كيفية الحصول على قرض بفائدة منخفضة في 7 خطوات

هانيه بيرهام

الخميس، 19 فبراير 2026 الساعة 7:00 صباحًا بتوقيت غرينتش+9 قراءة لمدة 7 دقائق

نقاط رئيسية

درجة الائتمان العالية والدخل مهمان جدًا للتأهل لأقل أسعار على قرض شخصي.

تحسين درجتك قبل التقديم على قرض شخصي قد يساعدك في الحصول على سعر أقل.

التسوق لأفضل الأسعار مع ثلاثة على الأقل من المقرضين أو على سوق مثل بنك ريت يسمح لك بمقارنة عروض متعددة.

يُقدم القروض الشخصية ذات الفائدة المنخفضة لأكثر المقترضين جدارة ائتمانياً من قبل البنوك، والاتحادات الائتمانية، والمقرضين عبر الإنترنت، وسوق المقرضين. تأتي مع معدلات سنوية تنافسية (APR) أقل من متوسط ​​سعر القرض الشخصي الوطني البالغ 12.15% حتى 18 فبراير 2026، وغالبًا أقل من 10%.

للتأهل لأفضل أسعار القروض الشخصية، عادةً ستحتاج إلى:

درجة ائتمان FICO فوق 740 (أو 800 لأفضل الأسعار)

دخل سنوي فوق حد معين

سجل ائتماني نظيف

تاريخ ائتماني مستقر

حساب بنكي للمدفوعات التلقائية

كيفية الحصول على قرض شخصي بفائدة منخفضة

بينما لكل مقرض معاييره ومتطلباته الدنيا المختلفة، يمكنك زيادة فرصك في الموافقة على قرض شخصي بفائدة منخفضة باتباع هذه الخطوات السبعة.

1. معرفة درجة الائتمان الخاصة بك

عادةً ما يعتبر المقرضون أن لديك درجة ائتمان ممتازة إذا كانت تتراوح بين 800 و 850. تعكس الدرجات العالية قدرتك على إدارة الائتمان بمسؤولية، مما يمنحك أفضل فرصة للحصول على أدنى الأسعار المتاحة. قد يوفر لك بنكك أو مصدر بطاقتك الائتمانية وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك، أو يمكنك شراؤها من إحدى مكاتب الائتمان.

قبل التقديم، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وامسحه بحثًا عن أي أخطاء قد تؤثر سلبًا على درجتك. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقاريرك مرة واحدة في الأسبوع من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة — إكويفاكس، إكسبيريان، وترانس يونين — عبر زيارة AnnualCreditReport.com.

نصيحة بنك ريت

إذا لم تكن هناك أخطاء في تقريرك ولكن درجتك ليست بعد عند علامة 800، حاول سداد أي ديون دوارة مستحقة لتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. إذا قدمت طلبًا لائتمان جديد مؤخرًا، قد يحتاج تقييمك إلى شهر أو شهرين للتعافي من الاستعلام الصعب.

2. سدد ديونك الدوارة

بالإضافة إلى سجل المدفوعات، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك لها التأثير الأكبر على درجاتك الائتمانية، وبالتالي على قدرتك على التأهل لمعدل منخفض. حتى رصيد صغير يمكن أن يخفض درجاتك بما يكفي لإقصائك من المنافسة على أدنى أسعار القروض الشخصية.

إذا استخدمت مؤخرًا بطاقة مكافآت لكسب استرداد نقدي أو مكافآت سفر، قم بسداد الرصيد واترك لنفسك شهرًا أو شهرين لتعافي درجة الائتمان الخاصة بك. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أن الرصيد صفر قبل التقديم على قرض بفائدة منخفضة.

يستمر المقال  

3. فهم نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك

عند التقدم بطلب للحصول على قرض — أو أي منتج ائتماني — سيقوم المقرضون بالنظر إلى نسبة الدين إلى الدخل (DTI) لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل الدفع الشهري المحتمل. لحساب نسبة DTI الخاصة بك، اجمع ديونك الشهرية التي تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك — بما في ذلك بطاقات الائتمان، القروض، والديون المنتظمة الأخرى — وقسمها على دخلك الشهري قبل الضرائب. نسبة DTI هي الرقم النهائي، معبرًا عنها كنسبة مئوية.

بشكل عام، كلما زادت نسبة DTI، زادت احتمالية ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض فرص الموافقة. يبحث معظم المقرضين عن حد أقصى لنسبة DTI يبلغ 50%، ولكن للحصول على أدنى الأسعار، ستحتاج إلى نسبة DTI أقل من 36%.

نصيحة بنك ريت

للتأهل لقرض شخصي، ستحتاج إلى دخل ثابت. سيكون من الأسهل توثيقه إذا كنت تتقاضى راتبًا أو أجرًا بدوام كامل. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، تتلقى دخل عمولة متغير أو كنت عامل موسمي، قد يكون من الصعب الحصول على قرض بفائدة منخفضة.

4. اختر أقصر مدة يمكنك تحملها

عادةً ما تقدم المقرضين أقل الأسعار المتاحة لمدة ثلاث سنوات أو أقل. بالإضافة إلى ذلك، يكون الفائدة أقل زمنياً على مدة سداد قصيرة، مما يقلل من تكاليف الفائدة الإجمالية.

استخدم حاسبة القرض الشخصي للتأكد من أن ميزانيتك يمكنها تحمل الدفعة الأعلى التي تأتي مع مدة سداد أقصر. إذا كانت الدفعة مرتفعة جدًا، فكر في تقليل المبلغ الذي تخطط لاقتراضه.

