تخطيط التقاعد: كيف تقدم 41 ولاية أمريكية مزايا ضريبية على الضمان الاجتماعي في عام 2025

بالنسبة للمتقاعدين في أمريكا، يمكن أن يؤثر المكان الذي تختار التقاعد فيه بشكل كبير على نتائجك المالية. تكون ميزة الموقع واضحة بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بضرائب الضمان الاجتماعي - وهو فائدة يعتمد عليها 40% من كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر للحصول على نصف دخلهم التقاعدي على الأقل، وفقًا لبيانات AARP.

الميزة المتزايدة المعفاة من الضرائب في جميع أنحاء أمريكا

بينما يمكن للحكومة الفيدرالية فرض ضرائب تصل إلى 85% على مزايا الضمان الاجتماعي اعتمادًا على مستوى دخلك، انتقلت العديد من الولايات بعيدًا عن فرض الضرائب على المستوى الولائي على هذه المزايا. تُظهر التحولات السياسية الأخيرة هذه الاتجاه: ألغت ميسوري ونبراسكا ضريبة الضمان الاجتماعي الخاصة بهما في عام 2024، تليها كانساس في منتصف العام. وستقوم ولاية فرجينيا الغربية بإلغاء ضريبتها بالكامل، مع وصول الإعفاء الكامل في عام 2026.

اليوم، تقدم 41 ولاية أمريكية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة إعفاءً كاملاً من ضرائب الدخل الحكومية على مزايا الضمان الاجتماعي. يمثل هذا توسعًا دراماتيكيًا في الولايات الصديقة للمتقاعدين، حيث تواصل تسع ولايات فقط فرض مثل هذه الضرائب.

أي من الولايات التسع لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟

تتضمن الأقلية من الولايات التي تحافظ على ضريبة الضمان الاجتماعي كولورادو وكونيتيكت ومينيسوتا ومونتانا ونيو مكسيكو ورود آيلاند ويوتا وفيرمونت وغرب فيرجينيا ( حتى 2025). ومع ذلك، حتى داخل هذه الولايات، توجد قواعد دقيقة. يمكن لسكان كولورادو الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا، على سبيل المثال، خصم الفوائد إذا لم يتجاوز دخلهم الإجمالي المعدل 75,000 دولار بشكل فردي أو 95,000 دولار للأزواج الذين يقدمون بشكل مشترك - وهو حكم سيتوسع في عام 2025 من عتبة العمر السابقة التي كانت 55 عامًا وما فوق.

الأغلبية المعفاة من الضرائب: 41 ولاية تقود الطريق

تشمل قائمة الولايات غير الضريبية جميع المناطق: ألاسكا، أريزونا، كاليفورنيا، فلوريدا، جورجيا، هاواي، إلينوي، إنديانا، آيوا، كانساس، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميتشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولينا الشمالية، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنج، ألاباما، أركنساس، ديلاوير، أيداهو، كنتاكي، وواشنطن، العاصمة.

المدخرات الحقيقية: ماذا يعني الوضع المعفى من الضرائب ماليًا

الأثر المالي كبير. المتقاعد في ولاية تتمتع بمعدل ضريبة فعال يبلغ 5% الذي يتلقى 30,000 دولار سنويًا من مزايا الضمان الاجتماعي يوفر حوالي 1,500 دولار سنويًا. على نطاق أوسع، يحافظ المتقاعدون في ميزوري مجتمعة على حوالي $309 مليون سنويًا من خلال الإعفاءات الضريبية، بينما يحتفظ سكان نبراسكا تقريبًا بحوالي $17 مليون كانت ستذهب إلى ضريبة الدولة.

فهم أحكام الضرائب الخاصة بولايتك—بما في ذلك حدود العمر، والحدود الدخل، وقواعد الخصم—ضروري للتخطيط الدقيق للتقاعد. تستمر المشهد في التطور، مما يجعل من الضروري التحقق من اللوائح الحالية في ولايتك قبل اتخاذ قرارات نهائية بشأن موقع التقاعد.