نظرت للتو إلى معدلات فائدة الرهن العقاري من سبتمبر 2023 ومن المثير للاهتمام أن نرى مدى تغير الأمور. في ذلك الحين، كانت نسبة الثابت لمدة 30 عامًا عند 8.04% و15 عامًا عند 7.19%. كانت معدلات الرهون الكبيرة حوالي 7.85%. تظهر هذه الأرقام مدى تقلب السوق خلال تلك الفترة.

ما لفت انتباهي هو فهم ما الذي يدفع هذه المعدلات فعليًا. الأمر ليس عشوائيًا فقط—قرارات الاحتياطي الفيدرالي وبيانات التضخم تلعب أدوارًا كبيرة. عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة المرجعي، يصبح من المكلف أكثر للبنوك الإقراض، مما يدفع معدلات الرهن العقاري للارتفاع. وعلى العكس، عندما يهدأ التضخم وتُخفض المعدلات، عادةً ما تنخفض المعدلات أيضًا.

إذا كنت تنظر إلى رهن عقاري بقيمة 100 ألف عند 8.04% في ذلك الوقت، فستدفع حوالي 737 دولارًا شهريًا فقط في principal والفائدة، وهو ما يضيف إلى حوالي 165 ألف دولار كفائدة إجمالية على مدى 30 عامًا. رقم كبير. كانت نسبة APR مختلفة عن المعدل المعلن أيضًا—كانت 7.99% عندما كانت النسبة 8.04%، لأن APR يشمل رسوم المقرض بالإضافة إلى سعر الفائدة الأساسي.

بالنسبة لأي شخص يحاول التأهل للحصول على معدلات أفضل، العوامل المعتادة لا تزال مهمة: أن يكون لديك درجة ائتمان فوق 670، والحفاظ على نسبة الدين إلى الدخل أقل من 43%، ووضع دفعة مقدمة لا تقل عن 20% إذا استطعت. الأخير يساعدك على تجنب التأمين الخاص على الرهن العقاري تمامًا. أنواع القروض المختلفة أيضًا كانت لها متطلبات ومعدلات مختلفة—القروض التقليدية، وقروض FHA، وقروض VA، وقروض USDA، والقروض الكبيرة كلها كانت لها متطلبات وأسعار مختلفة.

مشهد معدلات الفائدة على الرهن العقاري في سبتمبر 2023 كان في الأساس دراسة حالة عن كيف تؤثر الظروف الاقتصادية على سوق الإسكان. كانت المعدلات مرتفعة مقارنة بالمعدلات التاريخية، وكان على المقترضين أن يكونوا استراتيجيين في تحركاتهم.