هل تعلم؟ المشكلة الأكبر التي يواجهها معظم الناس ليست عدم الرغبة في الادخار، بل عدم معرفة ما يجب ادخاره أولاً. الرهون العقارية، قروض السيارات، الرسوم الدراسية، النفقات اليومية، هذه الأشياء التي يجب الادخار لها تضغط على النفس وتخنق الأنفاس. مؤخرًا كنت أفكر في هذا الأمر، كيف أُدبر هذه الأشياء كلها ضمن دخل محدود.

أولاً وقبل كل شيء، يجب أن أكون صادقًا، أن الاحتياطي الطارئ هو الأولوية. بدون هذا المال كوسادة، أي حالة طارئة ستجبرك على استخدام بطاقة الائتمان. نصيحتي هي أن تدخر من 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة. المهم ألا تفكر في استثمار هذا المال، بل الحفاظ على أمانه وتوافره في أي وقت هو الأساس. الكثيرون يخطئون بمحاولة زيادة قيمة صندوق الطوارئ، وفي الوقت الذي يحتاجون فيه إليه، يصبح غير متاح.

أفضل طريقة هي إعداد تحويل تلقائي. كل مرة تتلقى فيها راتبك، يتم خصم جزء منه تلقائيًا إلى حساب توفير عالي العائد، بحيث لا تشعر بوجود هذا المال. يمكن أن تبدأ من 10 دولارات، المهم أن تجعل هذه العملية تلقائية، ولا تعطي لنفسك فرصة لتغيير رأيك.

بعد ذلك، يأتي صندوق التقاعد، وهذا حقًا لا يمكن تأجيله. ابدأ في الادخار في سن مبكرة، واستفد من قوة الفائدة المركبة، حتى لا تكون في وضع محرج عند التقاعد. النصيحة الشائعة هي ادخار 15% من الدخل السنوي، لكن إذا بدأت متأخرًا أو كنت تريد التقاعد مبكرًا، فستحتاج إلى زيادة النسبة. تأكد من استخدام حسابات مع مزايا ضريبية مثل IRA أو 401(k)، خاصة إذا كانت الشركة تقدم مطابقة، فهذه أموال مجانية، فلا تفوتها.

ثم هناك مشكلة التضخم في نمط الحياة. عندما تتلقى زيادة في الراتب، يبدأ الكثيرون في ترقية أسلوب حياتهم، ونتيجة لذلك لا يتبقَّ شيء للادخار. رأيت الكثير يفعلون ذلك، حيث تُستهلك الزيادة في كل مرة. الطريقة الصحيحة هي الحفاظ على مستوى المعيشة الحالي، وادخار الزيادة.

بالنسبة لنفقات السكن، النقل، والطعام، هذه الأشياء التي يجب الادخار لها تشكل الجزء الأكبر من الميزانية. فكر جيدًا أين يمكنك التوفير، مثل العناية بالحديقة بنفسك بدلاً من توظيف شخص، تنظيف المنزل بنفسك، وتقليل الطلبات الخارجية. هذه الأمور الصغيرة مجتمعة يمكن أن توفر لك مبلغًا كبيرًا خلال سنة.

الرسوم الدراسية للجامعة هي أيضًا من الأشياء التي لا يمكن تجاهلها. سنة في جامعة حكومية تكلف حوالي 26 ألف دولار، والجامعات الخاصة أكثر من ذلك، ويجب التخطيط لها مسبقًا. خطة التوفير 529 مفيدة جدًا، فهي توفر مزايا ضريبية، وبعض الولايات تقدم خصومات ضريبية. والأفضل من ذلك، يمكنك أن تطلب من أفراد العائلة والأصدقاء أن يودعوا أموالًا مباشرة فيها، كهدية للأطفال، بدلاً من شراء الكثير من الألعاب.

بالنسبة للسيارات، المنازل، وغيرها من الأصول الكبيرة، أفضل طريقة هي فتح حساب مستقل لكل شيء تريد الادخار له. قم بتوزيع الأولويات، وقيّم نسبة الادخار عند كل زيادة في الراتب. إذا كانت الأهداف خلال 3 سنوات، استخدم حساب توفير عالي العائد؛ وإذا كانت أكثر من ذلك، فكر في الاستثمار، حسب مدى تحملك للمخاطر.

وأخيرًا، نقطة يتجاهلها الكثيرون: أي أموال غير متوقعة تحصل عليها، يجب أن تدخرها. مثل هدايا أعياد الميلاد، المكافآت السنوية، استرداد الضرائب، فهي ليست ضمن ميزانيتك اليومية، فحولها مباشرة إلى حساب التوفير، ولن تشعر بفقدانها. إذا استمريت على هذا النهج، ستتفاجأ بكمية المدخرات التي جمعتها.

ملخص الأمر، أن الميزانية هي الأساس، وقاعدة 50/30/20 مفيدة جدًا: 50% للنفقات الضرورية، 30% للمتعة، و20% للادخار والاستثمار. ضع هذا الإطار، ورتب جميع هذه الأشياء التي يجب الادخار لها حسب الأولوية، ولن يكون الأمر صعبًا. المهم هو أن تبدأ، ولا تنتظر أن تُجبر على الادخار.