كنت أفكر مؤخرًا في التقاعد وأدركت أن معظم الناس ربما يتركون أموالًا جدية على الطاولة مع الضمان الاجتماعي. مثل، الفرق بين المطالبة في سن 62 مقابل 70 هو مذهل تمامًا عندما تنظر إلى الأرقام الفعلية.

إذن، إليك الأمر - إذا كان لديك دخل ثابت طوال مسيرتك المهنية، فأنت مؤهل لما يسمونه أعلى دفعة للضمان الاجتماعي متاحة لفئتك العمرية. لكن المشكلة؟ عليك أن تقرر متى تطالب بها فعليًا. معظم الناس يأخذونها عند سن 62 لأنه، حسنًا، لماذا الانتظار، أليس كذلك؟ لكن هنا الخطأ الذي يرتكبه الناس.

دعني أشرح ما وجدته. في عام 2024، يحصل الشخص الذي يطالب عند سن 62 على حوالي 2710 دولارات شهريًا كحد أقصى. عند سن 67 (السن التقاعدي الكامل لمعظم الأشخاص المولودين بعد 1960)، يرتفع ذلك إلى 3911 دولارًا. لكن إذا انتظرت حتى سن 70؟ ستنظر إلى 4873 دولارًا شهريًا. هذا ليس مجرد زيادة صغيرة - بل هو فرق بنسبة 79% بين سن 62 و70.

الرياضيات على هذا الأمر بسيطة جدًا في الواقع. تأخذ الحكومة أعلى 35 سنة من دخلك، تعدلها حسب التضخم، وتحسب ما يسمونه مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك. إذا كنت قد كسبت أكثر من الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة لمعظم مسيرتك المهنية - والذي كان في 2024 168,600 دولار - إذن أنت قد وصلت إلى الحد الأقصى بالفعل. عليك فقط أن تقرر توقيت المطالبة.

لكن هنا الشيء المثير للاهتمام. إذا أرجأت من سن 62 إلى 70، فأنت في الأساس تحصل على عائد مضمون بنسبة 7.4% سنويًا على أموالك. هذا أفضل من متوسط السوق التاريخي البالغ 6.5%، وهو مضمون تمامًا. لا مخاطر سوق، لا تقلبات. فقط نمو مركب مباشر على دفعتك الشهرية.

أنا أفهم لماذا يرغب الناس في المطالبة مبكرًا - أنت شاب، تريد الاستمتاع بسنوات الستين، ربما لديك مدخرات كافية على أي حال. لكن ما لم تكن تتوقع عمرًا أقصر من المتوسط، فإن الأرقام ببساطة لا تدعمه. الشخص العادي في سن 62 سيعيش بالتأكيد بما يكفي ليحقق توازنًا عند الانتظار، وأكثر من ذلك.

بالطبع، هذا ينطبق فقط إذا كنت قد كسبت بما يكفي للحصول على أعلى دفعة للضمان الاجتماعي المتاحة. إذا كان دخلك المهني أكثر تواضعًا، فإن المبالغ بالدولار الفعلي ستكون مختلفة. لكن المبدأ يبقى نفسه - الانتظار لفترة أطول دائمًا تقريبًا يحقق فائدة مالية.

السؤال الحقيقي هو ما إذا كان بإمكانك التحمل للانتظار. إذا كانت لديك مدخرات تقاعد أخرى أو استثمارات تجعلك مرتاحًا، فإن التأخير حتى سن 70 هو في الأساس قرار لا يحتاج إلى تفكير. أنت تؤمن واحدًا من أفضل العوائد المضمونة التي ستراها على الإطلاق.