Davecryps

Z世代可能不會相信，但曾經你可以走進一家公司，自我介紹，快速交談，然後被告知下週開始工作。
如今，一份時薪20美元的入門工作通常期望：
• 大學學位
• 4年的工作經驗
• 多個推薦人
• 三輪面試
• 一個性格或能力測試
被錄用已經比工作本身還要困難。

Z世代正遠離酒精。
過去幾年，酒精產業的市值已損失超過6500億美元。
那麼，取而代之的是什麼？
• 大麻？
• 尼古丁？
• 處方藥？
• 還是他們只是選擇保持清醒？
飲酒文化正在快速改變。

讓我們來算算那些他們很少談論的數字。
九萬兩千美元的薪水聽起來很令人印象深刻。
扣稅後？大約五萬九千美元。
那大約是每月四千九百美元。
房租：二千零五十美元
汽車：五百七十五美元
保險：二百一十美元
水電：一百九十美元
電話：九十五美元
雜貨：四百六十美元
學生貸款：三百九十美元
你剩下大約九百三十美元。
然後，一個購買房屋的嬰兒潮世代的人，房價只是今天的一小部分，告訴你“只要更好地預算”。

線上人士讓它聽起來很簡單：
• 組建有限責任公司（LLC）
• 購買出租房產
• 以合適的結構將其租回
• 利用稅法來為自己謀利
• 產生大約每月1,000美元的現金流
如果真的那麼簡單，為什麼不是每個人都在做呢？

沒有人真的會大聲說出來……
你的經理向某人報告。
那個人向高層報告。
高層對股東負責。
而股東期望一件事：更高的回報。
與此同時，你在階梯的底層，交易你的時間讓上面的人可以增加他們的財富。
這就是系統的設計。

我的一位朋友年收入接近13萬5千美元。
在紙面上，看起來他已經成功了。
然後現實就來了：
3,600美元的房貸
1,250美元的汽車貸款
950美元的學生貸款
700美元的托兒費
500美元的保險
每月就這樣花掉超過7,000美元，還沒算食物、水電、燃料或突發開支。
六位數的薪水可以讓人印象深刻。
但現金流才是真正決定你是否能安然入睡的因素。
有時候，薪水看起來像成功……
但每月的帳單卻講述著完全不同的故事。

我父親以110萬美元賣掉了家族的房子。
我一分錢都沒拿到。
他的建議？
“自己建立財富。”
他在1988年以僅僅82,000美元買下那房子。
問題不在於我不想建立財富。
而是那些曾經創造他財富的機會，在如今的價格幾乎不存在了。

如果製藥公司一夜之間消除了所有疾病，他們最大的收入來源將會消失。
如果銀行專注於讓每個人都免於債務，他們的商業模式將會縮小。
如果每個政治家解決了所有重大問題，他們接下來會以什麼為競選主軸？
就像如果湯姆抓到傑瑞，卡通就會結束一樣。
許多系統並不是為了達成最終解決方案而建立的，它們是為了讓循環持續下去。
質疑你所看到的背後的激勵。並非所有事情都是為了解決問題而設計的。

銀行堅持我無法負擔每月1,050美元的房貸。
然而，每月支付1,750美元的房租卻被認為是完全合理的。
擁有房產是“太冒險”。
支付別人的房貸卻不是。

我已退休的老布姆鄰居四次重新貸款他的房子。
多年來，他套現了近42.5萬美元的房屋淨值。
度假。房屋升級。舒適的生活方式。
今天，他已76歲，仍在支付房貸。
現在他依靠社會安全金來彌補差額。
一個由像我這樣的工人在每個發薪日資助的系統。
他已經花掉了他房子裡的財富。
現在他依賴著其他人的財富。

