لقد كنت أفكر في أحد أصعب القرارات التي يواجهها الأمريكيون في التقاعد: متى بالضبط يبدأون في سحب الضمان الاجتماعي. الاختيار بين المطالبة عند عمر 62 مقابل 67 ليس مجرد مسألة الحصول على المال مبكرًا أو لاحقًا — إنه لغز مالي له عواقب طويلة الأمد حقيقية.

دعني أشرح ما يهم حقًا هنا. أولاً، هل يمكنك حتى أن تتحمل التقاعد بدون الضمان الاجتماعي؟ هذه هي النقطة الصادقة للبدء. إذا كانت الإجابة لا، فأنت إما تطالب عند عمر 62 أو تعمل لفترة أطول على أي حال. بعض الناس يواصلون العمل بدوام جزئي أثناء جمع الفوائد لسد الفجوة، لكن انتبه — إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل، ستقوم SSA بسحب $1 مبالغ $2 من الفوائد عن كل (دخلك فوق 23,400 دولار )2025 أرقام$1 . بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد الكامل خلال السنة التي تعمل فيها، يكون ذلك $3 عن كل فوق 62,160 دولار.

السؤال الثاني: هل يمكن لجسدك أن يتحمل العمل بعد عمر 62؟ الصحة هنا مهمة. إذا كانت لديك مشاكل صحية خطيرة أو تشير تاريخ عائلتك إلى أنك لن تعيش فترة تقاعد طويلة، قد يكون المطالبة مبكرًا منطقيًا من الناحية المالية. فقط تأكد من أنك لست مؤهلًا للحصول على إعاقة الضمان الاجتماعي أولاً — فهذا حساب مختلف تمامًا.

الآن، هنا حيث تصبح الأرقام مثيرة للاهتمام. إذا طالبت عند 62 بدلًا من الانتظار حتى 67، فإن شيكك الشهري يُخصم بنسبة 30%. هذا كبير. أنت تتداول الدخل الشهري مقابل تأمين طول العمر، بشكل أساسي. لكن هناك نقطة توازن: إذا عشت بين 78 و79، فإن إجمالي المال الذي جمعته من المطالبة مبكرًا يعادل تقريبًا ما كنت ستحصل عليه من الانتظار. إذا عشت أطول من ذلك؟ الانتظار يؤتي ثماره. إذا لم تصل إلى ذلك الحد؟ كانت المطالبة عند 62 القرار الصحيح.

لكن ما فاجأني هو — أبحاث من المكتب الوطني للأبحاث الاقتصادية وجدت أن أكثر من 90% من الأمريكيين في الواقع سيزيدون فوائدهم مدى الحياة من خلال الانتظار حتى سن 70، وليس حتى 67. هذه إشارة قوية جدًا على أن معظم الناس ربما يطالبون مبكرًا جدًا.

الكلام الحقيقي؟ لا يوجد جواب واحد صحيح للضمان الاجتماعي عند 62 مقابل 67. لشخص في صحة سيئة أو لديه مدخرات محدودة، 62 منطقي. لشخص بصحة جيدة ولديه أموال تقاعد جيدة، الانتظار حتى 67 أو حتى 70 قد يعني مالًا أكثر بكثير على مدى حياتك. تقول SSA نفسها بأفضل شكل: لا يوجد عمر واحد مثالي — إنه خيارك. الخطوة الوحيدة الخاطئة هي اتخاذ القرار دون التفكير فيه فعليًا.