هناك تفصيل مالي يسهُل أن يختلط على الكثيرين، وهو الفرق بين الرصيد الحالي والرصيد المتاح في الحساب البنكي. هذان الرقمين يبدوان متشابهين، لكنه فعلاً يؤثر على قراراتك اليومية في الإنفاق.

لقد تعرضت أنا شخصياً لموقف مشابه. افترض أن رصيدي يُظهر 500 دولار، فذهبت لأدفع قرض السيارة بقيمة 350 دولار. لكنني أغفلت أن هناك دفعة بطاقة ائتمان بقيمة 200 دولار لا تزال قيد المعالجة في اليوم السابق. وعندما أدركت الأمر، كان حسابي قد تجاوز الحد بمقدار 50 دولار. والرسوم على السحب على المكشوف التي تفرضها البنوك ليست رخيصة.

ما هو الفرق إذن؟ الرصيد الحالي هو كل الأموال الموجودة في حسابك، بما في ذلك المعاملات المعلقة التي لم تُصفَّ بعد. أما الرصيد المتاح فهو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه الآن فعلاً، بعد خصم جميع التحويلات، الشيكات، أو عمليات السحب على البطاقة التي لا تزال قيد المعالجة. إذا لم تكن هناك معاملات حديثة، فربما يكون هذان الرقمين متطابقين. لكن طالما هناك معاملات حديثة، فسيظهر بينهما فرق.

هناك أسباب كثيرة تؤدي إلى هذا الاختلاف. مثلاً، إذا استخدمت بطاقة الخصم لشراء مواد بقيمة 150 دولار، أو كنت في انتظار استرداد مبلغ معين. كل هذه الأمور تجعل الرصيد المتاح يختلف عن الرصيد الحالي. لذلك، من الأفضل دائماً مراجعة هذين الرقمين قبل إجراء عمليات شراء كبيرة.

من ناحية عملية، الرصيد الحالي مناسب للتخطيط للميزانية الشهرية. لكن إذا كنت تستخدم الشيكات أو السحب على البطاقة بشكل متكرر، فإن الرصيد المتاح هو الرقم الذي يجب أن تركز عليه حقاً. تخيل أن راتبك الكبير لا يزال قيد المعالجة، فسيظهر الرصيد الحالي أقل، لكن الرصيد المتاح قد يكون أقل منه، لأنه لا يمكنك استخدام المال الذي لم يُحصل عليه بعد.

برأيي، كلا الرصيدين لهما فائدة، ولا يوجد رقم أكثر موثوقية بشكل مطلق. لكن إذا كان لديك دفع إيجار أو قرض سيارة في الأسبوع القادم، فإن مراجعة الرصيد المتاح ستكون أكثر أماناً. فهي تعطيك فكرة دقيقة عن المبلغ الذي يمكنك إنفاقه بأمان الآن. الاعتماد فقط على الرصيد الحالي قد يعرضك لمخاطر السحب على المكشوف، خاصة إذا كنت على وشك الإنفاق بشكل مكثف.

كيف تتجنب رسوم السحب على المكشوف المزعجة؟ أبسط طريقة هي أن تترك بعض النقود الاحتياطية للطوارئ. هكذا، حتى لو نسيت دفعة معلقة، لن تتعرض للسحب على المكشوف بسهولة. بعض البنوك تقدم خدمات حماية من السحب على المكشوف، والتي تمنع فشل الدفع، لكن رسومها ليست رخيصة أيضاً، ويجب أن تكون على دراية بها. غالباً، تتجاوز رسوم السحب على المكشوف 30 دولاراً في المرة الواحدة، لذلك الوقاية دائماً أفضل من العلاج.

بشكل عام، كلا من الرصيد الحالي والرصيد المتاح يعكسان كم من المال لديك في حسابك، لكن الرصيد المتاح يشمل المعاملات المعلقة التي لم تُصفَّ بعد. على الرغم من أن الرصيد الحالي مفيد للتخطيط الشهري، إلا أن الرصيد المتاح هو الأنسب لمراقبة الإنفاق اليومي. مراقبة الرصيد المتاح باستمرار يمكن أن تساعدك على تجنب رسوم السحب على المكشوف والمشاكل الأخرى. حافظ على هذه العادة، وخصص بعض النقود للطوارئ، ليظل حسابك في حالة صحية جيدة.