عندما يتعلق الأمر بالمال، تصبح الثلاثينيات مختلفة تمامًا. التحركات المهنية، قرارات الأسرة، شراء المنزل — كلها تتراكم في وقت واحد. وبصراحة، إذا كنت تتساءل عن قيمة صافي ثروتك التي يجب أن تكون عليها في سن الثلاثين، فأنت تفكر في هذا أكثر من معظم الناس.

دعني أشرح ما يهم حقًا هنا. صافي ثروتك هو في الأساس كل ما تملكه ناقص كل ما تدين به. حساب بسيط، لكنه يخبرك بالكثير عن صحتك المالية أكثر من راتبك وحده. نظرت الاحتياطي الفيدرالي في عام 2023 ووجدت أن الأشخاص تحت سن 35 رأوا صافي ثروتهم يتضاعف أكثر من مرتين بين 2019 و2022 — على الرغم من أنهم لا يزالون أقل فئة عمرية ثراءً بشكل عام. بلغ متوسط صافي الثروة لهذه المجموعة 39,000 دولار، مع متوسط حوالي 183,500 دولار.

لكن الأمر هنا: لا يوجد رقم سحري واحد. الأمر يعتمد على نقطة انطلاقك.

يقول بعض المستشارين إن هدفك في الثلاثينيات يجب أن يكون الوصول إلى صافي ثروة يساوي الصفر أولاً — ونعم، هذا يبدو عكسيًا. لكن المنطق قوي. الوصول إلى الصفر يعني أنك قضيت على ديونك. هذا هو الأساس. بعد ذلك، يمكنك فعليًا بناء الثروة. مع معدلات بطاقات الائتمان التي تتجاوز 20%، سداد الديون يتفوق على معظم عوائد الاستثمارات على أي حال.

خبراء آخرون يقترحون أن تستهدف بين 25,000 و100,000 دولار بحلول الثلاثينيات. إذا كنت تدخر $500 شهريًا للتقاعد واستثمرته بالكامل في الأسهم والسندات، فإنك تنظر إلى حوالي 25,000 دولار في الثلاثينيات. إذا لم تلمسها وتركتها حتى سن 65، يمكنك أن تصل إلى حوالي $1 مليون دولار. ليس سيئًا إذا استمريت في الالتزام.

ثم هناك قواعد المعايير التي يطرحها الناس. قاعدة 2x الدخل تقول إن صافي ثروتك يجب أن يكون ضعف راتبك السنوي — فإذا كنت تكسب 60,000 دولار، استهدف 120,000 دولار. قاعدة 30x النفقات الشهرية تتعلق بوجود مدخرات تعادل 30 مرة من تكاليفك الشهرية — إذا كنت تنفق 3,000 دولار شهريًا، فهذا الحد الأدنى هو 90,000 دولار. ونسبة الدين إلى صافي الثروة تشير إلى ضرورة إبقاء الديون غير المرتبطة بالرهن العقاري أقل من 25% من إجمالي صافي ثروتك.

من الواضح أن الرقم الفعلي يعتمد على وضعك. مرحلة حياتك المهنية، وضعك العائلي، مكان إقامتك، أهدافك الشخصية — كل ذلك مهم. شخص لديه قروض طلابية ويبدأ من الصفر لا ينبغي أن يقلق. لديك وقت.

كيف تصل إلى هناك فعليًا؟ فكر بشكل صغير ومتواصل. الادخار $5 كل يوم أسبوعي بمعدل فائدة سنوية 4% يتراكم ليصل إلى حوالي 16,230 دولار خلال 10 سنوات. الأمر ليس متعلقًا بالمخاطرة الكبيرة — بل بالمثابرة المستمرة. زاوية أخرى: استثمر الحد الأقصى في حساب التقاعد الشخصي (IRA) إذا استطعت. معظم الناس يمكنهم استثمار 6,500 دولار سنويًا. مع عائد 7% معتدل، ستصل إلى حوالي 132,000 دولار في حساب IRA بحلول سن 30، وترتفع إلى أكثر من 225,000 دولار بحلول سن 35. هذا هو قوة الانضباط مع مرور الوقت.

الحديث الحقيقي؟ معرفة ما يجب أن يكون عليه صافي ثروتك في سن الثلاثين لا يتعلق بتحقيق هدف عشوائي. الأمر يتعلق بفهم وضعك، ومعرفة المعايير، ثم وضع خطة تتناسب مع حياتك. ابدأ من مكان ما، وابقَ ثابتًا، وعدل حسب الحاجة.