5. ابحث عن المقرضين

قد تختلف أسعار وشروط القروض الشخصية بشكل كبير بين المقرضين. بينما قد يكون الاقتراض من مؤسستك المالية الحالية خيارًا سهلاً، إلا أنك قد تترك أموالاً على الطاولة — حيث يمكن لمقرضين آخرين أن يقدموا لك سعرًا أدنى.

**المقرضون عبر الإنترنت:** عادةً، يوفرون تجربة رقمية بالكامل مع إمكانية الوصول إلى مبالغ قرض أعلى مما قد تجده في البنوك أو الاتحادات الائتمانية.

**البنوك المحلية والوطنية:** قد يكون بنكك المحلي خيارًا جيدًا إذا كنت عميلًا مستقرًا، ويمكن أن تكون البنوك خيارًا جيدًا إذا كنت تفضل خدمة العملاء شخصيًا.

**الاتحادات الائتمانية الفيدرالية:** إذا كنت مؤهلاً للعضوية، فإن الاتحادات الائتمانية الفيدرالية معروفة بتقديم بعض أدنى أسعار القروض في السوق.

**السوق عبر الإنترنت، مثل بنك ريت:** إذا أردت توفير الوقت في تصفح الشروط الدقيقة على مواقع المقرضين، يمكنك التقديم على منصة سوق مثل بنك ريت والحصول على عروض من عدة مقرضين من خلال طلب واحد.

قم بتضييق قائمتك بقراءة مراجعات المقرضين للقروض الشخصية واختبر خدمة العملاء لديهم من خلال الاتصال بهم لطرح الأسئلة.

نصيحة بنك ريت

راقب رسوم الإنشاء، التي يمكن أن تصل إلى 12% من مبلغ القرض الخاص بك. سيتم خصم أي رسوم إنشاء تلقائيًا من الأموال التي تقترضها قبل استلامها.

6. ابحث عن خصومات

خصومات سعر الفائدة يمكن أن تكون وسيلة رائعة لكسر التعادل بين مقرضين تفكر فيهما. يمكنك تقليل سعر الفائدة بمقدار 0.25 إلى 0.50 نقطة مئوية عن طريق الاشتراك في الدفع التلقائي، إضافة co-borrower مؤهل، أو استخدام الأموال لتوحيد الديون.

اسأل عن مزايا أخرى، مثل فترات سماح ممتدة أو خيار تعديل تاريخ الاستحقاق الشهري الخاص بك. لن تعرف إذا كان لديك حق الوصول إليها إلا إذا سألت.

7. التقديم للموافقة المسبقة

معظم المقرضين يسمحون لك بالتحقق من أسعارك من خلال الموافقة المسبقة قبل التقديم الرسمي على قرض. لن تضر هذه الخطوة برصيدك الائتماني، لأنها تتطلب فقط سحبًا ناعمًا لبيانات الائتمان. على الرغم من أنك لن تتلقى عرض قرض رسمي، يمكنك استخدام الموافقة المسبقة لتقدير السعر الذي قد تتلقاه واستبعاد المقرضين غير المناسبين.

احصل على موافقة مسبقة من ثلاثة مقرضين على الأقل للحصول على فكرة واضحة عن الأسعار التي تؤهل لها. إذا استخدمت موقع سوق مثل بنك ريت، ستتلقى عادةً ثلاثة عروض أو أكثر استنادًا إلى المعلومات التي تقدمها.

أفضل القروض الشخصية ذات الفائدة المنخفضة لعام 2025

إذا كانت لديك درجة ائتمان عالية ودخل مستقر، قد تكون مؤهلاً لأحد أدنى أسعار القروض الشخصية في السوق.

تعرف على المزيد

كيف تعمل أسعار الفائدة على القروض الشخصية

يقيم المقرضون عدة عوامل لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لقرض شخصي بفائدة منخفضة، بما في ذلك درجة الائتمان، حالة التوظيف، ونسبة الدين إلى الدخل.

تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورًا هامًا لأنها تخبر المقرضين مدى حسن إدارتك لقروضك ومنتجاتك المالية الأخرى في الماضي. تتراوح درجات FICO، التي يستخدمها العديد من المقرضين والدائنين لاتخاذ قرارات الإقراض، من 300 إلى 850. عادةً، تُخصص أدنى الأسعار للمقترضين ذوي درجات الائتمان الممتازة التي تزيد عن 800، لأن خطر التخلف عن السداد أقل.

لا تزال قد تحصل على الموافقة بدرجة ائتمان أقل، لكن قد يكون الأمر أكثر صعوبة. يمكنك أيضًا توقع سعر فائدة أعلى ورسوم أكثر.

الختام

درجة ائتمان ممتازة، دخل ثابت، ونسبة دين إلى دخل منخفض هي المفتاح للحصول على قرض شخصي بفائدة منخفضة. ولكن إذا لم تكن أوضاعك المالية في أفضل حال، فكر في اتخاذ خطوة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتقليل نسبة الاستخدام قبل التقديم.

إذا لم تتمكن من الانتظار وتحتاج إلى الأموال في أقرب وقت ممكن، يمكنك أيضًا محاولة التقديم مع ضامن أو الاشتراك في خصم الدفع التلقائي للحصول على صفقة أفضل. والأهم من ذلك، ابحث عن أفضل قرض شخصي بفائدة منخفضة يناسب وضعك الائتماني، وافحص خياراتك قبل أن تأخذ قرضًا.