لقد أدركت شيئًا ربما يستحق اهتمامًا أكبر مما يحظى به - تلك النسب الصغيرة للنفقات على صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بك؟ إنها تتراكم لتخلق فجوات ثروة هائلة مع مرور الوقت. حقًا، فجوات ضخمة جدًا.

معظم الناس لا يفكرون مرتين في نسب النفقات. يرون 0.5% أو 1% ويعتقدون أنها غير مهمة. لكن الأمر هنا: هذا مال يخرج من حسابك كل عام، وليس لديه فرصة للتراكم. إنه عكس ما تريد في الاستثمار على المدى الطويل.

دعني أشرح لماذا هذا مهم. إذا وضعت 10,000 دولار في صندوق يحقق 8% سنويًا، فإن نسبة نفقات 1% تترك لك حوالي 40,000 دولار بعد 20 سنة. نفس الاستثمار، نفس العوائد، ولكن مع نسبة نفقات 0.1%؟ أنت تنظر إلى حوالي 43,000 دولار. هذا 3,000 دولار فقط من خلال تقليل الرسوم بنسبة 0.9%. إذا مددت ذلك إلى 30 سنة، فإن الفجوة تصبح مذهلة حقًا.

الجزء المجنون هو أننا كنا نعتقد سابقًا أن الصناديق ذات التكاليف العالية تعني إدارة أفضل. أظهرت الدراسات مرارًا وتكرارًا أن هذا ليس صحيحًا. الصناديق ذات التكلفة المنخفضة تتفوق باستمرار على نظيراتها الأغلى على المدى الطويل. لم يعد هناك منافسة.

وإليك ما تغير مؤخرًا - حرب الرسوم في مجال صناديق الاستثمار المتداولة أصبحت شرسة. الشركات المصدرة تخفض الأسعار بشكل كبير للاستحواذ على حصة السوق. انخفض متوسط ​​نسبة نفقات صناديق الأسهم من 0.34% في 2009 إلى 0.16% بحلول 2021. صناديق السندات المؤشرية انخفضت من 0.26% إلى 0.12% في نفس الفترة. خيارات صناديق الاستثمار ذات نسبة النفقات الأدنى اليوم تنافسية حقًا.

فما الذي نراه الآن فعليًا؟ هناك بعض الاختيارات الرخيصة حقًا التي تستحق النظر:

SoFi Select 500 (SFY) و BNY Mellon US Large Cap Core (BKLC) كلاهما عند 0.00% - فعليًا بدون رسوم. JPMorgan BetaBuilders US Equity (BBUS) عند 0.02%. ثم لديك Vanguard Total Stock Market (VTI)، iShares Core S&P 500 (IVV)، Schwab Short-Term Treasury (SCHO)، و SPDR Portfolio S&P 1500 (SPTM) جميعها تتراوح عند 0.03%.

الهدف ليس مطاردة أدنى نسبة نفقات بشكل مهووس - الهدف هو التوقف عن ترك المال على الطاولة. عندما تبني محفظة طويلة الأمد، كل نقطة أساس تتراكم. على مدى عقود، اختيار أقل خيارات نسبة نفقات ممكنة يمكن أن يعني حرفيًا عشرات الآلاف من الدولارات التي تبقى في جيبك بدلًا من أن تذهب لمديري الصناديق.

إذا كنت تدير مراكز على Gate أو في أي مكان آخر، فهذه تستحق نظرة ثانية. الحسابات ببساطة جيدة جدًا لدرجة يصعب تجاهلها.