對虛擬幣托管的監管放寬，FRB・FDIC・OCC明確應對指針

! ## 加密貨幣托管服務有哪些要求？

美國聯邦儲備系統理事會（FRB）、存款保險公司（FDIC）、貨幣監理局（OCC）於14日發布了關於加密資產（虛擬貨幣）的聯合聲明。

銀行明確了在客戶代理下持有虛擬貨幣的規則。解釋了現有法律和法規如何適用於虛擬貨幣存儲。並不提供新的指導方針。

從加密鑰匙管理、技術風險、法律合規、第三方風險、審計等方面列出了必要事項。

首先，作爲一般的風險管理，考慮提供虛擬貨幣保管服務的銀行需要實現一個適當適應風險的框架，考慮到包括基礎技術在內的市場發展的特性。

關於密鑰管理，銀行的網路安全環境應該是風險管理的主要焦點。

此外，對於存儲的虛擬幣種類，需要進行風險評估和技術方面的分析，並進行綜合分析，考慮脆弱性以及市場、法律和運營的風險。

關於法律合規，要求遵守銀行保密法（BSA）、反洗錢和反恐融資措施、外國資產管理局（OFAC）的要求。還提到通過向客戶提供準確的信息來防止誤解。

關於第三方風險，在使用第三方（如委托保管於外國市場的子托管人或技術提供商）時，需要建立風險管理流程。

關於審計，需要評估密鑰的生成、存儲、刪除，資產的轉帳、結算以及IT系統的適當性。如果公司內部沒有這樣的專業知識，就需要利用獨立的外部資源。

托管是什麼

指代替投資者持有和管理資產的行爲。這是一個廣泛用於虛擬貨幣以外資產的術語。指代爲資產的保管和買賣進行結算，以及收取本金和利息、股息和行使表決權等，提供廣泛業務的代理服務。進行托管的公司稱爲“托管人”。

自從對虛擬幣持積極態度的唐納德·川普總統就任以來，多家機構已撤回了在拜登政府下對虛擬幣的抑制政策。

此次聲明參與的機構中，貨幣監督局（OCC）在5月份撤回了之前要求從事虛擬貨幣相關活動前必須獲得該局批準的立場。

此外，已獲得聯邦政府許可的商業銀行被明確允許代理客戶買賣虛擬幣。只要實施適當的風險管理，委托第三方進行虛擬幣的存儲和交易執行服務也是可能的。

此外，美國參議院於7月10日批準了前區塊鏈企業高管喬納森·戈爾德擔任OCC局長。這將成爲首位來自虛擬貨幣行業的人士擔任主要金融監管機構的首席。

FDIC（聯邦存款保險公司）也宣布允許金融機構在未事先通知當局的情況下進行虛擬貨幣交易。