كنت أبحث مؤخرًا عن استراتيجيات الادخار وصادفت شيئًا مثيرًا حول كيفية تعامل معظم الناس مع هذا الأمر. يتضح أن 36٪ من الأمريكيين يحتفظون بمبلغ 100 دولار أو أقل في حسابات التوفير الخاصة بهم، وهو ما يبدو منخفضًا حقًا للطوارئ.

نهج ديف رامزي في هذا الأمر بسيط جدًا - هو لا يقول إن الجميع يحتاج إلى نفس المبلغ المدخر. الأمر يعتمد حقًا على ما تدخر من أجله فعلاً. بعض الناس يعملون نحو امتلاك منزل، وآخرون يدخرون لشراء سيارة أو ببساطة لبناء شبكة أمان.

يقسمها إلى ثلاث فئات رئيسية. الأولى هي صندوق الطوارئ الابتدائي - يوصي بـ 1000 دولار كخط أساس (أو 500 دولار إذا كنت تكسب أقل من $20k سنويًا). هذا يغطي تلك الضربات غير المتوقعة مثل إصلاح السقف أو فقدان الوظيفة. بمجرد التعامل مع ذلك، تبدأ في سداد الديون، ثم تنتقل إلى صندوق الطوارئ الحقيقي الذي يجب أن يكون من 3 إلى 6 أشهر من نفقاتك الضرورية. فقط اجمع تكاليف السكن، البقالة، المرافق، النقل واضربها في عدد الأشهر التي تريد تغطيتها.

ثم هناك صناديق الغرق - أموال مخصصة لأشياء تعرف أنها ستحدث. مثل إذا كنت بحاجة إلى مرتبة جديدة بـ 900 دولار، ستخصص 300 دولار شهريًا لمدة ثلاثة أشهر. مفهوم بسيط جدًا لكن معظم الناس يتجاوزون هذه الخطوة.

بالنسبة للتقاعد، يوصي رامزي باستثمار 15٪ من دخل الأسرة سنويًا. إذا كنت تكسب 80 ألف دولار، فهذا $12k في السنة يذهب نحو حسابات التقاعد. الجزء الجميل هو أنه لا يوجد حد أقصى - يمكنك الاستمرار في الإضافة قدر ما تريد. يقترح أن تملأ أولاً أي مطابقة من صاحب العمل، ثم تضع المزيد في حسابات التوفير ذات العائد العالي أو حسابات روث IRAs إذا كنت تريد عوائد أفضل على أموالك.

الأمر كله يعتمد على معرفة أرقامك الفعلية وأن تكون متعمدًا في تحديد أين تذهب أموالك. سواء كانت حسابات التوفير ذات العائد العالي للطوارئ أو أدوات التقاعد التقليدية، يظل الإطار هو نفسه.