iDeCo（イデコ、个人型确定缴款养老金）是一个用于长期积累退休资金的工具。需要自行选择投资信托或定期存款等周边进行运作，原则上在60岁之前无法提取，因此自然会进行长期运作。我在讲座中担任讲师时，有时会收到"根据市场环境等是否应该更改周边？"这样的提问。## 不要被市场波动所干扰，淡定地持续定投长线运营时，股市可能会出现暴跌，例如今年（2025年）4月或2024年8月。在这种情况下，有人会说“是否会进一步下跌呢？暂时将iDeCo资产转存到定期存款等可能更好”。然而，预测市场走向是困难的。我们要按照当初开始iDeCo时的自身方针，平静地继续定投。长线的老后资金账户，所以在iDeCo账户中抑制风险的手法本身是重要的。但是，这并不是根据市场来判断的，而是需要与运用期间的关系进行考虑。在运用期间足够的情况下，无需频繁更换周边商品。例如，如果您正在投资全球股票的投资信托，并且每月进行购买，那么您可以按照该方针平稳地继续定投。## 50岁中期开始考虑金钱的事情随着时间的推移，如果运营期限所剩无几，就需要逐渐调整资产配置，以降低投资组合的风险。这是因为，与NISA（少额投资免税制度）不同，iDeCo的运营时间是有限的。运用过的资产需要在60岁到75岁之间开始以一次性付款或年金的形式领取。因此，到了五十多岁的时候，① 整理60岁以后收到的钱② 在此基础上，iDeCo的运用方针我们来讨论一下吧。### 整理60岁以后的收入关于iDeCo的领取方式，不仅与iDeCo的资产有关，还涉及到公共养老金保险、一次性退休金、企业年金的有无及领取时间、金额等。因此，到了50岁时，可以整理一下60岁之后要领取的资金。同时，也要考虑一下自己打算工作到多少岁，以及预期收入是多少。【图表1】! [](http://img.gateio.im/social/moments-75ea87e6ef3a7324c2dbf194ac495f96019283746574839201出处：笔者制作) 根据iDeCo的领取时间和目的进行投资在此基础上，我们来考虑iDeCo账户的运用期限和领取方式。领取方式会影响50岁中期以后的运用。例如，"在60岁时一次性领取"这种情况如何呢。「目标金额已达到，因此将在60岁之前切换为本金保全型」「从58岁开始，每月分24次，将1/24的份额转入定期存款。」等等可以考虑。或者如果将公共养老金推迟，在前五年内以年金形式领取iDeCo的资产，那么在运用的同时就会逐渐减少资产，「从投资股票的投资信托切换到风险较低的平衡型投资信托」「（想要确定金额的人）可以切换到本金保障型定期存款」等等可以考虑。另一方面，由于公积金并不是那么多，可能有些人希望在公积金的基础上，通过iDeCo长期运营的资产，以养老金的形式细水长流地领取。在这种情况下，60岁以后也可以考虑在承担一定风险的情况下，通过投资信托进行运营并逐步支取。### DC（确定缴款年金（企业型/个人型（iDeCo）））的优势是可以进行切换因此，在50多岁的时候考虑iDeCo的再配置之前，即使有一些暴跌，也不妨继续淡定地进行运营，而不改变方针。iDeCo的好处在于可以进行（NISA无法进行的）切换。根据运营期限和领取方式，可以更改为相应的周边商品。## 公共养老金与私营养老金，自行设计领取方式最近，还有 WPP 的想法。 这个想法是在可以工作的时候尽可能长时间地工作，与私人养老金建立联系，直到开始领取公共养老金，并通过推迟一点延迟领取公共养老金来结束你的终身福利（公共养老金）的生活（见图 2）。【图表2】! []###http://img.gateio.im/social/moments-3d1912cffad02c9c79c54256ef9c2735(出处：2018年日本年金学会总会「2019年财政检验之向」由笔者制作公的年金一般在65岁开始领取，但可以选择在60岁到75岁之间的某个时间开始领取。iDeCo同样原则上可以在60岁到75岁之间以一次性付款或年金形式开始领取（某些金融机构可能允许同时领取一次性付款和年金）。此外，其他企业年金等也常常可以选择领取的年龄和期间。现在，无论是公共养老金还是私人养老金，都是可以由自己设计领取方式的时代。此外，还可以加入通过NISA等方式运用的钱。想象一下自己想要的生活状态（在哪里，和谁，如何生活），在掌握税制等最低限度的知识的基础上，考虑iDeCo的领取时间和方法。并且，按照运用期间和领取方式进行相应的运用是非常重要的。
【iDeCo】"什么时候进行运用" "如何领取" 来考虑运用 | 一边节税，一边资产形成 | Manekuri - Monex证券的投资信息及对金钱有帮助的媒体
