剛剛意識到大多數人在社會保障方面都錯失了大量的金錢。就像，如果你真正懂得怎麼做，每年可能多拿數千美元。

所以，關於最大化社會保障福利的事情，沒有人在餐桌上真正談過。 如果你已婚、離婚或喪偶，這裡有一個配偶福利的角度，可能會合法地增加你的收入。一位我遇到的理財規劃師提到，如果你在婚姻中是較低收入者，你可能有資格在完全退休年齡領取高達你配偶福利的一半。而且如果你已經離婚？你實際上可以根據前配偶的記錄申請福利，如果那比你的高——即使他們已再婚。喪偶的情況也是一樣。

但事情變得有趣了。收入限制的問題讓很多人措手不及。如果你提前申請（在完全退休年齡之前），有一個23,400美元的收入上限，超過這個數字就會受到限制。超過了？社會保障會將你的福利減少每超過一美元就扣一美元的兩倍。 但一旦你達到完全退休年齡，這個限制就完全消失了。你可以賺多少都沒問題。唯一的問題是，如果你的收入太高，最多85%的福利可能會變成應稅收入，這點人們並不總是考慮到。

現在，等待的策略可能是長期最大化社會保障福利最被低估的方法。你可以在62歲開始申請，但如果等到完全退休年齡，你的每月領取金額會增加。我們談的是到70歲每年約8%的增長。提前申請可能會永久性地降低你的福利最多30%，這在數十年來都會累積起來。所以，這個決定真的很重要。

數據顯示，大約6900萬美國人正在領取社會保障金，平均每月約1975美元，適用於65歲及以上的人群。但大多數人沒有意識到他們可能沒有在策略上做到最佳。如果你真正坐下來理解這些規則——配偶角度、收入門檻、等待福利——你可能會看到退休收入大幅增加。如果你正在規劃自己的退休策略，值得好好考慮。