لقد تلقيت أسئلة حول ما إذا كان بإمكانك فعلاً نقل الرهن العقاري إلى شخص آخر، فقررت أن أشرح ما تعلمته عن هذا الموضوع.

بصراحة؟ الأمر أكثر تعقيدًا بكثير مما يعتقده معظم الناس. الإجابة المختصرة هي لا، عادةً لا يمكنك نقل الرهن العقاري إلى شخص آخر كما لو أنه أمر بسيط. لكن هناك بعض الحالات المحددة التي يمكن أن ينجح فيها ذلك.

إذن، إليك الأمر - بعض القروض تكون "قابلة للتحمل"، مما يعني بشكل أساسي أن الشخص الذي يشتري منزلك يمكنه أن يتولى قرضك الحالي بنفس سعر الفائدة والشروط. قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، وقروض إدارة المحاربين القدامى (VA) تميل إلى أن تكون من هذا النوع. الرهون العقارية التقليدية؟ ليست كذلك عادةً. فهي غالبًا تحتوي على ما يُسمى بند الاستحقاق عند البيع، مما يعني أن القرض بالكامل يُسدد عند البيع. هذا هو السبب الرئيسي في عدم قدرة معظم الناس على نقل الرهن العقاري إلى شخص آخر.

الآن، حتى لو كان قرضك قابلًا للتحمل، لا بد أن يوافق الشخص الجديد. سيحتاج إلى اجتياز فحص ائتماني، وإثبات أن لديه دخلًا، وكل ذلك. الخبر السار هو أنهم عادةً لا يحتاجون إلى تقييم كامل للمنزل، رغم أن إجراء فحص هو أمر ذكي.

هناك بعض الاستثناءات أيضًا. إذا كنت تتعامل مع طلاق، أو وفاة في العائلة، أو نقل إلى زوج أو قريب، فإن المقرضين أحيانًا يضعون استثناءات. قد تتمكن أيضًا من نقل الرهن العقاري إلى شخص آخر إذا قمت بوضعه في صندوق ائتمان حي. لكن مرة أخرى، المقترض الجديد لا بد أن يفي بمتطلبات المقرض.

إذا كنت تريد المضي قدمًا في ذلك، أول شيء هو فحص مستندات الرهن العقاري الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان مسموحًا بذلك. ثم اتصل بالمقرض لبدء العملية. بالنسبة لقروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، ستحتاج إلى نموذج تحرير المسؤولية. لقروض VA، هناك متطلبات خاصة بهم أيضًا. عادةً ما يستغرق الأمر على الأقل 45 يومًا، فلا تتوقع أن يحدث الأمر بين عشية وضحاها.

شيء واحد سأقوله - لا تحاول إجراء ترتيب غير رسمي حيث تبقي اسمك على القرض لكن المشتري يدفع لك. هذا يعرّضك للمشاكل. إذا توقف عن الدفع، أنت لا تزال مسؤولًا. وإذا تم حجز المنزل وبيعه بأقل من قيمته، قد يتوجب عليك دفع الفرق. الأمر ليس مجديًا.

إذا لم ينجح نقل الرهن في وضعك، لديك خيارات أخرى مثل إعادة التمويل، أو البيع مباشرة، أو وضع العقار في صندوق ائتمان قبل أن تمرره للورثة. النقطة هي أن هناك طرقًا للتعامل مع الأمر - فقط تأكد من أن تقوم بذلك بشكل صحيح.