نظرة على نظام الدفع العالمي المخطط له من قبل صندوق النقد الدولي للعملات الرقمية للبنوك المركزية والأصول المرمزة

قدّم صندوق النقد الدولي إطار عمل لنوع جديد من أنظمة الدفع العالمية يستخدم دفتر أستاذ موحد لتوثيق المعاملات التي تشمل العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs). يتضمن هذا النظام ميزات البرمجة وإدارة المعلومات المحسنة.

خلال جلسة نقاش حول سياسات العملات الرقمية للبنوك المركزية عقدت في يونيو 2023، كشف مسؤولو صندوق النقد الدولي (IMF) عن مفهوم منصتهم المبتكرة. أُقيم الحدث بالتعاون مع البنك المركزي المغربي، وشارك فيه توبياس أدريان، مدير إدارة الأسواق النقدية ورأس المال في صندوق النقد الدولي.

وأشار أدريان إلى أن هذه المنصة الجديدة لديها القدرة على تقديم مزايا للمستخدمين الأفراد والمؤسسات مثل تقليل الرسوم وتسريع أوقات معالجة المعاملات.

“بعض من مبلغ 45 مليار دولار الذي يُدفع لمزودي خدمات التحويلات سنوياً قد يعود بعد ذلك إلى جيوب الفقراء”، على حد قوله.

علاوة على ذلك، أوضح أدريان أن المنصة ستسهل أيضاً تدخلات البنوك المركزية في أسواق الصرف الأجنبي، وتمكّن من توحيد المعلومات المتعلقة بتدفقات رأس المال، وتساعد في تسوية النزاعات. وذكر أدريان أن المنصة يمكن تعديلها لتناسب العملات الرقمية الوطنية بالجملة والتجزئة للبنوك المركزية (CBDCs) كذلك.

تم توضيح تفاصيل المنصة، المعروفة باسم منصة XC (الدفع والتعاقد عبر الحدود)، في مذكرة تقنية من صندوق النقد الدولي نُشرت في نفس اليوم. شارك توبياس أدريان في تأليف هذه المذكرة التي قدّمت شرحاً شاملاً لوظائف المنصة وميزاتها.

“توفر منصات XC دفتر أستاذ موحد موثوق – وثيقة تمثّل حقوق الملكية – يمكن من خلالها تبادل التمثيلات الرقمية المعيارية لاحتياطيات البنوك المركزية بأي عملة.”

تم تطوير منصة XC استناداً إلى نموذج بنية تحتية للعملات الرقمية للبنوك المركزية. وتضم طبقة تسوية تستخدم دفتر أستاذ موحد، ويجري العمل حالياً على توسيع الوصول إلى هذه الطبقة.

حالياً، يُطلب من المؤسسات الاحتفاظ بحساب احتياطي لدى بنك مركزي لإجراء عمليات عبر الحدود. ولكن مع منصة XC، سيكون من الممكن تداول احتياطيات البنوك المركزية المحلية المرمّزة. ومن المهم الإشارة إلى أن السيولة ستظل تأتي من المؤسسات التي تحتفظ بحسابات احتياطية.

تتضمن منصة XC طبقة برمجة توفر المرونة للابتكار وتخصيص الخدمات وفقاً لمتطلبات محددة. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تأسيس طبقة معلومات لإيواء تفاصيل مكافحة غسل الأموال (AML) الضرورية لتحقيق شروط الثقة وضمان حماية الخصوصية.