لقد أدركت للتو كم يترك معظم الناس على الطاولة مع الضمان الاجتماعي. مثل، الفرق بين المطالبة عند عمر 62 والانتظار حتى 70 هو بصراحة مذهل عندما تنظر إلى الأرقام الفعلية.

لذا إليك الأمر حول تعظيم استفادتك من الضمان الاجتماعي عند عمر 70 - إنه في الأساس طريقة الحكومة لمكافأة الصبر. إذا تمكنت من كسب أكثر من الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة لمدة 35 عامًا على التوالي، فأنت مؤهل للحصول على الدفع الكامل الأقصى. المشكلة تكمن في التوقيت.

في عام 2024، يمكن لشخص انتظر حتى عمر 70 أن يتلقى ما يصل إلى 4,873 دولار شهريًا. هذا يعادل 58,476 دولار سنويًا. في حين أن شخصًا يطالب عند عمر 62 يحصل فقط على 2,710 دولارات شهريًا، وهو ما يساوي حوالي 32,520 دولار سنويًا. الفرق هو حرفيًا عشرات الآلاف من الدولارات سنويًا.

ما هو مثير للاهتمام هو كيف تعمل الحسابات فعليًا. إدارة الضمان الاجتماعي تنظر إلى أعلى 35 سنة من الدخل، تعدلها حسب التضخم، وتحسب مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك. إذا طالبت مبكرًا، تحصل على أقل. إذا انتظرت، تحصل على أكثر. لكن هنا حيث يصبح الأمر جيدًا - من خلال التأخير حتى عمر 70، أنت في الأساس تثبت معدل نمو سنوي مركب حقيقي بنسبة 7.4% على دفعتك الشهرية. هذا يتفوق على ما يحققه معظم مستثمري سوق الأسهم على مر الزمن.

أنا أفهم لماذا ينجذب الناس إلى الحصول على الفوائد مبكرًا. أنت في الستينيات من عمرك، تريد الاستمتاع بالحياة، أليس كذلك؟ لكن الحسابات لا تدعمه إلا إذا كانت لديك أسباب صحية محددة. متوسط عمر شخص يبلغ 62 عامًا يكفي لجعل الانتظار مجديًا. ستموت في عمر مبكر جدًا لكي يكون المطالبة المبكرة منطقيًا ماليًا.

الاستراتيجية الحقيقية للحصول على الحد الأقصى من فوائد الضمان الاجتماعي تتعلق بلعب اللعبة الطويلة. إذا كان لديك مسيرة مهنية قوية بأرباح عالية، فإن تلك الـ 35 سنة من الحد الأقصى لمساهماتك تتراكم. ثم عليك فقط أن تكون صبورًا بما يكفي للانتظار حتى عمر 70.

المشكلة هي أن معظم الناس لا يدركون حتى مدى تأثير عمر المطالبة على إجمالي المدفوعات. الفرق بين 62 و70 ليس مجرد بضع مئات من الدولارات - إنه حرفيًا مئات الآلاف على مدى أكثر من 20 سنة من التقاعد. هذا هو النوع من القرارات الذي يهم حقًا لنمط حياتك التقاعدي.