كنت أفكر في شيء ما مؤخرًا — إذا كنت في الثلاثينيات من عمرك، كيف يجب أن يكون صافي ثروتك الآن؟ إنه أحد تلك الأسئلة التي لا يتحدث عنها أحد حقًا على العشاء، لكن بصراحة، الأمر أهم مما يدركه معظم الناس.

دعني أشرح ذلك بسرعة. صافي ثروتك هو في الأساس كل شيء تملكه ناقص كل شيء تدين به. يبدو بسيطًا، لكنه في الواقع مؤشر أفضل بكثير على الصحة المالية من مجرد النظر إلى راتبك. يمكنك أن تكسب ستة أرقام وتظل مفلسًا إذا كانت ديونك تقتلك.

إليك ما هو مثير للاهتمام: وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي من عام 2023، رأى الأشخاص تحت سن 35 أن صافي ثروتهم تضاعف أكثر من مرة بين 2019 و2022. كان المتوسط حوالي 39,000 دولار، وبلغ المتوسط الحسابي 183,500 دولار. لكن إليك المشكلة — لا يزالون أقل فئة عمرية ثراءً بشكل عام. لذلك، حتى مع النمو، من الواضح أن هناك الكثير من اللحاق بالركب.

الآن، ما الذي يجب أن يكون عليه صافي ثروتك الفعلي في سن 30؟ لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع، لكنني صادفت بعض الأطر التي تبدو منطقية. أحد المستشارين الماليين الذين قرأت عنهم يقترح أن هدفك في الثلاثينيات يجب أن يكون فعليًا أن يكون صافي ثروتك صفرًا — بمعنى أن تكون قد سددت ديونك. أعلم أن ذلك يبدو غريبًا، لكن المنطق قوي: الوصول إلى الصفر يُعتبر أصعب خطوة نحو الاستقلال المالي الحقيقي. لا حيل فاخرة هنا، فقط سداد الديون بانضباط.

خبراء آخرون يقترحون أن يكون هدفك بين 25,000 و100,000 دولار لصافي ثروتك في سن 30. الحساب: إذا وصلت إلى 100,000 دولار ولم تدخر دولارًا آخر، واستثمرت بالكامل في الأسهم والسندات بعوائد جيدة، فمن الناحية النظرية ستصل إلى حوالي $1 مليون بحلول سن 65. إذا كنت تدخر $500 شهريًا، فسيكون لديك حوالي 25,000 دولار بحلول سن 30. لكن ليس الجميع يبدأ من نفس المكان — الكثير من الناس يتعاملون مع قروض طلاب أو أعباء أخرى.

هناك بعض القواعد الأخرى التي رأيتها تتداول. قاعدة 2x الدخل تقول إن صافي ثروتك يجب أن يكون تقريبًا ضعف راتبك السنوي. فلو تكسب 60 ألف دولار، استهدف 120 ألف دولار. ثم هناك نهج 30x المصاريف الشهرية — ببساطة ادخر ما يكفي لتغطية 30 مرة من تكاليفك الشهرية. إذا كنت تنفق $3k شهريًا، فهذه هدف. زاوية أخرى هي نسبة الدين إلى صافي الثروة: حافظ على ديونك الاستهلاكية أقل من 25% من صافي ثروتك.

لكن ما ينجح فعلاً هو الاستمرارية المملة التي تتفوق على الاستراتيجيات البراقة. حساب واحد رأيته كان مثيرًا جدًا — إذا ادخرت فقط $90k كل يوم أسبوعي عند فائدة سنوية 4% مركبة يوميًا على مدى 10 سنوات، فستصل إلى حوالي 16,230 دولار. هذا ليس استثمارًا محفوفًا بالمخاطر، هذا مجرد حضور.

شيء آخر يتجاهله الناس هو الحد الأقصى من حسابات التقاعد. إذا استطعت الالتزام بوضع 6,500 دولار سنويًا في حساب Roth أو تقليدي، وتحقيق عائد معتدل بنسبة 7%، فبحلول سن 30 ستكون لديك حوالي 132,000 دولار فقط في هذا الحساب. بحلول سن 35، ستتجاوز 225,000 دولار. معظم الناس يمكنهم فعل ذلك بالفعل بانضباط — الأمر لا يتعلق بأن تكون مستثمرًا عبقريًا، بل بالتكرار.

الخلاصة: صافي ثروتك في سن 30 لا يحتاج أن يكون مثاليًا، لكنه يجب أن يتجه في الاتجاه الصحيح. سواء كنت تستهدف سداد الديون أولًا أو تتطلع إلى نطاق 25-100 ألف دولار، المفتاح هو أن يكون لديك خطة والالتزام بها. ظروف الحياة، مسار المهنة، وضع الأسرة — كل ذلك مهم. لكن بصراحة، الأشخاص الذين ينجحون ليسوا أولئك الذين ينتظرون اللحظة المثالية. إنهم فقط يواصلون العمل باستمرار.