تتعاون Credit Bank PLC مع Anzens لتجربة عملة مستقرة مدعومة من USDA في كينيا

تعاون بنك الائتمان في كينيا مع شركة أنزينز لإطلاق تجربة على عملة الدولار المستقرة التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، ما قد يجعله أول بنك تجاري مرخّص في سوق ناشئة يقوم بإصدار وتوزيع عملة مستقرة مباشرةً.

الملخصات الرئيسية:

• أطلقت شركة Credit Bank PLC وAnzens تجربة بهدف خفض رسوم المدفوعات عبر الحدود إلى نسبة ثابتة قدرها 1.5%.
• تقود العملات المستقرة الآن 43% من النشاط التشفيري في أفريقيا، إذ يتجاوز المستخدمون الخدمات المصرفية البطيئة المعتمدة على SWIFT.
• سيختبر كل من Credit Bank وYeshara لاحقًا USDA كخيار للدفع للأصول المرمّزة بحلول عام 2024.

خفض التكاليف للتحويلات المالية الدولية

دخل بنك تجاري كيني Credit Bank PLC في شراكة استكشافية مع Anzens، مُصدر عملة مستقرة مدعومة بالدولار (USDA)، لاختبار كيفية دمج البنية التحتية للبلوك تشين الخاضعة للرقابة داخل النظام المصرفي في الدولة. تخضع المبادرة لمواصلة التواصل مع البنك المركزي الكيني (CBK)، وقد تجعل Credit Bank واحدًا من أوائل البنوك التجارية المرخّصة في سوق ناشئة لإصدار واسترداد وتوزيع عملة مستقرة مباشرةً عبر خدماته.

في النموذج المقترح، سيتمكن عملاء Credit Bank من تحويل العملة الورقية إلى USDA والعكس، مع تسوية المدفوعات الدولية برسوم ثابتة قدرها 1.5%. سيتم إتمام المعاملات خلال دقائق، مع تحويل تلقائي إلى العملة المحلية في وجهة الدفع. سيتولى Credit Bank دور الجهة الحافظة لكل من الشلنات الكينية والدولارات الأمريكية، ما يضمن الامتثال مع حماية المستخدمين من تعقيدات تكنولوجيا البلوك تشين.

أكد الرئيس التنفيذي لشركة Anzens، شانتنوو سَكسينا، التأثير المحتمل: “يجب ألا يدفع نشاط تجاري في نيروبي يتعامل مع موردين في مومباي أو دبي 8% كرسوم وأن ينتظر أسبوعًا حتى تتم تسوية الدفع. مع Credit Bank، تستقر تلك المعاملة نفسها خلال دقائق وبنسبة 1.5%. هذا هو ما يُفترض للبنية التحتية أن تفعله.”

تتوسع تدفقات المدفوعات عبر الحدود في كينيا بسرعة. وصلت تحويلات المغتربين إلى رقم قياسي $5 مليار( في عام 2024، متجاوزة الشاي والبستنة بوصفهما أبرز مصادر الدخل من العملات الأجنبية. ومع ذلك، تظل المصارف المراسِلة المعتمدة على SWIFT بطيئة ومكلفة، وغالبًا ما تنطوي على وسطاء متعددين وتأخيرات في التسوية تصل إلى خمسة أيام. يقدّر البنك الدولي متوسط تكاليف التحويلات بـ 6.45%، ليرتفع إلى ما يقارب 8% عبر أفريقيا جنوب الصحراء.

لقد دفع هذا القصور بالفعل إلى اعتماد بدائل: قام الكينيون بمعالجة 3.3 مليار دولار في معاملات العملات المستقرة خلال السنة المنتهية في يونيو 2024، بينما تمثل العملات المستقرة الآن 43% من النشاط التشفيري في جميع أنحاء أفريقيا. ومع ذلك، تظل قنوات البنوك الخاضعة للرقابة للتحويل من العملة الورقية إلى عملة مستقرة شحيحة.

قال الرئيس التنفيذي لـ Credit Bank، بيتّي كورير، إن الشراكة تعكس تركيز البنك على المنافسة. “ ليست العملات المستقرة أصولًا مضاربة في هذا السياق؛ بل هي بنية تحتية للتسوية،” قال كورير. “من خلال العمل كجهة حافظة لـ USDA، نحن ندمج هذه القدرة داخل علاقة مصرفية خاضعة للرقابة، حيث ينبغي أن تكون.”

تمتد هذه الشراكة أيضًا إلى الأصول المرمّزة. تعمل شركة Yeshara، العاملة ضمن صندوق الامتثال (sandbox) لهيئة أسواق رأس المال في كينيا، مع Anzens وCredit Bank لتمكين USDA كخيار للدفع للأراضي والعقارات السكنية المرمّزة والسلع.

تتميز Anzens بامتلاكها كليهما: عملة مستقرة خاضعة للرقابة وشبكة مدفوعات عالمية. يتم دعم USDA بالكامل بالدولارات الأمريكية والسندات/الخزانة، مع الحفظ عبر Bitgo Trust. تمتد شبكتها عبر 80 دولة و41 عملة، وتستمد السيولة من خلال مؤسسات خاضعة للرقابة. الشركة مرخّصة ترخيصًا مزدوجًا في ليتوانيا ودبي، مع بنية امتثال تغطي اعرف عميلك )KYC(، واعرف معاملتك )KYT، والحفظ المؤسسي.