال.