剛剛研究了一些有關退休規劃的有趣內容，特別是關於72歲社會保障金的領取問題。大多數人沒有意識到他們的申領決策實際上對長期收入有多大影響。

所以這裡引起我注意的是：目前72歲的人的平均社會保障金約為每月1915美元。對許多退休人士來說，這其實相當可觀。但事情是——這個數字可能因他們多年前做出的一個選擇而大不相同。

當你深入了解整個系統時，會覺得非常瘋狂。回到1940年，Ida May Fuller 收到了第一張發放的支票：24.54美元。想想看，通貨膨脹以來發生了多大的變化。現在我們每年向退休人士支付的金額大約是15億美元，而大約每7個人中就有1個人的社會保障支票幾乎就是他們全部的收入。

真正重要的是你何時決定申領。如果你等到完全退休年齡，你就能拿到你應得的100%。但如果你提前申領，62歲時？你只會拿到那個金額的70%。順便說一下，這是一個永久的減少。反之，如果你能等到超過完全退休年齡再申領，你每年可以多拿8%，直到70歲。那時你就已經拿到最大額度的福利。

問題是，對大多數人來說，退休規劃中唯一真正能控制的就是這個決定的時機。你的工作歷史和收入已經確定了。但你何時申領？這仍然掌握在你手中。這是一個會影響你未來20到30年的決策，所以做對了比人們想像的更重要。

我和很多退休人士談過，他們都希望在做出決定之前能更了解72歲社會保障金的結構。有些人提前申領，後悔了。另一些人等待，感覺更有安全感。一旦坐下來算算，數學其實很簡單，但大多數人從來沒有真正做過這個計算。