لذا، كنت أفكر مؤخرًا في التخطيط للتقاعد، وبصراحة، إعداد حسابات البنك الصحيحة أهم بكثير مما يدركه الناس. مثلًا، يركز الجميع على محافظ الاستثمار، لكن إعداد حساباتك البنكية الفعلية يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مدى سلاسة عمل تقاعدك.

أول شيء - أنت بحاجة بالتأكيد إلى حساب جاري قوي. هذا هو العامل اليومي الخاص بك، أليس كذلك؟ الفواتير، البقالة، ذلك القهوة التي ربما لا ينبغي أن تشتريها ولكنك ستفعل على أي حال. ذكر مخطط مالي معتمد قرأته أن السيولة مهمة، خاصة عندما تكون على دخل ثابت. نصيحة محترف: بعض حسابات الجارية تعطيك استرداد نقدي أو مكافآت على المشتريات اليومية، وهو ما يتراكم مع الوقت. البنوك الإلكترونية والاتحادات الائتمانية تبدو أنها تقدم أفضل العروض على هذه.

ثم هناك وضع حساب التوفير ذو العائد العالي. صندوق الطوارئ الخاص بك يحتاج إلى أن يعمل لصالحك، لا أن يجلس هناك بلا فائدة. رأيت معدلات حوالي 5% سنويًا على بعض هذه الحسابات، وهو معدل جيد جدًا لحماية نفسك من التضخم. المشكلة هي أنه عليك قراءة الشروط الدقيقة - الحد الأدنى للإيداع، حدود السحب، وكل ذلك. لا تفترض أن المعدل المعلن ينطبق عليك دون التحقق من المتطلبات.

حسابات السوق المالية تعتبر نوعًا من الوسط. تحصل على معدلات فائدة جيدة، وبعض ميزات الحساب الجاري مثل كتابة الشيكات، لكن عادةً هناك حدود لعدد السحوبات التي يمكنك القيام بها شهريًا. هي جيدة إذا أردت أن تضع مبلغًا أكبر من المال في مكان لا يزال متاحًا إلى حد ما.

إذا كانت لديك أموال لن تلمسها لفترة، فإن شهادات الإيداع تستحق النظر. تقوم بتثبيت أموالك لفترة محددة - قد تكون شهورًا أو سنوات - وتحصل على معدلات أعلى مقابل ذلك. بعض الناس يبنون سلالم شهادات الإيداع الآن لتثبيت معدلات اليوم قبل أن تنخفض محتملًا. إنها خطوة ذكية إذا كنت تريد دخلًا متوقعًا خلال التقاعد.

إليك شيء يغفله معظم الناس - حسابات التوفير الصحية. إذا كان لديك خطة صحية ذات خصم مرتفع، فإن المزايا الضريبية مذهلة. تذهب مساهماتك قبل الضرائب، وتنمو بدون ضرائب، وتُسحب بدون ضرائب للمصاريف الطبية. لكن هنا اللعب الحقيقي: بمجرد بلوغك 65 عامًا، يمكنك سحب تلك الأموال لأي شيء، على الرغم من أنك ستدفع ضريبة الدخل إذا لم تكن للمصاريف الطبية المؤهلة. بشكل أساسي، تصبح أداة ادخار تقاعدية أخرى مثل حساب التقاعد الفردي (IRA). تحصل على خصومات ضريبية على المساهمات ونمو بدون ضرائب حتى التقاعد.

المفتاح هو جعل كل هذه القطع تعمل معًا. تحتاج إلى حسابات جارية وتوفير للأنشطة اليومية، وحساب سوق المال أو شهادات الإيداع للأموال متوسطة المدى، وHSA كحساب تقاعد إضافي ذو مزايا ضريبية. إنها أشياء مملة، لكن وضع أساس صحيح لها يعني تقليل التوتر عندما تتقاعد فعليًا.