لقد تحدثت للتو مع شخص ما عن خطة تركته وأدركت أن الكثير من الناس يرتكبون نفس الأخطاء عند إعداد الثقة الحية. لذلك قررت أن أشارك ما الذي لا ينبغي وضعه في الثقة الحية، لأن الخطأ في ذلك يمكن أن يسبب صداعًا حقيقيًا.

أولاً، دعني أشرح لماذا تهم الثقات الحية أصلاً. الوصاية القضائية هي العملية القانونية التي تحدث بعد وفاتك، ويمكن أن تكون بطيئة ومكلفة وفوضوية. تتيح لك الثقة الحية تجنب تلك العملية بأكملها. إنها كقول: إليّ مجموعة أصولي، أتحكم فيها الآن، وعندما أرحل، يتولى الوصي الخاص بي إدارتها وفقًا لرغباتي. لا حاجة لمشاركة المحكمة. إعداد نظيف جدًا.

لكن هنا حيث يخطئ الناس. ليس كل شيء يجب أن يُوضع في تلك المجموعة.

حسابات التقاعد المؤهلة هي الأكبر. حساب التقاعد الخاص بك، 401(k)، أو 403(b)؟ لا تضعها في الثقة الحية. أعلم أنه يبدو منطقيًا أن تجمع كل شيء، لكن العواقب الضريبية لا تستحق ذلك. هذه الحسابات لديها نظام تعيين المستفيد الخاص بها، والذي يعمل بشكل أفضل في الواقع. تلك الأموال تتجاوز الوصاية القضائية على أي حال من خلال تلك الآلية.

نفس المنطق ينطبق على حسابات التوفير الصحي. حسابات التوفير الصحي (HSAs) هي بالفعل حسابات فردية بمعاملة ضريبية خاصة. تنمو بدون ضرائب، وسحب الأموال للمصاريف الطبية غير خاضع للضريبة. وضعها في الثقة يعقد تلك الهيكلة. فقط قم بتسمية مستفيد على الحساب نفسه.

تأمين الحياة هو أكثر تعقيدًا. تقنيًا يمكنك وضعه في الثقة، لكنه يعتمد على ما إذا كانت الثقة قابلة للمراجعة أو غير قابلة للمراجعة، وما الذي تحاول تحقيقه. يستخدم بعض الأشخاص ثقات التأمين على الحياة غير القابلة للمراجعة لتخطيط Medicaid، وآخرون يحتفظون بالسياسة باسمهم مع مستفيد. عليك أن تفكر جيدًا في التفاصيل.

وهنا الشيء الذي لا يفكر فيه الناس دائمًا: الحسابات التي تحتاج إلى الوصول إليها بانتظام. إذا وضعت المال في ثقة غير قابلة للمراجعة، قد لا تتمكن من الوصول إليه بسهولة. هذا يُفقدك هدف وجود أموال سائلة متاحة. الخيار الأفضل هو إعداد حساب مشترك مع مستفيد معين، أو استخدام حساب قابل للدفع عند الوفاة. بهذه الطريقة تصل الأموال إلى المستفيدين بسرعة دون أن تحرمك من الوصول إليها.

النقطة الأكبر حول ما لا ينبغي وضعه في الثقة الحية تتعلق حقًا بفهم الهدف الحقيقي من الثقة الخاصة بك. الثقة الحية ليست حلاً شاملاً للجميع. إنها أداة محددة لأصول معينة. إذا كنت تفكر في إعداد واحدة، تحدث مع محامي تخطيط التركات الذي يفهم التفاصيل الدقيقة. عملية الوصاية طويلة بما فيه الكفاية دون إضافة تعقيدات غير ضرورية على هيكل الثقة الخاص بك.