iDeCo（イデコ、个人型确定缴款养老金）是一个用于长期积累退休资金的工具。需要自行选择投资信托或定期存款等周边进行运作，原则上在60岁之前无法提取，因此自然会进行长期运作。我在讲座中担任讲师时，有时会收到"根据市场环境等是否应该更改周边？"这样的提问。
不要被市场波动所干扰，淡定地持续定投
长线运营时，股市可能会出现暴跌，例如今年（2025年）4月或2024年8月。在这种情况下，有人会说“是否会进一步下跌呢？暂时将iDeCo资产转存到定期存款等可能更好”。然而，预测市场走向是困难的。我们要按照当初开始iDeCo时的自身方针，平静地继续定投。
长线的老后资金账户，所以在iDeCo账户中抑制风险的手法本身是重要的。但是，这并不是根据市场来判断的，而是需要与运用期间的关系进行考虑。
在运用期间足够的情况下，无需频繁更换周边商品。例如，如果您正在投资全球股票的投资信托，并且每月进行购买，那么您可以按照该方针平稳地继续定投。
50岁中期开始考虑金钱的事情
随着时间的推移，如果运营期限所剩无几，就需要逐渐调整资产配置，以降低投资组合的风险。这是因为，与NISA（少额投资免税制度）不同，iDeCo的运营时间是有限的。
运用过的资产需要在60岁到75岁之间开始以一次性付款或年金的形式领取。
因此，到了五十多岁的时候，
① 整理60岁以后收到的钱
② 在此基础上，iDeCo的运用方针
我们来讨论一下吧。
整理60岁以后的收入
关于iDeCo的领取方式，不仅与iDeCo的资产有关，还涉及到公共养老金保险、一次性退休金、企业年金的有无及领取时间、金额等。因此，到了50岁时，可以整理一下60岁之后要领取的资金。同时，也要考虑一下自己打算工作到多少岁，以及预期收入是多少。
【图表1】 ! [](http://img.gateio.im/social/moments-75ea87e6ef3a7324c2dbf194ac495f96019283746574839201 出处：笔者制作 ) 根据iDeCo的领取时间和目的进行投资
在此基础上，我们来考虑iDeCo账户的运用期限和领取方式。领取方式会影响50岁中期以后的运用。
例如，"在60岁时一次性领取"这种情况如何呢。
「目标金额已达到，因此将在60岁之前切换为本金保全型」
「从58岁开始，每月分24次，将1/24的份额转入定期存款。」
等等可以考虑。
或者如果将公共养老金推迟，在前五年内以年金形式领取iDeCo的资产，那么在运用的同时就会逐渐减少资产，
「从投资股票的投资信托切换到风险较低的平衡型投资信托」
「（想要确定金额的人）可以切换到本金保障型定期存款」
等等可以考虑。
另一方面，由于公积金并不是那么多，可能有些人希望在公积金的基础上，通过iDeCo长期运营的资产，以养老金的形式细水长流地领取。在这种情况下，60岁以后也可以考虑在承担一定风险的情况下，通过投资信托进行运营并逐步支取。
DC（确定缴款年金（企业型/个人型（iDeCo）））的优势是可以进行切换
因此，在50多岁的时候考虑iDeCo的再配置之前，即使有一些暴跌，也不妨继续淡定地进行运营，而不改变方针。iDeCo的好处在于可以进行（NISA无法进行的）切换。根据运营期限和领取方式，可以更改为相应的周边商品。
公共养老金与私营养老金，自行设计领取方式
最近，还有 WPP 的想法。 这个想法是在可以工作的时候尽可能长时间地工作，与私人养老金建立联系，直到开始领取公共养老金，并通过推迟一点延迟领取公共养老金来结束你的终身福利（公共养老金）的生活（见图 2）。
【图表2】 ! []###http://img.gateio.im/social/moments-3d1912cffad02c9c79c54256ef9c2735( 出处：2018年日本年金学会总会「2019年财政检验之向」由笔者制作 公的年金一般在65岁开始领取，但可以选择在60岁到75岁之间的某个时间开始领取。iDeCo同样原则上可以在60岁到75岁之间以一次性付款或年金形式开始领取（某些金融机构可能允许同时领取一次性付款和年金）。此外，其他企业年金等也常常可以选择领取的年龄和期间。
现在，无论是公共养老金还是私人养老金，都是可以由自己设计领取方式的时代。此外，还可以加入通过NISA等方式运用的钱。想象一下自己想要的生活状态（在哪里，和谁，如何生活），在掌握税制等最低限度的知识的基础上，考虑iDeCo的领取时间和方法。并且，按照运用期间和领取方式进行相应的运用是非常重要的。