لذا كنت أراجع كيف أدت حسابات 401(k)s فعليًا في عام 2023 وبصراحة الأمر مثير للاهتمام. أظهر متوسط عائد 401k لعام 2023 أن الحسابات كانت مرتفعة بحوالي 7,250 دولار في المتوسط، وهو ما يعادل حوالي 9.6% مكسب من نهاية عام 2022. هذا جيد جدًا بالنظر إلى ما مر به السوق. كان معظم الأشخاص يساهمون بنسبة حوالي 6.5% من رواتبهم، وهو معدل معقول لكن المستشارون الماليون عادةً يقولون أنه يجب أن تستهدف بين 10-20% إذا استطعت.

لكن الجزء الغريب هو - بينما كانت أرصدة الحسابات تنمو، كان عدد أكبر من الناس يسحبون أموالهم مبكرًا. قفزت عمليات السحب بسبب الظروف الصعبة بنسبة 36% مقارنة بالعام السابق. من المنطقي عندما تفكر في الإيجار، وأسعار الطعام، وكل شيء يرتفع. كان على الناس الاختيار بين التوفير للتقاعد ودفع الفواتير اليوم. البيانات تروي في الأساس قصتين مختلفتين في نفس الوقت.

قمت بحساب ما يمكن أن ينتهي إليه مختلف الفئات العمرية إذا التزمت بمعدل المساهمة 6.5%. شخص عمره 25 عامًا يبدأ الآن يمكن أن يصل إلى 1.9 مليون دولار بحلول سن 65 فقط من خلال مساهمات منتظمة. لكن إذا كنت تبلغ 45؟ ربما تتوقع حوالي 500 ألف دولار. تظهر بيانات عائد 401k لعام 2023 حقًا لماذا يبدأ المبكر مهم جدًا. الوقت والفائدة المركبة يقومان بمعظم العمل الشاق للمستثمرين الأصغر سنًا.

الشيء الذي يبرز هو أن الكثير من الأشخاص الذين يستخدمون التسجيل التلقائي عالقون عند 3% أو أقل، وهو بصراحة ليس كافيًا لبناء ثروة حقيقية. إذا كان صاحب العمل يطابق المساهمات، فيجب عليك بالتأكيد استغلال ذلك إلى الحد الأقصى. وإذا لم تكن تفعل ذلك بالفعل، فإن زيادة معدل مدخراتك بنسبة 1% كل عام هي طريقة سهلة تدريجيًا لتقترب أكثر من هدف 10-20%. أرقام عائد 401k لعام 2023 تؤكد حقًا أن كلما بدأت مبكرًا، كان الأمر أسهل لاحقًا.