對社會而言，最大的幻覺是“成年的開始”是將孩子在18歲時推出去，讓他們背負債務，並稱之為獨立。
真正的家庭會在放手之前為孩子做準備。教他們金錢的運作方式。讓他們明白債務應該用來建立資產，而不是生活方式。解釋通貨膨脹如何悄悄侵蝕財富。訓練他們將每一美元視為有目的的工人，而不是用來炫耀或衝動的燃料。
越早將年輕人投入系統而沒有金融教育，他們越早陷入為了償還債務而從事自己不喜歡的工作。
強大的家庭建立世代財富。薄弱的系統會拆散家庭，並將下一代交給貸款人、企業和機構。

你應該每天走一萬步、睡八個小時、自己做每一餐、保持家裡一塵不染、養育家庭、享受興趣，並且每天在工作中全力以赴，這都是一個幻想。
必須有所取捨。
人生充滿了權衡取捨。停止追逐不可能的標準，開始用自己的方式定義成功。

我最近最大的警醒來自於買車。
我走進經銷商，選擇了我想要的車型，並說我會全款支付。
我以為他們會喜歡這樣。
結果，他們花了接下來的半個小時試圖推我貸款，利率荒謬。
這讓我陷入了一個兔子洞。
原來美國許多經銷商從融資中賺的比賣車本身還多。
我一開始以為現金是王道。
他們不是在追求銷售。
他們在追求長年的利息收入，年利率高達20%。

房市泡沫已經沒有買家了。
老龐氏騙局正在崩潰。
年輕人將閒錢投入股票和加密貨幣，而不是房貸存款。
沒有人想花幾十年來還高價的嬰兒潮資產。
對銀行的信任正在消退。
房價變得負擔不起。
數字貨幣是出路。

其中一件讓嬰兒潮一代最害怕的事情，是看到 Z 世代使用 ChatGPT 和其他 AI 工具，在幾分鐘內完成曾經花費他們數小時的事情。
每一代都會使用當時最好的科技。期待我們忽略 AI，就像期待他們拒絕使用計算器或網際網路一樣。

年輕的美國人認為嬰兒潮一代被灌輸了一個神話，認為他們的成功完全是靠自己努力得來的。
“他們是唯一一代比父母和子女都更富有的世代。因為他們相信一切都是靠實力爭取的，所以他們指責年輕一代在一個完全不同的經濟環境中掙扎。
許多人用普通工資買房。如今，即使收入遠高於最低工資，許多年輕人也無法負擔搬出來的費用。
與此同時，他們坐擁國家財富的巨大份額，卻幾乎沒有財富流通。”
我的觀點很簡單：年輕一代並沒有失敗，他們正面對一場更艱難的比賽，機會也少得多。

我的髮型師不得不中途停止約會，因為她的嬰兒潮鄰居打電話報警……聲稱她為什麼把她15歲的兒子留在家裡自己一個人。
十五。
不是五歲。甚至不是十歲。十五歲。
最荒謬的不是那通電話，而是有些人生活中幾乎沒有事情可做。
此時此刻，我相信一些嬰兒潮世代的人除了管閒事之外，什麼都不會做。

美國經濟基本上是這樣運作的：
拿到 $5,200 的薪水。
支付 $2,200 的房租。
$650 用於雜貨。
$550 用於汽車貸款、保險和油費。
$450 用於健康保險和醫療費用。
$350 用於公共事業和網路。
將剩下的錢撐到下一次發薪日。
然後受到一個在90年代初以 $95,000 買房的人批評，說跳過拿鐵和 Netflix 才是建立財富的關鍵。

現代的“美國夢”常常以一堆債務開始：
• 11萬美元 - 大學學位
• 4.5萬美元 - 婚禮
• 85萬美元 - 房貸
• 7萬美元 - 新車
當許多人步入30歲時，數十年的每月付款已經牢牢鎖定。
經濟的運行不是靠財務自由，而是靠消費者持續負債。

在1980年代，嬰兒潮一代可以用一份工廠工作的收入購買一套四房住宅，養活五口之家，並且仍然能定期度假。
如今，製造業工作已大大減少，擁有房產對許多年輕人來說似乎遙不可及，甚至一頓簡單的外出用餐都可能影響每月預算。
所以付房租，享受你的濕潤三明治，盡量不要太過於思考現在數學看起來有多不同。