فقط أعود إلى ما كان يحدث مع معدلات الرهن العقاري في نوفمبر 2022، ومن المدهش مدى ارتفاعها في ذلك العام. كانت نسبة الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا عند 7.36% بحلول أوائل نوفمبر—ارتفاع حاد جدًا من حيث بدأت في يناير عند حوالي 3.22%. هذا النوع من التغيرات يؤثر حقًا على المدفوعات الشهرية للأشخاص.

ما لفت انتباهي في ذلك الوقت هو الفارق بين أنواع الرهن العقاري المختلفة. كانت نسبة الفائدة الثابتة لمدة 15 عامًا عند 6.44%، وهو أقل بشكل ملحوظ من نسبة الـ 30 عامًا، لكن من الواضح أنك تلتزم بدفعات شهرية أعلى بكثير لأنك تسدد القرض في نصف الوقت. على رهن بقيمة 100 ألف، تتوقع دفع حوالي 868 دولارًا شهريًا مقابل 690 دولارًا مع خيار الـ 30 عامًا. المقايضة هي أنك ستدفع فوائد أقل بكثير بشكل إجمالي—حوالي 56 ألف مقابل 148 ألف على مدى عمر القرض.

كانت معدلات الرهن العقاري الضخمة (جامبو) في نوفمبر 2022 عند 7.37% لمدة 30 عامًا، تتتبع بشكل أساسي المعدلات الثابتة العادية. ما برز حقًا هو مدى تأخر الرهون ذات الفائدة المتغيرة—كانت معدلات 5/1 ARMs عند 5.57% فقط، وهو ما بدا وكأنه الصفقة الوحيدة ذات القيمة النسبية في ذلك الوقت. على مدى الـ 52 أسبوعًا السابقة، كانت المعدلات تتراوح بين أدنى حوالي 5.90% وأعلى قرب 7.41%، لذا كانت هناك تقلبات حقيقية تحدث.

تعد أرقام معدل النسبة السنوية (APR) مهمة أيضًا لأنها تشمل جميع رسوم المقرض بالإضافة إلى الفائدة. بالنسبة لذلك الرهن لمدة 30 عامًا عند 7.36%، كانت نسبة الـ APR في الواقع 7.37%، أي تقريبًا نفس الشيء. كان الناس غير متأكدين تمامًا من أين ستتجه معدلات الرهن العقاري في نوفمبر 2022 من هناك—كانت توقعات الخبراء متباينة جدًا، تتراوح بين 5% وحتى حوالي 7% بنهاية العام. إذا كنت تتسوق في ذلك الوقت، كانت النصيحة هي قفل السعر بسرعة بمجرد أن تجد شيئًا تنافسيًا، لأن المشهد كان يتغير بسرعة.