كنت أفكر في هذا الأمر مؤخرًا - عندما تحتاج فعلاً إلى نقود ولكن لا تريد استنزاف مدخراتك تمامًا، ماذا تفعل؟ معظم الناس يلجأون إلى بطاقة الائتمان وينتهي بهم الأمر بدفع فوائد مجنونة، أو يتقدمون بطلب قرض شخصي والذي يمكن أن يكون عملية كاملة إذا لم تكن درجات الائتمان الخاصة بك مثالية. لكن هناك خيار آخر لا يتحدث عنه الكثيرون: قرض دفتر التوفير.

إذن، كيف يعمل هذا؟ تذهب إلى البنك الخاص بك، وبشكل أساسي أنت تستخدم مدخراتك الخاصة كضمان لاقتراض المال. لنفترض أن لديك 10 آلاف في المدخرات وتحتاج إلى 3 آلاف لشيء عاجل. تتقدم بطلب للحصول على قرض دفتر التوفير، ويتم الموافقة عليه بسهولة نسبية، وفجأة - لديك 3 آلاف. يقوم البنك فقط بتجميد تلك الـ 3 آلاف في حسابك حتى تسددها. بسيط جدًا.

ما هو المثير للاهتمام في هذا النهج هو أن مدخراتك تظل في الواقع سليمة. نفسيًا، هذا مهم لكثير من الناس - هناك شيء في رؤية الرصيد الكامل يشعرهم بمزيد من الأمان، على الرغم من أنك لا يمكنك فعليًا لمس جزء منه. بالإضافة إلى ذلك، أسعار الفائدة على قروض دفتر التوفير منخفضة جدًا لأن البنك لديه في الأساس صفر مخاطرة. إذا لم تسدد، فإنهم يأخذونها ببساطة من حسابك.

لكن هناك مشكلة حقيقية - بينما أنت لا تسحب المال، فإنك في الواقع تقفله. تلك الـ 3 آلاف التي جمدتها؟ لا يمكنك استخدامها لأي شيء آخر أثناء سداد القرض. لذلك فهي ليست مختلفة كثيرًا عن سحب المال، إلا أنك تدفع فائدة عليها. هذا الجزء دائمًا بدا غريبًا بالنسبة لي.

ومع ذلك، هناك سبب وجيه للنظر في قرض دفتر التوفير إذا كنت تحاول بناء سجل ائتماني. كل دفعة في الوقت المحدد تُبلغ لمكاتب الائتمان، مما يساعد على تحسين تاريخك الائتماني. إنه مثل استخدام بطاقة ائتمان مضمونة - أنت لا تكسب قوة إنفاق حقيقية، لكنك تبني سجلًا ائتمانيًا، وهذا يمكن أن يكون ذا قيمة في المستقبل إذا كنت تبدأ من الصفر أو تعيد بناءه.

فهل يستحق قرض دفتر التوفير ذلك؟ يعتمد على وضعك. إذا كنت فقط تتطلع إلى تجنب لمس مدخراتك، بصراحة قد لا يكون الخيار الأفضل لأنك تقطع الوصول إليها على أي حال. لكن إذا كنت تحاول تحديدًا بناء سجل ائتماني بينما تحتاج إلى نقود قصيرة الأجل، فقد يكون منطقيًا فعلاً. فقط تأكد من أنك قادر على سداد المدفوعات في الوقت المحدد - هذا هو الهدف كله.